為什么被騙的總是老人：養老錢投向哪了

　　小調查：養老錢都投在哪些地方

　　參與調查的50位老年人中:

　　有55%的人將自己的養老錢全部投在儲蓄和國債上;

　　其余45%，除了儲蓄與國債外，還將一部分資金用于其他投資途徑。

　　而這其中，35%的老人購買了商業保險，25%的老人購買了基金，10%參與股票投資，還有一部分人選擇其他投資手段，比如購買墓地、購買商鋪、投資古董、郵票或紀念錢幣等。

　　據調查，將養老錢只進行一種投資方式的老人為0%，一般都會選擇儲蓄和國債，而進行三種以上投資的，則僅為18%，一般都選擇購買保險(注：大部分為年輕時購買的)、基金和其他債券，而有目的地進行組合投資的，僅占4%。

　　老人

　　應該說，“天上不會掉餡餅”這個道理老人們比年輕人更懂，但為什么老年人被騙的事情仍屢屢發生呢？

　　省工商局一位工作人員分析認為，老年人除了因年老體衰而造成的反應遲鈍外，有的人盲目追求健康或延年益壽，在騙子的花言巧語之下，在種種包治百病的幌子下，往往迷失了方向，而有的人則在小利面前把握不住自己，以至于拿出數百、數千甚至畢生積蓄，拱手將這些血汗錢給了騙子。

　　“首先不要相信天上會掉餡餅。既方便又可靠還不需要操心費力的投資項目是不存在的，高回報的背后蘊藏的絕大部分是高風險。一個值得多問自己幾遍的問題是：倘若真有那么多的好事，怎么會都集中到老人身上呢？所以如果發現一個項目的參與者多數為老年人，就需要加倍小心；另外，千萬不要貪圖小利。貪圖小利往往帶來大的隱患，這是諸多案件中總結出來的共同教訓。”采訪中一些理財專業人士如此忠告說。

　　而理財規劃師薛凱則認為，除了以上原因之外，投資渠道匱乏、對老年人投資意愿關注不夠，也是不容忽視的原因。

　　接受記者采訪的老人們也認為，迷信高額回報是他們被“套牢”的重要因素。但他們抱怨說，雖然儲蓄和購買國債仍是目前老年人選擇比較多的理財方式，但儲蓄收益相對較低，納稅后收益更低，而國債兌現時間長，這些傳統的理財方式已經越來越不能滿足需求，他們更傾向于選擇收益高、回報快同時又不需要投入太多資金和精力的投資方式，但現實生活中卻往往不能如愿。

　　被冷落的“大蛋糕”

　　被墨龍公司騙了5萬元的60多歲的李奶奶說：“年輕人想賺錢，我們老年人同樣想。現在手頭上有點錢，當然希望錢生錢，這樣晚年生活會舒適一些。”據記者了解，有李奶奶這種想法的老年人不在少數。在目前醫藥費用居高不下、物價不斷上漲，而養老金保持不變的情況下，不少老年人為晚年生活能夠舒適一些、寬松一些，很希望能夠讓自己積攢多年的錢多生出些錢來，但是，適合老年人投資的產品，在市場上卻并不多見，“除了儲蓄和國債，我想不出還有什么更適合我們老年人投資。”王大爺說，現在儲蓄利率這么低，存錢不劃算，可什么股票啦、基金啦、外匯啦，這些

　　“如今大街上、電視上、廣播里，充斥著各式各樣新鮮出爐的金融產品，但是沒有什么是真正適合老年人的。”分析人士認為，養老錢由于資金數目相對少，又分散，再加上老年人理財保本心理嚴重，相應承受風險能力小，所以往往不受金融行業的關注。

　　河北省理財規劃師薛凱認為，傳統的金融機構在“二八原則”下，更鐘情于為高端客戶服務，而老年人資金分散、手續復雜，最后得到的利潤并不高，因此他們并不熱衷于“夕陽理財”。可老年人的投資意識卻在逐步上升，已不滿足于儲蓄、國債等回報率低的理財產品。在這種情況下，那些所謂的“高回報”的投資陷阱，才吸引了老年人的眼球。

　　在銀行工作的韓女士表示，其實老年人有很強的投資能力，特別是目前高收入的一批“準老年人”，將會成為未來的老年投資的生力軍，夕陽理財有著很大的市場前景。

　　來自全國老齡委的數據表明，中國是目前老年人口最多的國家，約占世界老年人口的五分之一。中國60歲及以上的老年人已達到1億3千多萬，占全國人口總數的10%以上。本世紀中葉將達到4億多。老年人投資理財的內在需求不斷顯現，那么這塊“蛋糕“切還是不切呢？

　　河北省工行一位專業人士認為，老年人應該選擇穩健投資方式，因為客戶年齡越大，保本心態重，越難承受風險。“除了把錢存到戶頭外，現在很多老人熱衷于3年到5年期，年利率在3%左右的國債。”他告訴記者，每到國債發行的日子，一大清早，銀行銷售點門口就排起了長龍般的隊伍，絕大多數都是頭發花白的老人。所有發行國債，一般在不到兩天的時間里被一搶而空。此外，近一兩年推出的

　　在這位專業人士看來，隨著老齡人口的上升，夕陽理財真正的潛力是在未來的幾十年內，無論是從大的金融生態環境上看，還是準老人們手上所能掌握的資金數量上看。“如果金融機構能夠有意識地做大這部分市場，不僅能夠有效地防止老年人在投資領域中上當受騙的現象，相信也能得到可觀的利潤收入。”

　　鏈接：國外老人理財的范本——退休基金管理和社區銀行

　　國外老人理財大多選用退休基金管理和社區銀行的模式。前者是針對普通人在職期間，把收入的一部分納入退休基金，由特定的、信譽良好的金融機構進行統一的資本運作，從而獲得一定利潤以供養老；后者則是針對退休人員，他們把自己的存款委托社區金融機構進行投資。這樣就避免了老人本身可能遭遇的信息不對稱和對市場不了解的問題。

　　（本報記者：王榮娟）