如何從感性的生活理財過度到理性的理財規劃

http://whmsebhyy.com 2006年01月10日 13:18 《理財周刊》

　　同齡理財培訓師眼中的夏思堯——

　　文/秦一(上海點金理財培訓公司)

　　時光的列車飛快駛過，多少平民在身邊匆匆擦肩而過，多少平民又在匆匆之中能夠成就財富和夢想，走向光明未來。

　　理財還是不理財？其實是個態度問題，一種對待生活的態度。

　　夏思堯的理財故事讓我看到了一個80后新新人類對生活的熱愛和認真。我本人也出生于1983年，工作才一年多，在上海生活，和她有著不少的共同點。但我和她最大的區別在于我曾經系統地學習過理財的知識，因此在我的眼中，我看到了她生活中精細而忙碌的理財，也看到她還需要張開另一只理財的眼睛。

　　生活中精打細算值得借鑒

　　左眼，我看到夏小姐忙碌、精打細算的身影。

　　一個80年代的小姑娘，能夠在工作僅一年，工資水平不高的情況下，不僅租了房子、購置了家具家電、把自己打扮得漂漂亮亮，還能每月平均存下2000元，她的日常生活中的

理財技巧實在值得我們好好借鑒。

　　從租房方面看，夏小姐充分掌握了租房技巧，不僅僅廣灑網(從網絡上尋找房源)，而且重點攻擊(目標鎖定普陀區的少數房源)。另外還考慮了地段和交通等因素，最后以500元/月的實惠價格租了房。我們可以看到夏小姐租房事件中兩個值得借鑒的地方：第一、房屋租賃要簽合同，事前要明確水、電、煤氣帳單的支付方。第二、房屋中介不是唯一選擇，萬不得已去找中介，自己要勤跑腿。

　　從財務管理方面看，夏小姐屬于勤儉、會精打細算、懂得巧妙規劃生活的女孩。她不僅僅列出了每月的財務收支狀況表，還將每筆支出的產品價格列明細清單，明細到發現地、購買地，我不得不佩服一個小女孩的如此細心規劃記錄，這是幾乎每個平民都可以做到的隨筆記錄，也許只有像夏小姐這樣的勤動手、勤動腦，我們才能真正做到每筆收支心中有數。

　　理財規劃尚需加強

　　右眼，我看到夏小姐看到今后生活的光亮。

　　理財師不是救世主，給予的只能是方向的指導。在夏小姐忙碌的身影后面我們感到夏小姐還要睜開她的右眼，為自己看清楚未來的方向。這包括生活的安排、理財的目標以及職業的發展方向。

　　當然，夏小姐目前所處的生命階段決定了她現在要考慮的主要是最近3-5年的目標。

　　在這個階段中，我感到夏小姐需要在以下方面做一些考慮和安排。

　　從住房方面看，夏小姐在租房的同時應該著手準備自己的置業計劃。當然對夏小姐最合適的應當是擇離工作地點近、交通便利的二手房。目前上海

房價走低，但從長期來看，稀缺的土地資源是具有投資價值的。所以，夏小姐可以考慮在未來的3-5年內，在房價低位處以按揭的方式購置小戶型的二手房。

　　從保障方面看，夏小姐的家庭環境不是很好，母親也是好幾年前就下崗了。因此我建議夏小姐可以適當的購買一些商業保險，避免一些不確定風險給家庭帶來的負擔，為自己和家庭作好保障的安排。夏小姐可以選擇集意外傷害、意外傷害醫療、大病險于一體的綜合保障，養老和壽險到是可以暫緩一緩。

　　從投資方面看，以夏小姐目前已經達到有1萬多元的積蓄，而且平均每月盈余2000元的財務狀況。但是這些錢目前都是在活期賬戶上放著。聽說國家要取消活期賬戶的利息，就是不取消目前的利息收入也幾乎可以忽略不記，實在太可惜。所以，現在已經到了應當學習讓錢來生錢的時候了。我建議夏小姐將目前存下來的錢和今后每月固定的盈余交給理財專家，以定期定量的形式來買基金。可以做一個簡單的基金組合，包括貨幣基金和股票型基金。貨幣基金比較穩健，但收益率低，可以當作活期儲蓄使用。股票型基金既有股票收益高的特點，也有基金風險低的特點，適合原始財富的積累。

　　在職業發展方面來看，也要有長遠的眼光和系統的安排。夏小姐在日常消費上很有主見，不隨俗流。在教育消費和職業發展上也應當結合自身的特點和興趣及早校準方向。

　　左眼的忙碌里有右眼的光亮，右眼的光亮中包含腳踏實地忙碌的身影。借鑒了夏小姐的精明能干，剖析了夏小姐的理財方向。其實我們每個匆匆的平民身上，都有一本可以理清的賬。

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