家庭首席財務官日常生活中經營家庭財產的秘訣

　　不久前有媒體驚呼上海的巴菲特是女的，就此咨詢一幫朋友，無論男女幾乎都一致點頭。是的，因為上海家庭的許多財產都掌握在女性手中，所以在各個投資理財市場，到處奔波著的女性身影也就異常之多了。采訪中，她們都笑言巴菲特是不敢當的，最多算是家庭CFO吧。這些家庭首席財務官日常中是怎樣經營自己的家庭財產的呢？

　　個案1　賣房，價位合適就出手

　　姓名：Apple

　　職業：廣告從業人員

　　理財通路：投資房產

　　盈利能力：☆☆☆☆☆

　　Apple是個典型的新上海人，大學畢業從中原來到了上海工作，她對居住條件的改善一直存有夢想，她希望在有好工作之后，會有一間大房子，這樣可以和家人共享天倫之樂。剛開始的幾年她用一半的收入租借了一個昔日法租界里的老房子，雖然價格昂貴，但環境優雅，身處此地頗有上海人自豪的情節。一租三年，房東正好移民去美國的兒子處，Apple就打算把它買下來，經與房東的再三協商她終于以30萬元買下了她此生的第一間房，而且由此改變了她的財富命運。

　　由于做廣告行業，Apple結識了很多人，平日里咨訊特別發達，大家對她能把老房子買下來也是大加贊賞，因為老房子的升值空間實在太大。不出一年Apple就被告知她的房子已漲了40%，Apple在高興之余開始更加留意房產信息了，當有老外用每月2800美元租她的房子時，她毫不猶豫地向銀行貸款買了市中心價值55萬元的一個兩房一廳的新房子，而每月還貸只是收來租金的三分之一。Apple動員父母來上海居住，并鼓勵父母和她一起投資上海的房產，此后她先后買過一室戶白領公寓，并在半年之后出手獲利20%，她也買過浦東的聯體別墅、靜安區的高級公寓，均在價位合適時出手了。5年來，Apple同時擁有在手的房產最高紀錄是4套，先后換手過的房產有7套，如今她依然留著那間老房子，因為有很好的租金收益，她和父母已經搬進了高級公寓。單身的Apple，至今沒有給自己買婚房，因為她等待著和白馬王子一起投資未來的新生活。

　　點評：

　　個案特征：為生存求索而發現的投資機會；

　　小本經營的房產投資，是短期投機行為非長線投資工具。

　　個案2　外匯，靠獨家資訊投資

　　姓名：Rebecca

　　職業：外資銀行文員

　　理財通路：外匯買賣

　　盈利能力：☆☆☆☆

　　Rebecca在外資銀行工作已有七八年時間了，工資一直是從香港匯入私人賬號的，因而她比其他人有了得天獨厚的外匯優勢，加上在銀行做文員，有很多關于外匯的資訊是其他人所不能在第一時間看到的。每天上班打開電腦看財經新聞是天經地義的事情，但真正讓她下決心做外匯投資還是緣于同事的啟發。那時候大家都是單身，所以把工資卡交給父母保管是平常的事，而父母大人最擅長的工作就是幫子女的活期存款轉為定期存款。早幾年利率還算好，可有一年美金連續6次調低利息，父母還是把Rebecca多余的美金存了起來。同事間無意交談起利息的事，Rebecca才發現像她這樣死存錢的人已被視為傻瓜，很多人把錢換來換去賺差價，利息已沒有人在乎了。

　　Rebecca回家從父母那里拿出了美金2萬元，決定小試牛刀。她自己看資訊也向有經驗的同事請教，她的第一筆外匯寶交易只是美金2000元，她買進了澳元，結果一個星期后澳洲漲息，她由此獲利了，雖然區區幾十美金，但對Rebecca的意義是不一樣的，她看到了錢生錢的通路，也看到自己投資后的樂趣所在。外匯交易通常可以電話委托或者網絡交易，也就是說Rebecca坐在辦公室就可以為自己理財了。現在已經結婚的她和老公商量只用他的人民幣收入，而自己的工資則投資外匯產品。越來越有經驗的她，至今先后買過英鎊，瑞士法郎，歐元，而且標的數從2000開始升至6000，或者8000。她懂得了何時是建倉的最佳時機，也懂得了用什么心態看待出倉。在美元低迷的兩年，Rebecca用較高的率換手，獲利11%，也就是說遠超過了銀行利息。當然也有被套的時間，但Rebecca深知一個原理：外匯投資要看中長線趨勢。所以她已有耐心等待黎明的到來。

　　點評：

　　個案特征：一個典型靠山吃山的投資機會；

　　上班族輕易可以上手，但必須時刻了解投資有風險，入市要謹慎。

　　個案3　外貿，從陪老公去歐洲始

　　姓名：Jessica

　　職業：自由身份

　　理財通路：外貿定單

　　盈利能力：☆☆☆☆☆

　　Jessica是典型的上海女人，找了一個高智商的男人做老公，從結婚一開始就沒有上過一天朝九晚五的班，美其名曰可以照顧好老公和家庭，其實是自己有更多自由的空間。那一年老公被公司送往歐洲培訓一年，她隨同料理生活起居，臨出發前不忘在上海選購了整整兩個旅行箱的中國工藝品，一是為了給老公在歐洲可以與朋友禮尚往來，二是作為樣品看看有沒有銷路，就這樣他們一家去了歐洲。

