揭秘信用卡套現欺詐

http://whmsebhyy.com 2006年02月21日 11:02 晶報

　　10張卡白用銀行5萬元，業內人士提醒辦卡人小心被中介欺騙

　　辦了銀行信用卡，就可以免息貸款1萬元—50萬元。近來，利用信用卡套現的手法已經驚現多個城市。有關媒體記者近日深入暗訪調查辦卡中介，揭開了其中的秘密。

　　現場暗訪＞＞花3000元辦10張卡

　　2月16日中午，記者以客戶的身份撥通了一家號稱可辦理“個人信用貸款咨詢，免息運作”的公司電話，表明要辦一張信用卡來套現。一位姓曾的人士根據記者的需要表示收費主要有兩筆。第一筆，總共辦10張卡，收費是3000元，其中包括600元咨詢費和2400元服務費及文件材料費，萬一辦卡不成功，可以退還2400元；第二筆是要支付給銀聯特約商家1%的“刷卡手續費”，他們有固定的合作商家。

　　記者表示，3000元還要加上1%的“刷卡手續費”，成本有點高。姓曾者舉例說：像你直接到銀行辦，最多可透支5000元，5000元只是透支消費的額度，現金只能透支50%，也就是2500元，況且透支的當天起就要算利息，非常高。到我們這里辦10張卡，找個安了POS機的商家，直接可以透支5萬元，還享受和透支消費一樣長的56天免息期。這樣你就節約了利息支出，你還可以循環透支，總額由自己掌握。

　　套現揭秘＞＞兩組卡循環利用免息期

　　記者隨即向他“請教”套現的具體過程。

　　姓曾者說關鍵就在于充分利用銀行透支消費的免息期限，比如在合作商家那里刷卡購買東西，交易金額剛好3萬元。交易完成后，銀行過段時間會把這3萬元打到商家的賬上。對銀行來說，持卡人購物消費了3萬元，但事實上這筆交易并未產生，在長達56天的免息期內，就白得一筆錢用。

　　記者問如果到時候還不起呢？回答說，我們為你辦10張卡，當其中5張以消費的形式得到現金后，臨近56天還款期限時，你就透支另外5張償還。等到后面

信用卡的免息期要到的時候再從前面的卡里透支出現金償還回來，這就是終生無息用款。

　　銀行反應＞＞套現者多為小老板

　　工商銀行四川省分行營業部

銀行卡部負責人透露，從去年開始，該行已經查出了數起利用辦信用卡來套現的詐騙行為，以10萬元以內居多，持卡人主要是一些小老板，他們的套現動機是購貨、還款等短期融資。現在也有“炒房一族”開始用此法解決短期資金周轉困難的問題。工行人士稱，參與惡意套現的“黑商戶”無一例外都是商品單一的小型商戶。對于“黑商戶”，通常的做法只能是立刻收回信用卡和POS機，撤消特約商戶資格。但很多違規者在POS機被取消后，往往以其它名義再次申請。

　　危害＞＞套現資金成永久壞賬

　　業界人士指出，套現的背后是虛假交易，意味著銀行將現金白白給套現者使用，風險最終轉移到銀行身上，更惡劣的是，有的客戶提供的是假證件，到頭來無處找尋，被套現的資金只能永遠成為壞賬。

　　提醒＞＞辦卡人小心被“涮”

　　銀行人士提醒，當個人資料提供給中介時，有可能出現新辦信用卡被冒領或原有信用卡被復制的情況。有的商戶要在持卡人刷卡兩三天后，等銀行金額到賬了才會將現金給持卡人，此前也曾出現過不法商戶卷款逃跑的情況。另外，中介沒有把卡辦成，仍以“有言在先”吃掉幾百元的“咨詢費”。因此，辦卡者要小心被中介“涮”了。(成晚)

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