車房俱全負(fù)擔(dān)輕 33歲的我事業(yè)財(cái)富該如何上臺階

　　來源：新浪“理財(cái)生活”網(wǎng)友論壇 　

    網(wǎng)友：maich

　　原貼：33歲，怎樣準(zhǔn)備面對職場尷尬？　　

　　收入

　　我在外企工作，每月稅后約1萬元；老婆是國營科研單位的一個(gè)處長，每月稅后6000元，每年另有約10萬元的年度效益獎(jiǎng)金。另外我們兩個(gè)每年的住房公積金約2萬元，老婆每年有4000元的旅游費(fèi)用(憑發(fā)票實(shí)報(bào)實(shí)銷，可以報(bào)汽油發(fā)票)，其他的灰色收入沒有。

　　車房

　　現(xiàn)有一套住房，每月按揭還款月2600元，到2010年2月還清，還有不到五年的時(shí)間了；自有一輛轎車，全款購置，不需要按揭。

　　支出

　　生活的支出是：每月生活費(fèi)用2000元，養(yǎng)車費(fèi)用1500元，在外聚餐費(fèi)用約2000元(老婆應(yīng)該可以全部報(bào)銷，但是我們不太忍心糟蹋公款，只報(bào)銷與她工作有關(guān)的部分費(fèi)用，約50%)。有一個(gè)三歲的兒子，每月上幼兒園1000元。

　　老人

　　老爸老媽和丈母娘，都已經(jīng)年記已高，都有退休金，老爸是離休干部，醫(yī)療100%報(bào)銷，老媽沒有醫(yī)療保險(xiǎn)，丈母娘有基本醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　保障

　　我的外企的醫(yī)療保險(xiǎn)，公司給上了附加險(xiǎn)，可以報(bào)銷90%；老婆是公費(fèi)醫(yī)療，報(bào)銷80%。我們沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)(好像挺土的哦！)。

　　支出合計(jì)8000元，每月余約8000元。每年底另有12萬的一次性收入。

　　現(xiàn)有金融資產(chǎn)

　　人民幣現(xiàn)金10萬元(主要為三個(gè)月至一年期定期存款)；

　　各種各樣的基金6.1萬元(主要為平衡型和貨幣型基金，占80%以上)；

　　另有澳元2.8萬元，美元6000元， 歐元2500元(自己偶爾炒炒匯，中長線，略有盈余) ；

　　合計(jì)折合人民幣38萬元。

　　我今年已經(jīng)33歲，過了35歲可能工作會(huì)比較尷尬，如果事業(yè)上沒有什么突破，可能也不太好找到收入不錯(cuò)的工作了。

　　不知道這里的理財(cái)高手有什么建議。

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　　部分網(wǎng)友和專家的理財(cái)建議

　　凱匯理財(cái)徐浩建議：

　　可以考慮將現(xiàn)金存款減至3萬元，其余7萬存款和6.1萬基金改投股票型基金，外匯保持現(xiàn)有的操作方式。另從每年的收入中拿出部分進(jìn)行人壽險(xiǎn)的投入。

    股勝投資宏皓建議：

　　對于開始步入中年的人士來說，理財(cái)即要求穩(wěn)，還要能在穩(wěn)中求得較高收入；因?yàn)樯嫌欣舷掠行　ａ槍δ�的情況作出以下建議：

　　1、外匯可以拋出美元。

　　2、38萬的人民幣理財(cái)組合如下：

　　保險(xiǎn)＋貨幣基金＋二級市埸的國債＋二級市埸上的封閉式基金＋股票；將資金分成五份，除了貨幣基金和保險(xiǎn)外，其他理財(cái)產(chǎn)品最好是儲蓄和理財(cái)兩不誤。也就是說其他三種理財(cái)產(chǎn)品是要等機(jī)會(huì)的，將資金存在銀行存成定活兩便，這三種理財(cái)產(chǎn)品中那一種理財(cái)產(chǎn)品時(shí)機(jī)成熟了，就投資那種理財(cái)產(chǎn)品。

　　通常情況下這幾種理財(cái)產(chǎn)品至少需要半年是將資金存在銀行的，這樣即可以保持資產(chǎn)的有效流動(dòng)性和安全性，同時(shí)也能實(shí)現(xiàn)儲蓄和理財(cái)兩不誤，保障財(cái)富更穩(wěn)定較快增長。但是最好能在較高水平的理財(cái)專家的指導(dǎo)下操作最佳。目前國內(nèi)理財(cái)市埸上真正懂理財(cái)?shù)膶＜乙膊欢啵�一定要先找到真正高水平的理�?cái)專家，在其指導(dǎo)下操作，才能實(shí)現(xiàn)安全的高收益；促進(jìn)自已家庭的幸福和人生事業(yè)的更加輝煌。　

　　網(wǎng)友limin9146建議：

　　我的情況大體與你相同，幾年前，我對自己的經(jīng)濟(jì)情況作了一個(gè)整體安排，供參考：

　　1、根據(jù)年齡的增長，每年我增加固定的無風(fēng)險(xiǎn)的保障投資，主要是保險(xiǎn)，險(xiǎn)種以為子女買分紅型為主，為自己和先生購買了大病保險(xiǎn)。約每年二萬元。