　　Jessica每天等老公上班后，也開始梳妝打扮，然后去各種市場、百貨公司，與人洽談生意，她很得意自己的安排，首先學習語言不用付錢，其次可以搭識更多的生意伙伴，不過Jessica深知只要付出必有回報，所以她總是很大方地將中國工藝品送給那些太太或者公司職員，為此她很快在歐洲找到了朋友，果然不出三個月，她就接到了一個英國百貨公司供應商的定單，要求定制中國工藝手袋，那一晚上Jessica激動得無法入睡，本來隨便想想的生意居然變成了真實，她開始像模像樣地做起了外貿生意，坐鎮歐洲聯系國內供應商，疏通流通海關渠道，于是第一單很快就換回了賬上的美金收入。等老公培訓結束時，她已經成了百萬富翁了，而且定單還在源源不斷地向她發來。回國后的Jessica依然用個體形式做著外貿生意，她說這是她現在的投資，但她做好了隨時抽身的準備，這樣比較不累人。

　　點評：

　　一個典型的以進為退的投資方法；

　　將投資作為一種對生活的發現也不失為樂趣，不設定回報率是沒有壓力和風險的智慧之舉。

　　個案4　血拼，把自己變成買手

　　姓名：Anita

　　職業：公司主管

　　理財通路：開一個小店

　　盈利能力：☆☆☆

　　Anita是個愛漂亮的上海姑娘，每一季都會花費很多錢在衣服、鞋袋、化妝品上。Shoppping是她人生一大樂趣，她不僅在國內買也在國外買，反正只要有機會她都要買上一大堆的東西回家。但接踵而來的問題是家里堆放東西的空間變得越來越小，還有也遭到老公的反對，因為她買得太多了有些還沒有拆過商標呢。時間久了，Anita發現自己的確是蠻浪費的，僅僅為了滿足自己永無止境的購物興趣而破財是劃不來的。“你不如開個小店，媽媽可以幫你打理。”媽媽的鼓勵讓Anita看到了生財有道的希望。

　　Anita在自家的小區里租了一個底樓兩房一廳的房子，簡單布置了一下用了很多粉紅色的緯紗，看上去有女孩閨房的感覺，她利用去歐洲出差的機會一下子買下很多名牌的上季貨品，價格十分誘人，還利用自己的網絡在國內也選購了一些本地新銳設計師的作品，就這樣前期投資10萬元的小店就開張了，Anita的媽媽也開始每天打扮得漂漂亮亮地坐在收銀臺后，當然也開始用手機給Anita所有認識的朋友發短消息。

　　小店的生意剛開始，所以人不是很多，基本上都是熟客，還有就是好朋友的幫襯，但Anita有前所未有的滿足，因為她不僅為自己做買手，現在還可以為朋友做買手，挑選喜歡的服飾，真是一舉多得。

　　Anita還很樂意為朋友們代銷，因為有太多的人一時沖動買下的東西過一會就反悔了，Anita的小店也成了朋友的寄售屋。現在Anita的客源開始多了，生意也漸漸看漲，她更樂意出差去歐洲了，而且品種從服飾發展到飾品和家庭裝飾用品，來小店的人常常一呆就是一個小時。

　　點評：

　　把花出去的錢再更多地賺回來，實在是生財有道了。

　　投資就是學會將可以利用的資源整合起來，用有限的資本做一些進退都可以掌控的買賣。

　　個案5　給家庭培養一棵大樹

　　姓名：張墁

　　職業：政府公務員

　　理財通道：投資老公

　　盈利能力：☆☆☆☆

　　認識張墁的朋友都會說他們家已提前中產了，瞧瞧夫妻兩人的職業和收入就可想而知。張墁在一個效益非常不錯的政府機關做一個科室的小頭頭，先生是一個律師，因為考取律師資格比較早，當一批批新畢業的大學生正在為考資格和尋找客戶忙得焦頭爛額時，張墁的先生早已經擁有了一大批固定的客戶群和法律顧問單位。

　　如果你問張墁：炒股票嗎？她會搖頭；炒房產嗎？還是晃腦；再問外匯和期貨，她就只會迷茫地看著你。對于張墁來說，她最擅長的就是把錢存到銀行里去，最成功的就是把人民幣變成英鎊再存了，快要奔四的張墁幾乎就沒做過任何投資或投機的任何事情。

　　其實張墁最大的投資就是投資老公。身處機關的張墁滿眼都是當官的身影，可惜自己的老公是一個律師，已經走不上仕途了。他當“官”的唯一可能就是自己當老板，于是張墁慢慢啟發老公：你好好想想，只要自己不開律師事務所，你永遠是在給老板打工。在她的鼓勵之下，1998年，她先生和另外一個律師朋友合伙開了一個家律師事務所。剛開始的時候，資金不夠，張墁把自己的私房錢都拿出來給先生租房買硬件設備，再簡陋的辦公室七弄八弄也花了將近10萬元，剛上手時，案子不多收取的代理費也不多，張墁每月領到工資后的第一件事情就是問老公：房租夠嗎？工資夠發嗎？如果有缺口，就用張墁的工資頂上。

