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來源：新浪大話銀行論壇
網友：chinabank888
招商銀行開戶受挫記原文
我有幸仔細拜讀了您的文章，感覺您有些誤導廣大的人民群眾。大多數(shù)人沒有在銀行工作過，不知道你們這些企業(yè)的底細，就憑你洋洋灑灑一篇文章就想引導大眾，我勸您打消這個念頭。銀行為什么不給你公司開戶呢？
現(xiàn)在社會上有一群人，專門做代理注冊公司的生意。什么意思呢？你想成立公司，但苦于沒有注冊資金。好，沒關系，我借你錢幫你注冊公司(當然需要一定的費用，注冊資金越大費用越高，如果你出的費用夠高，甚至可以幫你注冊一個注冊資金為1000萬的公司)，并且辦理工商、稅務等手續(xù)。當營業(yè)執(zhí)照等各項手續(xù)都辦完后，代理注冊的人在將你公司的“注冊資金”全部轉走，為下一個需要辦公司而沒有資金的公司代理注冊。而此時您手里拿著一個注冊資金XXX萬元的營業(yè)執(zhí)照，進行經營，而您的銀行帳戶里的注冊資金卻分文沒有。可想而知這樣的公司的存在對社會的潛在危害有多大。現(xiàn)在社會上代理注冊的門坎是起步注冊50萬元的公司了。而您的公司注冊資金才20萬元，規(guī)模可想而知。
現(xiàn)在已經是市場經濟了，銀行也要盈利。據(jù)我所知，現(xiàn)在注冊資金在50萬元一下的公司，銀行帳戶余額基本在10萬元以下。10萬元就算高的了，有的公司帳戶上的余額才有幾千元，每個月就交幾塊錢的稅款，其余便沒有什么業(yè)務了。可銀行為他們提供的服務種類可是全面的，和大客戶的服務沒有差別。銀行的支出與收益不成比例，成本過高。
您公司錢少，沒關系。您正常辦業(yè)務不就行了？但事實并非如此。先說取現(xiàn)金。有一點金融常識的人都知道。人民銀行對現(xiàn)金的支取有這嚴格的規(guī)定，各公司不能違規(guī)套取現(xiàn)金。禁止各類公司用套取現(xiàn)金進行洗錢等犯罪活動。(因為轉帳交易可以監(jiān)控到資金走向，現(xiàn)金交易則不能查到資金去處)為此，人民銀行專門成立了反洗錢的機構。一般的大公司財務規(guī)范，各類業(yè)務均用轉帳結算，只有極少的備用金、差旅費用現(xiàn)金結算。而那些注冊資金在50萬以下的小企業(yè)，卻恰恰相反。帳戶沒有轉帳交易，有錢就取現(xiàn)金。這顯然是人民銀行嚴令禁止的。有些公司轉帳入進10萬元，馬上就要把這10萬元取出現(xiàn)金(有些小公司，利用自己的帳戶幫其他單位或個人，將一些轉帳的錢，套取現(xiàn)金，從中漁利)。銀行工作人員不給他們取，他們就在柜臺外大吵大鬧，嚴重影響了銀行的日常經營。
其次，這些公司沒有正規(guī)的財務人員。經常是幾個人一家公司。他們對銀行結算制度一無所知，連最基本的支票填寫都不會。每次來銀行辦業(yè)務，都要由銀行工作人員手把手教一遍。更過份的是，他們把銀行工作人員當做了免費的、有問就有答的“秘書”。每次來辦業(yè)務都要由銀行工作人員教怎么填寫單據(jù)和支票等。教一百遍都記不住。顯然，他們抓住了服務業(yè)這“優(yōu)質服務”的“天生弱點”。給銀行帶來了極大人力浪費。
這些公司由于規(guī)模小，帳戶上沒有錢，卻購買了轉帳支票。有些公司屢次簽發(fā)“空頭”支票，有些是利用這些支票進行經濟犯罪活動，嚴重擾亂了社會治安和金融秩序。
這些公司由于規(guī)模小，管理不健全。內部矛盾經常發(fā)生。有時因為一些內部糾紛，合伙人將公司的公章、財務章或者支票等帶走或藏匿，以達到控制帳戶等目的。這些公司就經常來到銀行辦理支票掛失、更換預留印鑒等繁瑣業(yè)務。有時剛辦完上述手續(xù)，沒過幾天就來銀行稱支票、公章等找到了。要求取消這些業(yè)務，其實是他們自己的內部糾紛解決了。這些業(yè)務已經嚴重影響到銀行的正常業(yè)務發(fā)展。實際上也已經侵犯了其他規(guī)范客戶的利益。除了這些，這些小公司由于經營不善。就到工商局將自己公司的名字改一改，“東西”改成“西東”，然后再到銀行變更戶名。換湯不換藥。還有這些小公司，沒有固定的經營場所，開戶時留下的辦公地址也是“假”的，銀行有些需要聯(lián)系的事情也無法和他們取得聯(lián)系。比如，銀行每個季度要向客戶郵寄對帳單。可是由于地址有誤，大量的對帳單都會被退回來。這就需要銀行人員再逐一打電話確認公司地址。這些都極大的加大了銀行的成本。而這些公司恰恰都是注冊資金50萬以下的小公司。
由于這些小公司的質量極差，其中有一些空殼的皮包公司進行經濟犯罪活動。受害人報案后，公安機關會來這些犯罪公司的開戶行，調取他們的開戶資料、對帳單和業(yè)務傳票復印件等資料，作為斷案的證據(jù)。有的公安機關會調取他們一到兩年的業(yè)務傳票，少則幾筆多則幾十筆。銀行的傳票是屬于檔案保管的，各銀行有自己的傳票庫房。這些庫房里幾米高到架子上，密密麻麻的碼放著整齊的傳票。如果要調取這些資料并復印，就需要把這些傳票從中取出來，在進行復印等工作，經常是調完一家公司的業(yè)務傳票，這個庫房就要重新整理一遍。為銀行帶來了很大的人力、物力浪費。而一些中等規(guī)模的客戶由于財務制度健全，很少發(fā)生被公安機關調查的事情。所以，也就是為什么銀行不愿意為小企業(yè)開戶的原因了。
說了這么多，這只是其中的一小部分，其他的例子舉不勝數(shù)。試問《招商銀行開戶受挫記》的作者，也許您的公司沒有上面提到的種種問題。但是由于你們這些小公司等整體質量不高，所以您就被牽連了。銀行是盈利為目的的機構，不是慈善機構。這些給銀行帶來極大成本支出的客戶，那家銀行愿意為其開戶呢？如果那家銀行的客戶都是這種客戶，該銀行離倒閉不遠了。為了祖國的現(xiàn)代化建設，為了社會的穩(wěn)定，為了保護其他合規(guī)客戶的利益，請您理解銀行的做法吧！
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