合理策劃讓年終紅包保值增值

http://whmsebhyy.com 2006年01月04日 03:39 每日經濟新聞

　　趙曄新華社

　　年終獎拿在手里，是提前還貸、調整投資還是購買保險？哪種理財方式最適合現在的你？

　　提前還貸

　　2006年剛剛開始，很多購房者感到迷茫，是否應提前還款？若要提前還貸，該做何選擇？

　　根據現行房貸政策，貸款利率每年調整一次。很多人擔心利率上漲后還款壓力增加，從而考慮提前還款。但要不要提前還款是值得商榷的問題。提前還款的目的是為了節省利息，但提前還款并不是都能節省利息的。

　　比如借款為10年期，現在已經還了八九年了，剩余的本金已經很少，即便利率上調，增加的利息也不是很多，沒有必要急于提前還款。

　　有投資計劃的客戶也不應該著急提前還款。由于前幾年銀行對個人發放的汽車貸款、流動資金貸款壞賬率居高不下，因此銀行對個人的融資渠道已越收越窄，目前老百姓得到銀行資金支持的途徑基本集中在購房獲得的房貸上。一旦選擇提前還款，提前歸還的額度一般是不可以重新使用的。

　　更要提請投資者注意的是，提前還款要關注是否有提前還款的成本。有的銀行規定借款人在一年內提前還款需支付約相當于提前還款額0.1%的違約金，如要提前償還10萬元，就需要支付1000元的違約金，成本也是不低的。

　　調整投資

貨幣市場基金是所有基金品種中風險最低的，不僅流動性好，可以隨時兌付，平均的年回報率也高于銀行一年定期存款利率。隨著央行票據收益率的攀升，該基金品種的收益水平在今后一段時間內將有一定的提升空間。

　　投資者如果追求穩健投資，可以考慮投資貨幣市場基金。也可以適當關注券商集合

理財產品市場，目前打算申報新產品的券商不在少數，他們會根據自身不同的優勢，推出不同市場定位的產品。例如投資業績好的公司將大力開發股票型的投資產品；而欲穩健投資的公司將推出貨幣增強型的產品（預期收益率高于貨幣基金）；有的公司還將推出“基金的基金”（在基金中再進行優選組合進行投資）。

　　在作出選擇前，建議投資者不妨按照如下步驟盤整自己的投資計劃：檢查資產配置比例———重新審視投資組合———考察業績———調整組合。

　　籌劃保險當個人的家庭狀況發生改變時，保單有必要隨著個人責任的變化而改變。一般來說，投保人最好每隔一年為保單做一次檢查。目前，各家保險公司都在不斷推出新險種，投保人在進行保單檢查時，可以享受新型的保險產品，使保險規劃更加完善。而有的保險公司為了鼓勵投保人定期檢查，在保單周年日時會推出一些優惠，投保人應該抓住機會為保單升級。

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