春節期間有錢有閑 關注儲蓄性保險增加保障

　　理財信箱fundweekly@163.com

　　主持人:

　　新年期間，人們有財力、有時間關注儲蓄性保險產品。據權威機構統計，每年春節期間，國內居民消費總額達2萬億元，是老百姓最有錢、最有閑、最舍得花錢的時候。

　　同時，春節前后也是家庭收入的盤點期和規劃期。新年之際，單位年終獎、務工人員攜款返鄉等因素，使居民手中閑余資金大量增加。此時，儲蓄性保險成為春節期間送保險增保障的理想選擇，�？顚Ｓ玫母弑Ｃ舛惔箢~“存單”，可作為教育金、婚嫁金、養老金、醫療金的專項封閉儲蓄。

　　理財視點　合理投資，減少無謂支出

　　新年將至，多數居民針對如何支配企業年終獎與孩子們的壓歲錢再次成為關注焦點。按照中國的

　　目前絕大多數居民首選的金融理財方式是銀行，按照現行一年期定期存款利率2.25%在扣除20%的利息稅后，實際僅為1.8%，相比于3%的通貨膨脹率，仍處于負利率時期，很難抵御通貨膨脹。人們希望以多種理財方式管理資產，但由于缺少投資渠道，持幣觀望者眾多。

　　而且近幾年，隨著中國投資市場的持續走低，投資渠道的狹窄，對于個人投資風險越來越不確定，百姓希望能有更多穩健的投資方式來合理分配手中的積蓄，于是有越來越多的居民開始關注保險類的金融產品。

　　針對這樣的市場需求，不少保險公司開辟了帶強制儲蓄特征的分紅保險。一方面，它是一張�？顚Ｓ玫母弑Ｃ舛惔箢~“存單”，另一方面也能兼具防范風險的作用。2006年，保險公司在此類險種的銷售上也花了不少心思：讓儲蓄性保險具有交費低，保障高；有保底，有紅利；能存錢，能養老的特點。

　　保險產品　針對男士的保險組合

　　通常我們在投保時首先考慮的往往是家庭經濟支柱，而中年男士的家庭責任往往特別大，建議市民在挑選分紅險時，除了考慮到收益，還要重健康、醫療保障。

　　儲蓄性保險作為一種�？顚Ｓ玫母弑Ｃ舛惔箢~“存單”，可作為教育金、婚嫁金、養老金、醫療金的專項封閉儲蓄。特別適合春節期間廣大客戶購買，用于贈送親人、朋友或為自己購買。

　　我們以新華人壽推出的系列節慶保險產品為例，其保險利益為：被保險人生存至合同期滿，按有效保險金額給付生存保險金，合同效力即行終止；一年內因疾病身故或全殘：按初始基本保險金額的10%給付身故或全殘保險金，無息退費，合同效力終止；一年后因疾病身故或全殘：按有效保險金額給付身故或全殘保險金合同效力終止。因意外導致身故或全殘：按有效保險金額給付身故或全殘保險金，合同效力終止。

　　該節慶系列保險共有三款保障計劃，分別適合于家庭收入2萬元以上的普通客戶群，年收入在5萬元以上的白領客戶群，以及年收入10萬元以上的高端客戶群。并且針對中年男士家庭責任大的特點，該系列在有分紅功能以外，側重健康、醫療保障。

　　投保實例

　　我們就以三類計劃中針對年收在5萬元以上的白領客戶群的“吉慶安康樂”為例，此組合主要適合有投資理財需求的白領階層，能夠提供較為齊全的保障和收益。我們以一35歲的男性白領為例，他年繳保費5400元，分20年繳清，能夠獲得保險期限分別為20年和終身的兩款保險，保額均為3萬元。

　　那么該客戶能夠獲得的保險利益分別為———

　　1、短期：每三年返還一次(2700元＋分紅)，快速兌現客戶利益，相當于“定期存款、終身取息”。在人生的不同階段，定期返還為各類生活支出提供長期有效的支持。

　　2、中期：50歲給付滿期生存金(3萬元＋分紅)，可作為旅游或養老基金；66歲給付有效保額(3萬元＋分紅)作為祝壽金。經過多年積累，客戶在66歲時所領取到的祝壽金將相當可觀。

　　3、長期：66歲之后客戶繼續每三年領取一次(2700元+分紅)，直至終身；身故時給付受益人身故金(3萬+分紅)。一張保單可以綿澤眾多受益人。

　　理財金語

　　★堅守思慮周全的長期投資政策是投資成功的大道，其中所需的行動并不復雜，真正的挑戰是堅守長期投資的紀律，避免因為觸目可見、動人心弦、卻與真正投資無關的奇趣而分心。

　　★把錢當成你和你的技巧創造、儲存下來的價值。

　　★要達成人生最大的財務成就有5個階段，或者說可以分為5個層次：賺錢、儲蓄、投資、捐贈、遺產規劃。

　　勞拉的財富周記(十五)　未見鐘情

　　近來，我發現自己越來越會對根本不屬熟悉甚至還沒見過的東西動心、動情。比如地鐵上陌生男孩打玩的SONY手掌游戲，雖然從來不是游戲玩家，卻為其流線型的寬屏造型所吸引。據朋友介紹，這跟我們小時候玩的裝俄羅斯方塊的游戲機不同，不僅可以下載，容量更大，玩女孩子喜歡的RPG游戲更是不在話下，我聽著聽著，就有點心動……

　　再比如熱映中的《無極》，雖然對張柏芝、謝霆鋒、日本人、韓國人都沒興趣，但首映前鋪天蓋地的廣告、片花宣傳還是讓人有些心癢。反正也是經常去電影院的，不妨看看吧。看完以后雖然人人都說不怎么的，但導致的結果是更多的人去看了。后來單位里又發了無極的電影票，我隨口說說20元一張掛到網上賣了，在第一時間就被朋友千恩萬謝地領走了，雖然某人是號稱只看盜版碟的。

　　說到電影，還要提一下《情顛大圣》，出于對“大話西游系列”的偏心，我期待它也能再胡搗出些搞笑又傷心的東西，結果卻令人大大失望了一把。

　　還有那個Dior新出的駐顏活膚雪凝精華霜什么的，名字煞是拗口，我可能還記錯了。雖然還沒看到這次的瓶瓶精致成什么樣，但是已經有若干個女友告訴我這個特別適合我的干性肌膚，與清潔三件套不同云云……

　　所以人對新科技會動心，對流行性事物會動心，會對曾經的好東西的衍生品動心，哪怕它不再是好東西了，還會對壓根沒見過自己假想中的東西動心。人真的是太容易動心了。這樣想想，就很能理解為什么會有那么多老爺爺老奶奶打著“掙點小菜銅佃”的口號，整日擠在空氣質量甚差的

　　漸漸地，我發現我們所熱衷的東西往往是前半部分振聾發聵境界奇高，真正去嘗試了以后會發現后半部分墜入塵世降了幾個檔次。莫非大家都希望以一種驚世駭俗的方式，來尋找一個理想國中的理想村，但理想沒有找到，平和的內心也沒有了。

　　人是會學習的動物。比如看到松鼠為冬天儲藏食物，就會領悟到春種秋藏、未雨綢繆的重要性。人也是很難夠感受流行氛圍的，突然發現，錢財最能把人與人之間的差別放大、突出，尤其在對待流行事物的理解方面。有錢了，還去趕不趕流行，去趕哪些流行，方顯一個人的真品位。勞拉于1月12日22：40

　　作者:□文圖 易無花