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劉小姐，33歲，單身，每月收入6000元，每月支出3600元，目前沒有特定的理財目標，劉小姐希望對自己的財務計劃多些認識和了解后再作打算。
銀行理財專家建議，可以從“健康理財三角”中分析劉小姐及一般女性所需要注意和可選擇的財務策劃方針。
健康理財三角是一個簡易的工具，可用作分析財務需要及帶領個人一步一步建立起一個健康且穩定的財務安排。而劉小姐可從健康理財三角的底部開始探索自己財務安排的“健康”程度。如墊底的“應急錢”是指存放在銀行以供日常生活開支以及急需備用的現金，一般來說“應急錢”的儲備約為6個月的收入，占總資產的40%。當最基層的財務已經準備好了，那該為第二層的項目作分析及準備了。在保險項目里，女性必須特別加以留意，因為女性有可能患上的疾病比男性更多樣、更廣泛，像一些婦女疾病、骨質疏松癥、原位癌等。所以女性在計劃保險時，除一般所需的人壽保險、個人意外保險、醫療及住院保險和危疾保險以外，還需要購買為女性專設的保險，保險保障占總資產的25%。
在基本生活和生命保障得以妥善安排后，就應配合不同人生階段的財務需要，學會使用不同的理財或投資方法。合理投資的配比一般為：基金、債券20%；房地產10%；股市、外匯、期貨5%。必須注意的是，往后的層面屬于層次越高、風險跟回報也越高，所以劉小姐應該先打好基礎再進入更高的層次才是上策。
由于劉小姐現年33歲，以一般女性擁有82歲壽命來說，劉小姐還要為剩余的49年做準備，而且劉小姐需要考慮往后有機會踏入人生不同的階段，如進修、購買房地產、結婚、生小孩、為小孩準備學費、退休等等。在安排財務策劃時，劉小姐可運用多種理財或投資工具配合以達到財務策劃的目標。簡單來說，投資可分為長、中、短線三類，復雜的可根據投資產品的性質、投資方法、項目、地區等來區分。
劉小姐可先從簡單的方法來選擇投資項目。在短線層面，銀行儲蓄是必須的，因其靈活性可用以配合“應急錢”的作用。除了基本的需要以外，在中及長線層面里，劉小姐可考慮嘗試以每月定期定額投資的方式，運用平均成本法達到平衡風險及賺取理想的利潤。
本報記者 樊莉輝
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