理財新品頻出選購之前還得分析和比較

http://whmsebhyy.com 2006年04月13日 09:51 揚子晚報

　　近期理財產品市場可謂新品頻出，在房貸市場上，繼“雙周供”面市之后，又出現了“寬期限” 房貸產品。在人民幣理財產品領域中，最近新增了7天回購利率掛鉤產品。對普通百姓來說，對于這些理財新品，在選購之前一定要了解其特點。

　　“寬期限”VS“雙周供”

　　所謂“寬期限”還款方式，是指個人住房貸款發放后，在一定時期內，借款人只需每月支付利息，暫不償還貸款本金。等寬期限結束后，再以現行的“等額本金法”或“等額本息法”還本付息。

　　與“雙周供”的省錢相反，“寬期限”還貸方式在延長還貸時間的同時，還款總額卻有所增加。雖然多支出了一些利息，但對于房貸者來說，還款時間卻多出了1年，說得簡單一點，就是一筆10年的貸款可以在11年里還清，而所付的利息要比你使用相同時間的普通房貸少得多。“寬期限”實際達到的效果還是和“雙周供”一樣，充分發揮了貨幣的時間價值。

　　“寬期限”的實質就是客戶從銀行多貸了1年款，由于暫時沒有本金還款的壓力，客戶可以在這1年中從容地籌措資金。這種還款方式適合于年輕白領一族，他們買房后還要

裝修、結婚、旅游等，均需要大量資金，買房后便開始正常還貸，資金未免會有些緊張。申請“寬期限”還款，可以在一定時間段內緩解各方面都急需用錢的壓力。

　　 同是“掛鉤” 難度不同

　　中國銀行最近推出的7天回購利率掛鉤產品，雖然預期收益為4%，且提供最低0.2%的保底收益，與一般的掛鉤型理財產品差不多，但是從其掛鉤的品種來看卻是一大突破。

　　目前各家銀行提供的掛鉤型個人理財產品，基本上都是與海外市場接軌，如黃金、石油、股指等，對于不少內地投資者來說，這些市場畢竟是陌生的，對于其運行的規律不甚了解，其風險自然就大了許多。此次中國銀行推出的理財產品投資期限為1年，每7天為一個計息期，每一個計息期的利息都與該計息期第一天的7天回購加權利率反向掛鉤。如果未來1年7天回購加權利率下跌，各計息期利息也將水漲船高。對于內地投資者來說，通過分析以往的數據，就能大致預測出今后可能獲得的收益，其難度無疑比了解海外市場小了許多。

　　選購之前要詳細了解

　　對于大多數老百姓來說，選擇一種理財產品，首先就是看它可以賺多少錢，或者與同類產品相比可以節省多少錢。殊不知有時多花一點錢，也有可能帶來可觀的回報。“雙周供”雖然能省錢，但其是通過加快還款頻率來實現的，這需要借貸方對于資金有著充分的安排，特別是不能突然出現大量使用資金的情況，否則將影響還款周期和金額，并可能導致罰金的產生。特別是通過計算，“雙周供”在節省利息的效果上仍不如等本還款法。由于等本還款一開始的還款壓力比較大，如果配合“寬期限”的方式，無疑能達到更佳的效果。

　　對于投資者來說，日常理財的目的就是追求收益的最大化，其實，如果能夠盡可能使自己的總花費減少也是一種理財的方式。如何才能節省總花費，這就需要對于理財產品有一個清晰的認識。理財專家建議，不要投資自己不熟悉的理財產品，特別是在新品頻出的時候，更需要冷靜分析這些新的理財產品的特點和優缺點，詳細了解其盈利模式，充分比較之后再出手，才能少花冤枉錢。(方羽)

【發表評論】

愛問(iAsk.com)

【評論】【談股論金】【收藏此頁】【股票時時看】【大中小】【多種方式看新聞】【打印】【關閉】

理財新品頻出 選購之前還得分析和比較

理財新品頻出選購之前還得分析和比較