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張海虹 建行上海市分行理財(cái)師
男性與女性的投資理財(cái)風(fēng)格各有千秋。與男性相比，女性明顯具有嚴(yán)謹(jǐn)、細(xì)致、穩(wěn)健、保守、感性的特點(diǎn)，這些特點(diǎn)使女性對家庭的生活開支更為了解；在收入支出的安排上享有優(yōu)先決策權(quán)，能很好的控制風(fēng)險；又往往會事先征求多人意見，多思緩行等。但是，這些特性發(fā)揮到了極至，就會演變成女性理財(cái)中的致命傷，使女性“本末倒置”，只重眼前小
利，忽視在投資和理財(cái)上的長期規(guī)劃，容易感情用事和盲目跟風(fēng)。女性朋友也應(yīng)該做做理財(cái)功課。
第一、知己知彼。所謂知己，是指必須了解自己或家庭的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險承受能力、投資偏好和理財(cái)需求；知彼，是具備理財(cái)基本知識，清楚理財(cái)工具的風(fēng)險和收益，了解市場的行情變動和國家宏觀景氣狀況等。“知己知彼”是避免女性盲目跟風(fēng)、感情用事的良藥處方。
要做到知己知彼，女性要對自己及家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)風(fēng)險的評估�？梢酝ㄟ^理財(cái)師的客觀專業(yè)測試，了解自己的風(fēng)險偏好，也可以結(jié)合自己的年齡、家庭、資產(chǎn)、投資經(jīng)驗(yàn)為自己劃定風(fēng)險系數(shù)。
通常情況下，隨著年齡的增長，可承受的風(fēng)險遞減。一個粗略的估算是“可承擔(dān)風(fēng)險比重=100－目前年齡”。如你的年齡是30歲，依公式計(jì)算，你可承擔(dān)的風(fēng)險比重是70（100－30=70），代表你可以將閑置資產(chǎn)中70%投入風(fēng)險較高的積極型投資（如股票），剩余的30%作保守型的投資操作（如定存），但這不能一概而論。因?yàn)椋L(fēng)險系數(shù)還與婚姻、家庭及投資經(jīng)驗(yàn)等有關(guān)。
第二、風(fēng)險并不可怕，可怕的是沒有任何保障下的風(fēng)險投資。對于大多數(shù)的女性，在投資上需要有更多的冒險精神，不要因懼怕金融市場的高低波動，投資決策的判斷失誤，對風(fēng)險敬而遠(yuǎn)之。殊不知，將資產(chǎn)放于儲蓄，也面臨著本金縮水，設(shè)定的長期目標(biāo)無法達(dá)成的風(fēng)險。
兩道防火墻是風(fēng)險投資的前提。一部分是預(yù)留應(yīng)急準(zhǔn)備金，維持個人或家庭生活的日常費(fèi)用。留出3至6個月的收入，作為應(yīng)急準(zhǔn)備金，一部分可活期儲蓄，另一部分投資貨幣市場或短債基金，這是為失業(yè)、生病或修理房子和汽車作儲備金。保險，它的主體是健康險、意外傷害險、第三者責(zé)任險、養(yǎng)老保險等。是應(yīng)對個人或家庭的中遠(yuǎn)期需求，防范和降低不可預(yù)計(jì)的風(fēng)險。
第三，定期定額投資基金是女性朋友的首選投資工具。好處是每月強(qiáng)迫儲蓄投資，不論市場行情如何波動，投資者不必考慮進(jìn)場時機(jī)，由于進(jìn)場時點(diǎn)分散，風(fēng)險也同時分散，并且平攤了投資成本。定期定額購買基金可以幫助女性朋友克服猶豫不決的弱點(diǎn)。同時，定期定額更著重時間的復(fù)利效果，適合中長期的目標(biāo)理財(cái)，杜絕了投機(jī)性質(zhì)的投資行為。建議女性朋友不妨從了解開始，慢慢介入，為實(shí)現(xiàn)自己的理財(cái)目標(biāo)邁出投資的一步。
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