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上海證券報 上投摩根富林明基金管理公司
對于現代人來說，理財投資已經成為生活中不可或缺的重要課題。然而，有一些朋友還行走在理財誤區之中，或遲遲沒有開始理財投資，或理財策略過于激進。這里支幾招助你走出理財誤區。
誤區一：目標太遠，因此不制定規劃。
現代人生活壓力較大，無論是"三明治"一族(上有老，下有小)，還是剛剛步入社會的新鮮人，面對房子、車子、養老、子女教育等諸多問題，或認為目標太過遙遠，暫且不去管它；或擔心自己的薪水在扣除生活基本開銷后，沒有達到目標的可能性。因此，遲遲不制定理財規劃。
招數：人生各階段的生活重心不同，理財目標也不一樣。但無論是哪一種理財目標，其實都能夠推估未來需要多少資金來達成。但首先應從切實可行的目標做起。在制定目標之前，應先檢視一下自己每月可節余的錢，再選擇適當風險與報酬率的投資工具，并估算達到目標所花的時間，從短程目標做起。等達到此目標后，就可以制定較長期的理財目標。但重點是要切實執行，定期檢討成果并作調整。
誤區二：借錢投資，夢想一夜致富。
不少人看到身邊的人投資致富，心生羨慕，但因為投資本金不夠，為了賺取更大的收益，開始舉債投資，但一旦對市場判斷不準，就會導致巨額虧損；或者是本來投資就有一定負債，想得到比負債利率更高的報酬率來翻本，卻事與愿違。
招數：借錢投資往往會影響投資決策，進而導致更多的負債。要知道儲蓄是理財投資之本，資金愈多，抗風險的能力愈高，才有機會獲取更高的報酬。然而，高報酬必定伴隨著高風險，如期貨雖可以小博大，但一旦方向看錯，虧損幅度也十分驚人。又如融資投資股票，若操作不順，不僅損失了資金，還要負擔融資的利息。更重要的是，無論進行哪種投資，投資人必須先了解想要投資工具的性質和合理報酬，再行投資。同時要多做功課，發生虧損后要多總結原因，如此才可能使投資理財成功。
誤區三：偏聽偏信，盲從專家的理財建議。
常有所謂的理財專家告訴大眾，投資股票要隨時買，隨便買、不要賣，若是不明就里，一味遵循，最后可能會變成理財傻瓜。
招數：理財專家由于可潛心研究各類理財市場，而且擁有較多的資源和工具，專業知識更為豐富，當然可以積極理財。但對一般人而言，更要選擇適合自己的專家建議。各項投資都有風險，個性保守的人或是風險承受度低的退休人士，不應將大部分資金投入高風險的投資工具中，特別是當專業知識與資訊不足時，更不能盲目冒險。因此，最好先了解自己的理財個性以及自己所處的人生理財階段，衡量一下自己的風險承受度，才能從眾多的理財專家建議中篩選出適合自己的理財方法。
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