度身定制理財三部曲

http://whmsebhyy.com 2005年12月22日 01:16 上海證券報網絡版

　　上海證券報上投摩根富林明基金管理公司

　　常有朋友說，要是能有理財專家為他度身定制理財規劃就好了。其實理財規劃并不難制定，掌握了理財三部曲，您也可以打造適合自己的理財方案。

　　三部曲之一:眾所周知，投資的收益和風險往往是相對應的。所以對于投資者而言，

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在制定理財方案之前，首先要明確自己的風險承受能力，才能夠在投資之路上走得從容不迫，游刃有余。

　　好的理財規劃并不是完全避開風險。完全避開風險等于是避開了風險溢價，注定不能得到高報酬率。應該在仔細評估個人或家庭的風險承擔能力及風險承擔意愿后，接受可承擔的風險以換取較高的長期報酬，但又不至于過分冒險。

　　相對來說，年輕人的風險承受能力強于老年人，投資時會更多地考慮高收益高風險的基金。當然，投資者也可以根據自己的實際情況作適當的組合，不拘泥于一種投資工具，有效地分散投資風險。

　　三部曲之二:從概念上來說，做好

理財并不難，就是有效處理和運用錢財，讓資金發揮最大效用；此外，通過開源節流的安排以增加收入、節省支出，不斷累積財富，來達成某些目標。但并不是每個人都可以有效理財的，想要理好財，一定要有全盤規劃，根據人生各階段的需求設立明確的目標，再利用理財逐一完成。

　　值得重視的是，理財目標不是一成不變的，分階段分情況調整好目標，才能保證理財之路暢通無阻。

　　三部曲之三:明確了自身的理財目標和風險承受能力之后，就可以開始為自己選擇投資工具了。以基金為例，不同的基金類別，其獲利情況和風險程度各不相同。投資者一方面可以采取選擇合適的基金品種投資理財；另一方面，也可以選取多種基金品種分散投資。

　　在根據自身情況選擇基金品種、構建投資組合時，我們建議您可以從兩個角度制定個人投資計劃。第一部分側重收益，建議投資于

股票型基金或平衡型基金；第二部分則側重安全，建議投資于貨幣市場基金、短債基金和活期存款。

　　各類投資的比重要根據自身情況具體分析，配置于第一部分的資產比重主要取決于個人風險偏好和理財目標，建議該部分比重不要超過50%。另一部分投資建議以具有較強流動性的貨幣市場基金為主，以滿足日常生活的不時之需。

　　理財之路要有規劃，要有周詳的計劃安排，根據理財三部曲打造屬于自己的

理財方案，您就能成為自己的理財專家。

　　文章純屬個人觀點，僅供參考，文責自負。讀者據此入市，風險自擔

　　作者聲明:在本機構、本人所知情的范圍內，本機構、本人以及財產上的利害關系人與所評價的證券沒有利害關系

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