理財3·15：直面形形色色的霸王條款

    3.15金融理財侵權調查及維權講座

　　上海證券報 袁非

　　明天就是“3·15國際消費者權益日”。今年“3·15”消費者最關心哪些問題?中國社會調查所對北京、上海等城市1500位公眾的調查顯示：45.3%的被訪者最關注霸王條款和不

平等合約。在眾多的"霸王條款"中，理財領域的"霸王條款"也很引人注目。

　　四大領域最“霸”

　　某著名網絡近期在網上展開的一項金融維權調查中，八成多的網友表示在2005年的投資

　　在保險領域，壽險代理人夸大宣傳以及壽險條款釋意不清無疑是人們最為關注的，由于目前大部分的保險條款晦澀難懂，加上都是格式條款，投保者無疑處于絕對的弱勢地位；房產領域的“霸王條款”在房地產市場處于高峰的時候，并沒有引起投資者的關注，但隨著樓市進入盤整后逐漸顯現出來，除了新樓盤之外，二手房以及商鋪的問題同樣很嚴重；銀行的"霸王條款"雖然從數額上看并不大，但是由于涉及面廣，從銀行單方面更改條款開始收費，到在銀行中被銀行營銷人員誤導，購買了自己并不適合的理財產品，逐漸開始受到了人們的關注；至于汽車領域的問題，則是一些經銷商將賣車與車險捆綁起來，導致消費者在遇險時索賠無門。同時，購車合同內玄機重重，也使得消費者免不了吃啞巴虧。

　　直面各大“陷阱”

　　最近，深圳6名投保人將一家著名的保險公司告上了法庭，無疑使人一下子看清了重疾險的“真面目”，原來“保險傘”竟然是一個大“陷阱”：事實上，賠付的條件是你不僅要得條款規定的病，還要按規定的方法診斷與治療，甚至還要按規定的癥狀去生病，而獲得賠付實際上意味著被保險人基本上已進入高危或死亡狀態。

　　至于信用卡的"陷阱"也是由消費者發現并在媒體上披露的。其實，無論信用卡是否處于激活(即開通)狀態都要收取年費。不少消費者在辦理信用卡時都認為，如果沒有開通就不會收費，銀行的工作人員也不會提醒你，但這在有關的條款中已經說明了。到了收費的時候，你就不得不交了。這種"霸王條款"對于那些申請了信用卡副卡的用戶來說無疑是很值得關注的，因為一旦申請了，無論開通與否都要收費。而且，目前一些信用卡是根據自然年計收年費的，而非按實際的"年"收取的。

　　從有關房產糾紛來看，五大新動向值得關注：一是退房；二是因變更小區平面布局引發的糾紛多；三是房屋

　　近幾年來，中消協受理的汽車消費投訴量占當年投訴總量的比例逐年大幅增加。由于沒有統一、規范的格式合同，目前的購車合同絕大多數是由經銷商單方面制定的，保護的只是經銷商自己的權益。簽了購車合同，交了定金，可交車日期一推再推，退車又不退定金，消費者往往會維權無門。加上一些經銷商將汽車的購買與車險捆綁，消費者稍不留神或許就會栽摔得"頭破血流"。特別是不少經銷商會以"保得多就賠得多"為誘餌誤導車主超額投保，從中賺取更多的代理費。實際上，保險公司賠多少完全根據汽車出險的實際情況而定，并不會因為你保得多就賠得多。

　　隨著老百姓對于投資理財日益關注，不少人已經開始請理財師為自己支招。其實，從目前絕大部分投資者的實際情況來看，投資的品種還是十分有限的，加上許多海外投資領域，內地的投資者還不能涉足。因此，與其請個理財師，還不如找個律師來理財，特別是針對越來越“霸”的理財領域，律師將比理財師更管用。

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