　　事務所經過兩年的運轉，開始雛形出現，律師也慢慢增加起來，隨著業務量增加，辦公場地又變得擁擠起來。張墁的先生回來和她商量：是否可以搬家？可2001年的上海辦公房，少不說，租金還貴得嚇人。張墁和先生找來找去找不到一個合適的場地，最后張墁咬牙告訴丈夫：賣我們的房子給你買大辦公室。

　　丈夫的事務所迅速運營了，然而原本三個人住的三房被賣掉了，他們三口只能暫時擠在張墁的父母家里。

　　經過一年年的運轉，張墁先生的事務所不單是律師行，還漸漸發展為集律師、會計、評估于一體的中介。生意突然就紅火起來，在曾經服務過的房地產公司買房簡直就是優惠再優惠，可以說在不經意間就開始了炒樓。房產商總是把小區中最好的房子以最好的價格給他們，沒有很多預付款，反正互為客戶，房產商也不收什么定金，一份協議就OK。最近，張墁的先生打算在美國開設分所，張墁又開始盤算：女兒眼看就要讀高中了，美國分所成立后女兒的留學后路也有著落了，這樣又省了一大筆留學費用了。

　　點評：

　　各案特征：利益均沾。投資老公當然也有風險，比如老公萬一變心了就可能被其他人摘了桃子。但作為老板娘，張墁堅信：自己肯定是成功的。

　　個案6　走到哪，就在哪揀“便宜”

　　姓名：路易

　　職業：公司買手

　　理財通道：揀便宜

　　盈利能力：☆☆☆☆☆

　　路易似乎是個稀里糊涂的女人，只是因為受到一個美國網友的刺激，一怒之下自己自費到英國留學去的。

　　到了人生地不熟的英國，路易一下就傻眼了：市場上的黃瓜一英鎊一根，簡單的一個漢堡包要2.5英鎊。天知道，這是英鎊呀！1：15呢！剛到英國那段時間，路易只能靠省來維持生活。

　　后來路易發現一個現象——雖說英國的生活指數高，但英國的名牌在打折的時候非常便宜，國內要近萬元的B牌風衣，英國打折后折合人民幣不過千元以內，于是路易在網上找到自己的朋友問她們是否對這些折扣品感興趣。結果這些朋友都欣喜若狂，路易從此以后就通過郵寄的方式把折扣品順利送到國內，這樣下來，路易的大部分生活費就由國內的一幫朋友們“贊助”了。

　　去年，路易好不容易完成了自己的學業，在英國一家企業當采購，在網上路易就知道國內的房子飛漲，而她鞭長莫及。一天休假，她無意之中走進了一家英國的房產中介，意外地發現英國的HOUSE非常便宜，一棟前后帶花園，一個車庫，面積為300多平方米的花園房子，只賣英鎊14萬，而且是全裝修過的，她動了買的念頭。雖然在英國工作時間不長，只有4萬英鎊存款，但剩余的10萬英鎊可以向銀行貸款，估計每月還款額是550英鎊左右，這樣差不多是路易的1/3薪水。

　　正在考慮的時候，國內的不少親戚都向路易咨詢如何送孩子到英國讀書的事情，比如是否有住宿地、是否有人照顧等等。路易靈機一動，她問這些親戚，如果送孩子到英國念書，他們愿意付出多少食宿費用和請人費用，親戚們告訴路易：只要有途徑，一個月三四千元應該沒問題。聯系下來，差不多一下子有將近十多個孩子的家長希望路易能幫忙。

　　路易馬上開始行動：她先讓這些家長給孩子辦理留學手續，留學的學校都是靠近路易的城市——伯明翰，然后她再讓自己當校長已經退休的父母辦理探親手續，到英國照料這些孩子。

　　最后，路易到中介處選中了那套自己喜歡的房子。當路易拿到房子鑰匙的時候，第一個已經成功申請到英國留學的中學生已經在家里靜候了，路易一個電話，家長就帶著孩子到英國來考察孩子的留學環境了。看到路易的房子，還看到說著上海話的路易父母，聽到他們以前的職業，家長都放心了。隨后而來的是路易的第二第三個小房客。

　　現在路易的房間都住滿了上海的小留學生，而每個月路易收到的全部費用，除去房貸、孩子們的吃用外，還有非常豐厚的盈余。

　　點評：

　　個案特征：地理優勢明顯。

　　過去是走到哪唱哪的山歌，現在變了，是走到哪，掘金到哪。把自己的劣勢變為優勢永遠都是成功的法寶之一。

　　女性投資特點

　　-喜歡投資身邊力所能及的項目

　　-通常初嘗投資獲利的甜頭后，會步步運籌帷幄而且計劃性較好

　　-有基本的生活保障(好的工作，好的婚姻)后，將投資作為生活的樂趣之一

　　-喜歡穩妥的投資工具，不善冒風險，不求高回報，懂得放手