理財(cái)?shù)年P(guān)鍵有時(shí)在支不在收

　　文/張沙豐

　　有些人一輩子沒賺過什么大錢，也沒繼承過任何財(cái)產(chǎn)，甚至沒買過一輛新車、一串珍貴珠寶或參加什么溫泉旅游，但卻達(dá)到了財(cái)務(wù)自由。正如一個(gè)“富婆”所說：“人們總認(rèn)為我賺的不過是些花生(蠅頭小利)。的確，但我卻一點(diǎn)一滴將它們儲存下來，時(shí)日一久，花生就變成花生醬了。”她的“花生醬”目前價(jià)值50萬美金，每年幫她賺取大約5萬美金的利息。

這個(gè)“富婆”是麥克蒂格的一個(gè)客戶，在他的指導(dǎo)下積累了瑣碎的財(cái)富，最終達(dá)到了財(cái)務(wù)自由。其實(shí)，美國百萬富婆的成功理財(cái)揭示出：一個(gè)人富有的程度取決于他的支出，而非他的收入。

　　布萊特•麥克蒂格是華爾街成功的基金管理人，他還有一個(gè)身份就是美國廣播、電視投資欄目的著名主持人。麥克蒂格喜歡動(dòng)腦筋，他設(shè)計(jì)的一款投資軟件，成為美國金融業(yè)的流行軟件；他成立的麥克蒂格獎(jiǎng)學(xué)金，也協(xié)助無數(shù)年輕人掌握了高超的金融投資技巧。

　　麥克蒂格有著豐富的經(jīng)歷，在他接觸了大量投資人與生意人后，發(fā)現(xiàn)太多的人抱著錯(cuò)誤的理念。麥克蒂格感到奇怪的是：為什么那么多一生勤奮的人，最終卻無法頤養(yǎng)天年？他總結(jié)十幾年來的工作經(jīng)驗(yàn)與心得，仔細(xì)分析那些在金錢游戲中摸爬滾打的經(jīng)紀(jì)人與投資者所犯下的種種錯(cuò)誤，找出投資老手亦不能幸免的投資盲點(diǎn)；他對500多位一無所有、但最終積累了成百上千萬財(cái)富的投資人進(jìn)行調(diào)查，分析他們的致富之道。

　　麥克蒂格的研究表明：一個(gè)人富有的程度取決于他的支出，而非他的收入。相對而言，化儲蓄為投資是我們暫時(shí)犧牲某些享受的最佳獎(jiǎng)勵(lì)，而投資又是一種生財(cái)之道。麥克蒂格建議，為了找出各種可能省錢的方法，你必須追蹤所有支出的去處。其次，逐筆記賬的用意在于找出與收入不成比例的支出。在眾多的支出項(xiàng)目中，某些支出即使大幅削減也不致影響原有的生活品質(zhì)。富由儉生：儉如窮人的富者愈富；奢如富者的窮人愈窮。所謂的“儉樸”，就是力行中庸之道——知所節(jié)制、樸實(shí)無華與量入為出，但并不意味著卑賤乞憐和鏗吝寒酸。簡而言之：生活簡單，花費(fèi)更簡單。儉樸意味著必須“賺多花少”，以便達(dá)到致富的目標(biāo)。麥克蒂格認(rèn)為“簡樸”之道的成功關(guān)鍵在于：你的犧牲應(yīng)該也有所得。也就是說，若你有意放棄追求某些事物，就必須讓自己有這種定力，可把省下的錢轉(zhuǎn)為投資。否則，一味的儉樸只是留下可供揮霍的錢罷了。

　　麥克蒂格從參加他的研討會的學(xué)員中信手拈來一些例子：以前經(jīng)常在外面吃飯，現(xiàn)在則每周只定一天為“外食日”；只在大甩賣時(shí)添購服飾，不一味地追求最新款式。畢竟，它們很快就會過時(shí)的；出外旅游時(shí)，不再講究旅館是否豪華，取而代之的是中低價(jià)位的旅館；與其上電影院一睹為快，不如在家觀賞隨后上市的錄像帶；不會一下子就大肆裝潢整幢房子，而會視手頭松緊，一部分、一部分地裝潢。

　　湯瑪斯•斯坦利撰寫的《隔壁的百萬富婆：美國商業(yè)女強(qiáng)人的成功之路》一書披露了美國女富翁生活

　　通過調(diào)查2500名平均年收入在475萬美元的女性，斯坦利發(fā)現(xiàn)，美國富婆們生活都很節(jié)約。通常情況下，這些女性的生活水準(zhǔn)都低于她們的收入水平。她們經(jīng)常開舊車，剪下日用品店的優(yōu)惠券，住在和中產(chǎn)階級一樣的房子里。

　　大多數(shù)富婆都有丈夫和子女，但她們從沒有認(rèn)為自己要放棄家庭，全力追逐財(cái)富。

　　除了不想讓別人知道自己富有以外，富婆們對貴重的東西也沒有那么渴求。在斯坦利的調(diào)查中，一半的女富翁從來不買價(jià)錢在139美金以上的鞋，或是超過399美元的套裝。

　　她們在購買其他商品時(shí)也同樣保持節(jié)儉。比如，70%的女富翁都曾經(jīng)補(bǔ)過鞋，一半以上的人都提早付清抵押貸款。58%的富婆都用優(yōu)惠券買食物。

　　百萬富翁不僅在積累財(cái)富、成功經(jīng)營企業(yè)以及創(chuàng)造高收入上很有成就，他們一般還擁有高效理財(cái)?shù)募彝ァ４蠖鄶?shù)人在聽到許多百萬富翁會采用以下方式提高其家庭的經(jīng)濟(jì)效率時(shí)會很吃驚：翻新家具而不是購置新的；更換更便宜的長途電話公司；從不通過電話購物；將鞋子換底或修補(bǔ)；購買雜貨時(shí)使用優(yōu)惠券；購買散裝的家庭用品。

　　有人經(jīng)常會問：“為什么百萬富翁還使用優(yōu)惠券呢？這樣做不過每天能節(jié)省50美分，一生又能夠節(jié)省多少？！”在美國，典型的富裕家庭每周在食物和家庭生活用品上的支出超過200美元，每年超過10000美元。在成年人的一生中，這個(gè)數(shù)字大約在40萬至60萬美元之間。但是，如果你知道將這個(gè)數(shù)字削減50%，即減至20萬至30萬美元，并將這些錢投資于一個(gè)位居前幾位的

　　絕大多數(shù)百萬富翁寄希望于未來。他們很可能會對一定時(shí)期中各種活動(dòng)的成本和利益進(jìn)行計(jì)算以求得節(jié)剩這種行為與財(cái)富的積累有高度的相關(guān)性，而這只是百萬富翁全面節(jié)儉計(jì)劃中的一小塊。