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理財主筆 劉念每日經濟新聞[2006-01-16]
調查顯示，高收入者中能夠獨自作出理財決策的群體僅占1.3%。絕大多數高收入者需要與人商議，53.2%的人士首先與自己的配偶商議，75.7%的群體在與配偶商議后才作出投資決策。與去年相比，獨自決策群體進一步減少，與配偶、家庭商議的群體穩步增長。
近年來，高收入群體之價值觀的家庭化回歸一直被廣泛關注。對于家庭理財，夫妻共同商議成為家庭的主要理財決策模式。因此，為高收入者理財，一定要充分關注夫妻雙方的偏好。據招行和零點遠景投資共同發布的2005年理財指數報告顯示，高收入人群在投資理財時，半數以上的群體首先與配偶商議。
理財決定 先找配偶
去年9月，招行和零點遠景投資對北京、上海、廣州、武漢、成都、西安、沈陽七個城市的930名高收入人士，進行了有關高收入群體理財動態指數的調查。調查顯示，能夠獨自作出理財決策的群體僅占1.3%。絕大多數高收入者需要與人商議，53.2%的人士首先與自己的配偶商議，75.7%的群體在與配偶商議后才作出投資決策。與去年相比，獨自決策群體進一步減少，與配偶、家庭商議的群體穩步增長。
零點的數據顯示，約四分之三高收入者的配偶，有自己的事業和一定的社會地位，并在學歷、金融知識等理財能力方面也有較高的水平。在擁有理財能力的前提下，由于配偶共享財富，因此，成為高收入者最信任的群體，也就理所應當地成為首先商議的對象。另外，部分成年子女等其他家人也能夠貢獻意見，首先在家庭內部商議的總比例達到61.7%。
除此之外，20.1%的高收入者會尋求專業人士的幫助。這也說明，目前能夠取得高收入者信任的專業人士還比較少。由于專業人士在成為朋友之后才能幫助進行理財決策，因此，下文把專業人士商議型合并到朋友商議型，統稱為朋友商議型，占總體的37%。
家庭商議型群體理財保守
報告還顯示，獨自決策型理財指數最高，為62.97，略高于上期的62.90，朋友商議型理財指數62.54緊隨其后。這兩類群體是理財相對活躍的群體。配偶商議理財和家庭群議理財指數相近，分別為61.56和61.97，顯示出在宏觀經濟緊縮的大背景下，配偶和家庭商議型群體理財更為謹慎，理財支持能力也較低。
過去的一年，宏觀政策偏緊，各地政府對盲目擴大投資加強監管，采取多項措施整頓和壓縮銀行不良資產率等措施，人民幣匯率上升導致外幣資產縮水，以股市為代表的金融市場、以房地產為代表的不動產投資等各級投融資市場都出現價格盤整、小幅回落。配偶和家庭商議型群體，這一都市高收入群體中的主流，對宏觀形勢、個人收支、投資理財機會等投資環境的評價更為敏感，整體預期都較往年有明顯降低。獨自決策和朋友商議型群體對未來的預期則比較樂觀。
理財顧問需提高家庭影響力
配偶商議型群體代表的是中國都市高收入群體中較為傳統、保守的群體，相對其他群體，他們的年齡更大、學歷更低、決策的時間也比較長，因此，對投資環境不太明確，對自己的判斷不太有把握。
配偶和家庭型群體，由謹慎的處事方式和對投資理財專業知識不足導致的判斷決策能力不足，并促使他們回避專業人士。針對配偶和家庭商議型群體，專業機構改進服務的重點有兩個：一是提升專業人士的家庭影響力。家庭理財顧問要思考如何贏得家庭成員的信賴。二是幫助高收入家庭建立自主決策能力。對于謹慎保守的群體，即使專業人士非常為客戶著想，也不能代替客戶自身的決策。為了后期對理財結果的不滿意，理財顧問應通過提供相關的理財知識和交流環境來提升高收入家庭自身的基本理財能力，使之有基本的與專業人士對等交流和決策的理財水平。
配偶商議型鐘愛教育基金
具體到投資品種，一半左右的高收入群體會就近期較為熱門的品種，如房地產和股票征求其他人的意見。近三分之一的人群在進行風險投資和購買保險的時候向其他人請教。由于我國投資品種較為有限，各種不同決策模式的群體鐘愛和投入度較高的多是儲蓄、房地產、保險、國債等傳統的投資品種。配偶商議型對于子女教育基金的鐘愛程度、未來大量投入的可能性，也明顯高于其它三種類型的人群，家庭群議型對于外匯交易的鐘愛程度，高于其他幾個類型的群體，獨自決策型群體，對于國債的鐘愛程度未來大量投入的可能性也相對高于其他三類群體。
宏觀經濟預期影響指數下滑
截至到2005年，招行和零點共同公布的金葵花理財指數已經進行了四期。
本期中國都市高收入群體金葵花理財指數總得分為61.97。從1－4期理財指數的變化來看，經過2004年連續兩期比較穩定的趨勢后，2005年本期指數呈現小幅下滑的趨勢。“宏觀環境變動預期”、“整體收支變動”預期、“理財支持能力評價”和“理財工具認同評價”這些指標均有不同程度的下降，其中，宏觀經濟預期降幅最大，它也是影響各城市指數排名的主要因素。而在宏觀經濟預期指標中，經濟持續發展信心的影響最大。北京、上海是經濟持續發展信心指數最高的城市。另外，從投資人群上來看，在這種投資環境進行宏觀調整的非常時期，年輕群體、高學歷群體理財活動相對活躍，相對而言更有冒險精神。
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