　　2、風(fēng)險(xiǎn)型投資，估計(jì)在十萬元，主要是股票和基金。當(dāng)然，這兩年虧了很多。

　　3、介于前兩者中間，我購置了兩處小型的住房，用于出租，收取略高于銀行利息的房租，每年約有二萬元租金。同時(shí)，以備急需。

　　4、幾乎沒有現(xiàn)金留于手中。

　　網(wǎng)友IP:203.126.*評論：

　　相近的層次，同樣的煩惱。樓主的情況跟我很相似，只不過我小孩還小，太太辭職在家，所以只有我一個(gè)人養(yǎng)家。我每月稅后有18K左右，其它的收入年均30萬左右。

　　這段時(shí)間自己的危機(jī)感一直比較強(qiáng)，不是擔(dān)心這個(gè)中層的位子，而是擔(dān)心自己今后的發(fā)展。我們這些70年代初的人，基本上是第一代大批出現(xiàn)的白領(lǐng)，目前都算公司的骨干。由此而來的煩惱是前無先例，不知道今后我們道路怎樣走。向上升遷？畢竟那是獨(dú)木橋，注定只有少數(shù)人才能坐在總經(jīng)理，總監(jiān)的位子上；維持現(xiàn)狀？80年代的孩子已經(jīng)成長起來了，總有人比你物美價(jià)廉；離職創(chuàng)業(yè)？這可是個(gè)人生門檻，不是誰都有這樣的魄力、膽量和機(jī)遇的。所以，難��！

    網(wǎng)友IP:162.105.*：

　　和我現(xiàn)在的情況差不多，只不過我比你年輕6歲。在外企一個(gè)月1萬只能說明你現(xiàn)在還在比較低的層次上，很快你就位置不保了。而且到了這個(gè)年齡，人脈資源應(yīng)該有一些了，可以考慮跳到民企。還有就是入股創(chuàng)業(yè)。你的資產(chǎn)積累太少了，應(yīng)該檢討一下你們的生活方式和理財(cái)方式。

    網(wǎng)友大黃蜂發(fā)表評論：

　　在我看來，工薪族想到了理財(cái)，就是一種思想上的不上進(jìn)了。你還在打工著，又沒退休。你的收入現(xiàn)在是可觀的，但你自己都不知道能維持多久，對吧。所以我不建議工薪一族有“理財(cái)”的思想。你只能有怎么樣才能把現(xiàn)在的工作做得更好！大家認(rèn)為呢？

  　本文作者maich回復(fù)：

　　看到了一些評論，有人認(rèn)為我的公積金數(shù)目不對，有虛報(bào)嫌疑。我解釋一下： 我的公積金按工資的7%算，約900多，老婆按1500元的10%算，約150元，每月個(gè)人交存1050，單位1050，可不是每年20K嗎？我沒必要說謊，也沒有顯擺的意思（我知道我的收入不算高的）。

　　另外有網(wǎng)友留言說我的資產(chǎn)有點(diǎn)少，我的認(rèn)為是：

　　我已經(jīng)比較滿足，只是想有更多的保障。回想11年前自己只身來到這個(gè)陌生的大城市，北京籍的女朋友在8個(gè)月后就離開我，當(dāng)時(shí)真是有點(diǎn)孤孑一身、一貧如洗的感覺，周圍沒有任何一個(gè)朋友、親人幫我。能有今天的日子我已經(jīng)很知足了。

　　在航天部工作了3年，總共攢了7500元錢（我記得非常清楚），花1500元（第一年的積蓄）給老爸老媽一人買了一件羊毛大衣，離開航天部時(shí)還被迫交了9000元的“違約金”。所以說，我在1997年5月的那個(gè)初夏，我的資產(chǎn)是3000元的外債、一輛破自行車和一些行李，我甚至失去了合法的在航天部宿舍擁有一張床鋪的權(quán)利，只能借住在同屋一個(gè)已婚的同事的床上（他老婆分了房）。

　　現(xiàn)在我至少有了些積蓄，還有房子價(jià)值50萬，減去剩余的按揭，也應(yīng)該價(jià)值在35萬的樣子，車子的購買價(jià)格是19萬（含購置稅），雖然現(xiàn)在車市低迷，但是兩年不到的車子價(jià)值12萬還是有的。所以，想一想自己也已經(jīng)過百萬了（傻笑中……）�？墒谴蟾旁�2000年，我還在憧憬什么時(shí)候能夠有自己的房子呢！

　　還有一個(gè)update，昨天剛剛?cè)ヒ粋�(gè)美國的小軟件公司面試，3個(gè)小時(shí)的馬拉松式的面試，第一次面試就要簽offer了，每月16000元（稅前），外加12000stock option，公司還沒上市，準(zhǔn)備2006年中在nasdaq上市（好遙遠(yuǎn)的一張大餅哦！）。 堅(jiān)信自己的明天更美好！與各位網(wǎng)友共勉�。�另外，to做保險(xiǎn)的那位朋友，我是準(zhǔn)備考慮一些保險(xiǎn)了，不過我的一個(gè)很好的朋友的男友是某某保險(xiǎn)的，我肯定會(huì)優(yōu)先考慮他的，對不住了�。�-））

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