春城百姓理財觀念幾大誤區(qū)

　　調(diào)查時間：2006年4月2日~10日

　　調(diào)查地點：長春市中心的證券營業(yè)部、銀行網(wǎng)點、保險公司及繁華路段

　　調(diào)查人群：300位22歲至63歲的長春城市居民（男、女各150位）

　　調(diào)查問卷：共發(fā)放300份問卷，收回有效問卷278份（男性填寫138份問卷，女性填寫140份問卷）

　　調(diào)查目的：對長春城市居民的投資理財觀念進(jìn)行調(diào)查 國內(nèi)的金融市場可謂熱點紛呈，銀行忙著開發(fā)各種理財產(chǎn)品，保險公司忙著推廣新險種、基金公司變著花樣包裝新基金……被緊盯的無一例外都是老百姓的“錢袋子”。那么，作為手中握有10萬億人民幣儲蓄存款的“有錢人”的理財觀念如何呢？2006年4月2日～10日，本報記者以問卷的形式，對長春城市居民的理財觀念展開了調(diào)查。

　　● 女性比男性更關(guān)注

　　統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在140位女性被調(diào)查者中，有118人表示自己正在或準(zhǔn)備運用金融產(chǎn)品進(jìn)行投資理財，占女性被調(diào)查者總數(shù)的84.29%；在138位男性被調(diào)查者中，有87人表示自己正在或準(zhǔn)備運用金融產(chǎn)品進(jìn)行投資理財，占男性被調(diào)查者總數(shù)的63.04%。通過兩組數(shù)字不難看出，女性比男性更加注重投資理財。

　　理財專家周存宇表示，女性的細(xì)膩決定了她們比男性更愛干這種“細(xì)活”。雖然女性比男性有著更強(qiáng)理財觀念，但在投資理財方面也存在一定誤區(qū)。很多女性的理財常常是跟隨親朋好友進(jìn)行相同投資，卻忽視了自己財務(wù)需求或者忽略了對所投資的品種進(jìn)行深入調(diào)查。而且，大多數(shù)女性的理財觀念仍然過于保守，對家庭余錢的常用處理辦法就是儲蓄和國債，讓錢生錢僅靠這兩項是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

　　● 中老年人理財觀念強(qiáng)于年輕人

　　統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，278位被調(diào)查者中，30至50歲的被調(diào)查群體更加青睞理財。在168位30至50歲的被調(diào)查者中，有約90%的人認(rèn)為，合理的理財活動是保障生活質(zhì)量的重要活動，但所關(guān)注或持有的

　　東北證券投資經(jīng)理王久鵬認(rèn)為，投資者應(yīng)該根據(jù)年齡的變化，制定出不同理財方案。具體而言，投資者在28歲之前收入不穩(wěn)定而財產(chǎn)有限，因此可采取積極投資策略，重點選擇投資高風(fēng)險品種。

　　而年齡在30歲～40歲之間的投資者，理財投資更主要是為了儲備子女教育金，因此應(yīng)著重關(guān)注資本的升值，以選擇包括

　　年齡在40歲～50歲之間的投資者，退休后理財以保本為主，應(yīng)該著眼于國債等有固定收入的投資工具，使老年生活得到保障。

　　● 近八成投資者回報率要求過高

　　在調(diào)查希望取得的收益率一項中，278位被調(diào)查者中有220人選擇了希望平均投資回報率為20%以上，占被有效調(diào)查人數(shù)的79%。而選擇期望平均投資回報率為5%以下的僅為5人，不足被調(diào)查總?cè)藬?shù)的2%。有53位投資者則表示對自己的投資沒有明確的預(yù)期收益率，占被調(diào)查者總數(shù)的19%。

　　理財師張偉東認(rèn)為，要求過高的投資回報率是投資理財中最大誤區(qū)，這種思想將會給投資者帶來投資風(fēng)險。樸素經(jīng)濟(jì)學(xué)原理顯示，風(fēng)險和收益完全成正比。而大多數(shù)投資者不考慮風(fēng)險，一味追求高利潤的心態(tài)，已經(jīng)陷入投資誤區(qū)。最簡單的方法，就是測算你的組合投資收益率是否高于同期利率，事實上每年5%左右收益率已經(jīng)高于銀行一年期利率一倍左右，收益已經(jīng)相當(dāng)不錯。

　　● 投資品種選擇上比較單一

　　調(diào)查結(jié)果顯示，大多數(shù)被調(diào)查者選擇的理財品種多集中在較為傳統(tǒng)的品種上，其中85%的人擁有儲蓄、43%的人擁有保險、39%的人擁有基金、46%的人擁有債券。但對人民幣理財及券商理財計劃等理財產(chǎn)品則幾乎無人問津。細(xì)分來看，大多數(shù)被調(diào)查者的投資方向僅局限于貨幣市場基金、憑證式國債等少數(shù)幾個品種上，投資品種的選擇上顯得十分單一。

　　張偉東認(rèn)為，省內(nèi)投資者的思想仍然比較保守，沒有跟上品種創(chuàng)新的步伐。另外，金融創(chuàng)新宣傳不夠也是重要原因。投資者應(yīng)該注意，不同的家庭，對理財品種的需求也截然不同，有的家庭面臨子女進(jìn)入教育期，有的家庭則面臨退休生活，所以充分調(diào)動現(xiàn)有的投資理財工具的互補(bǔ)優(yōu)勢，根據(jù)不同收入家庭的不同需求，進(jìn)行盈虧互補(bǔ)的多元化投資理財組合是很有必要的。本報記者 孫憲超 李雁程（新聞編輯：）