打好時間差 做個精明的刷卡族

　　沈盟雖是一名大四學生，但平常以購物為樂，不是名牌絕不上身。因為不能克制自己的物質欲望，父母給的零用錢和打工賺來的錢，根本不足以應付她龐大的支出，信用卡就成了她的常用“武器”，刷爆每一張卡是她每個月固定的休閑活動。由于每個月只能付最低的應繳金額，在高額的循環利息下，沈盟竟然累積下了將近20萬元的債務。

　　筆者也曾聽萬事達卡國際組織資深副總裁馮煒權講過另外一個瘋狂刷卡消費的事例。 他一個朋友的孩子，也是消費欲望極其強烈，而又控制不了自己，結果信用卡迅速從一張增加到了兩張、三張，甚至四張。這個孩子成了萬事達卡國際組織全世界最好的客戶之一，但卻給自己的家人造成了極大的困擾。因為她已經累積下了15萬元左右的債務，母親每月的薪水都用來幫她還債。

　　當然，這些常常刷卡大手大腳的“爆卡族”并不僅僅是指沒有經濟來源的學生。即使你收入不菲，如果不懂得控制購物欲，濫用信用卡，而且未能如期按月結清賬目，那么以后的麻煩就來了，你會發現自己身上的欠債“越還越多”。但是如果能善用手中的卡，信用卡就能成為一個不錯的理財工具，用信用卡來進行資金調度可以使你左右逢源。不過，要真能夠使信用卡從一個簡單的消費工具變成一個不錯的理財工具，你需要足夠的“精明”。

　　精明，顧名思義是指能夠看到別人所沒有注意到的精細之處。而在信用卡的使用上，精明還意味著需要仔細分析和計算。有業內人士認為，精明的刷卡族最好能夠記錄自己的開銷，做好預算，并認真地去執行。做一個精明的刷卡者，最基本的是能夠做到以下兩點：

　　1.積極分析賬單，及時調整和控制消費

　　由于信用卡每月賬單會逐筆列出消費日期、商店與金額，有的甚至列出所買產品，所以如果能夠對這些資料加以歸納、整理和分析，就可以為自己制定出合理的消費預算。

　　首先，你可以從賬單中看出每項支出的必要性有多大。例如，喜歡購物的人在商店大減價或大促銷的時候，可能會刷得不亦樂乎，但等每月賬單來時才倍感痛苦，因為你可能最終發現自己買了一大堆不一定實用的東西，不但浪費錢財，而且還要為找地方擺放而大傷腦筋。

　　那么，在分析了賬單后，下一次大促銷來臨時就要從中吸取教訓，開始克制自己的欲望了。只買必需品，而不再因為“吸引人”的價格就瘋狂“采購”，把錢用到該用的地方，這樣才能成為一個真正精明的刷卡族。

　　2.利用多張卡打好時間差

　　其實，要想避免支付高額利息，也很簡單。那就是牢記信用卡的結賬日，并按時把貸款全部付清。但如果你平常公務很忙，而且記不清楚每張信用卡的具體結賬日，那也沒關系。只要每個星期帶不同的信用卡出門消費，就可以實現輕松理財。

　　擁有多張信用卡也有不少好處。例如，你可以利用不同的信用卡來進行支出管理，把公用支出集中于同一張信用卡，私人的消費則集中于另一張信用卡上。這樣，不但每個月可以整理出個人支出的情況，同時也有利于從開銷大的方面入手，來調整消費支出。

　　而多張信用卡的另一個好處是，你可以利用不同信用卡的還款期限來拉長繳款期限，做好資金調度。如果你有兩張信用卡，一張的結賬日在月初，一張在月中，那么在月初前一兩天及接下來幾天你最好用月初那張卡，在月中前后則用另一張卡，如此一來，你的付款期限就可以延長到一個半月至二個月，使你能有足夠的時間把錢還上。

　　另外，在循環利息相當普遍的情況下，也有資深持卡者建議，如果使用手上某張信用卡購買消費大筆金額并動用循環信用利息，最好別再使用這張信用卡支付小額款項的消費，以免還要多付不少利息給銀行。

　　不過，要避免盲目刷爆每張信用卡后付不出錢，落得債臺高筑的命運，還不如先克制自己無盡的物質欲望，這才是根本之道。

　　樊燕卿/整理