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上海證券報 上投摩根基金管理公司 陳亮
我國老齡化程度正在不斷增加，為應(yīng)對未來龐大的養(yǎng)老金支出，國家正不斷推進養(yǎng)老金制度改革，國人傳統(tǒng)的"養(yǎng)兒防老"的觀念也逐漸向"社會養(yǎng)老"和"自主養(yǎng)老"的方向轉(zhuǎn)變，這種轉(zhuǎn)變使養(yǎng)老金規(guī)劃變得越來越重要。
目前銀行存款利息是無法彌補通貨膨脹所帶來的資金貶值的，僅通過銀行存款很難做到養(yǎng)老資金的保值增值。而在"社會統(tǒng)籌養(yǎng)老"方面，基本的養(yǎng)老保險水平還比較低，社會養(yǎng)老保險發(fā)放金額較少，是無法維持退休前的生活水準的。所以，要保證退休后能安逸地度過晚年，還必須尋找更多穩(wěn)健高效的投資途徑。
商業(yè)養(yǎng)老保險是已被國人廣泛接受的養(yǎng)老金準備方式，它是社會統(tǒng)籌養(yǎng)老的有效補充，如果說社會養(yǎng)老保險幫助大家達到溫飽水平的話，那么，通過商業(yè)養(yǎng)老保險無疑能實現(xiàn)小康生活水平。由于商業(yè)養(yǎng)老保險退保成本較高，具有某種約束性，可以真正保證通過儲蓄來達到養(yǎng)老的目的。
有很多投資者開始關(guān)注市場上的金融產(chǎn)品，希望通過進行適當?shù)耐顿Y來達到資產(chǎn)保值增值的目的。在此方面，我們建議投資者在為養(yǎng)老目標進行投資時，應(yīng)根據(jù)自己距離退休的時間長短，合理調(diào)整投資對象的比例。一般來說，隨著退休時間的臨近，要逐漸降低風險性較高的資產(chǎn)比例，而以收益相對穩(wěn)定的投資品種為主。
除此之外，基金的定期定額投資方式也不失為一種長期投資為養(yǎng)老作準備的途徑之一。定期定額購買基金就是在每個月固定的時間投資固定的金額于選定的基金產(chǎn)品上，屆時投資者不用再去辦理相關(guān)手續(xù)，非常省心和便利，同時不必費心選擇進場時機，定期定額能自動達到漲時少買跌時多買的功效，使平均成本降低。一般來說，投資時間越長，定期定額復(fù)利效果就越明顯，累積的財富也會越多。
隨著生活條件的改善，擁有房產(chǎn)的家庭越來越多，"以房養(yǎng)老"的方法也開始受到人們的關(guān)注。所謂"以房養(yǎng)老"是指那些擁有私人房產(chǎn)并且無須將房產(chǎn)留給后代的老人和有關(guān)機構(gòu)簽訂協(xié)議，在有生之年按照所擁有房產(chǎn)的價值每月領(lǐng)取一定的養(yǎng)老金，到老人辭世之時，其房產(chǎn)歸之簽訂協(xié)議的有關(guān)機構(gòu)所有。在美國等發(fā)達國家出現(xiàn)的"倒按揭"就是一種"以房養(yǎng)老"的模式。
但由于我國的金融法規(guī)體系以及社會文化和輿論導向上與此還存在一定的差異，"以房養(yǎng)老"在我國尚處于討論階段。
總之，為養(yǎng)老做準備，一定要盡早開始養(yǎng)老金的規(guī)劃，不斷吸收市場上最新的養(yǎng)老理財觀念，以便為你"經(jīng)濟自主"的晚年生活提前做好準備。
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