補鈣補血同時補財商 年清族才可瀟灑過一生

　　如果“年清族”到白發(fā)蒼蒼時仍沒有自己舒適的住房，沒有充足的醫(yī)療保險，還可能每個月沒有固定的退休金，沒有足夠積蓄夠自己旅游或解決應急問題，那么，無疑“年清族”的生活方式是不值得羨慕的。為了有助于我們生活質量的提高和保障，我們除了會儲蓄外，還應該關注基金、房地產、保險甚至是收藏。所以，理財專家想告訴你5個關鍵詞，也許可以幫你在補鈣、補血的同時也補補“財商”。

　　年清族必須知道的五個關鍵詞：

　　長期投資

　　理財實際上是一個長期的生命過程，是一種生活態(tài)度和價值選擇。投資理財的過程，就是生命個體把那些金融工具以及技術串聯(lián)起來，參與、實踐和完成自己財富不斷增值的過程。

　　在生命過程中，永遠存在各種風險，我們所能做的積極防御措施就是制定合理的健康和財務規(guī)劃，把風險控制到最小的可以接受的程度。

　　復利

　　所謂復利，相信人人都清楚，就是你投資的資金可以年復一年地獲得利息、股息或者其他資本利得。當你將這些收益再次進行投資，還會產生額外的收益。

　　例如，如果你每年的投資回報率為8%，并且每年將它的收益都進行再投資，那么：在一年之后，你的總收益將是8%；在5年之后，你的累計總收益率將是47%；在10年之后，你的累計收益率為116%。

　　時間價值

　　我們很多人只知道時間可以改變一切，而不知道時間所帶來的價值足以改變一個人的生活。今天投資比明天好，較早投資能夠帶來更多的收益。這就是“時間價值”。為此，我們不妨舉例說明：許小姐和張先生算是同學。不過許小姐在25歲就開始每年投入5000元，年均回報率假設為8%，她連續(xù)投資10年后，不再繼續(xù)投資，但也沒有取出任何投資資金，直至60歲，許小姐投資本金總額為5萬元，而60歲時復利回報總金額為496054元(投資年數為35年)。

　　張先生在35歲才開始投資，相比同學許小姐晚了10年，他也是每年投資5000元，年均回報率也假定為8%，其持續(xù)投資達25年，從未間斷，總的本金投入為125000元，他60歲時總的復利回報又是多少呢？答案是365529元。

　　兩相比較，許小姐只投入50000元，總投資回報金額反而比張先生多出130525元。這就是“時間價值”。怎么樣不算不知道吧？

　　72法則

　　你一定很想知道你的投資在幾年之內可以增長一倍吧？有一個簡單的方程式，也就是金融界常提到的“回報率72法則”。

　　如果你投資10000元于年均回報率為4%的國債，18年可變?yōu)?0000元。18年是用以下簡易公式算出來的：18=72/4。

　　組合

　　對自己的資產，我們通常需要進行合理的分配組合，比如將儲蓄、國債、基金、保險和股票都可以納入你的資產組合中來。并根據自己的風險偏好和投資目標在不同的投資品種之間按比例進行分配，避免風險過于集中，爭取穩(wěn)定可靠的投資回報。

　　一個完整而安全的人生應該有很好的規(guī)劃，這其中最重要的是財務規(guī)劃。理財師們通常認為人生至少有兩個方面應予以明確：1、你希望老年以后過上什么樣的生活？2、要實現這種生活需要怎么做理財方面的規(guī)劃步驟。

　　特別提醒

　　美國“最節(jié)省家庭”的省錢七絕招

　　據報道，美國的伊科諾米季斯(Economides)一家被稱為該國“最節(jié)約家庭”，這個收入平平的七口之家有一套成效卓著的“省錢戰(zhàn)略”，堅信“省下的就是賺的”。目前，他們家不僅成為全美很多脫口秀節(jié)目炙手可熱的當紅嘉賓，還在網上向廣大民眾傳授他們理財的各種絕招。

　　第一招：窮追不舍買便宜貨

　　每次超市購物，在購物架前仔細地來回逡巡，尋找要購買物品的最便宜價格，而且直到找到最低價才買東西。即使在不購物的時候，也要隨時留心各種物品價格的漲落。

　　第二招：每個月只購物一次

　　建議最好每個月只購物一次，因為逛得多一定會買得多，買得多就花錢多。

　　第三招：購物一定要有計劃

　　這一條是節(jié)約的經典策略，購物無計劃就等于給存款判死刑。每個月應根據家中需要制定詳細、合理的購物計劃，甚至要提前將每頓飯的菜單都設計好，并寫在賬本上，做到心中有數。

　　第四招：提前購買節(jié)日物品

　　每逢重大節(jié)日前，應提前購買一些節(jié)日所需物品，并儲備起來，以防節(jié)日時漲價。比如，圣誕節(jié)時買東西比平時貴得多。

　　第五招：巧妙利用購物優(yōu)惠

　　為了促銷，許多商場超市都會推出很多購物優(yōu)惠活動，例如買二贈一、低價大型裝等等，這可以經過反復比較，以最優(yōu)惠的辦法買下所需要的物品。

　　第六招：提前預算不立危墻

　　如果你不提前做預算，你就很可能從一個財政危機陷入另一個經濟困境。一旦家中經濟拮據并最終導致負債，那么接下來整個生活都是一種危機了。

　　第七招：信封內資金只花80%

　　從結婚初期，伊科諾米季斯夫婦就開始采用“信封體系“理財，即每個月把家中的錢放入一個個信封，分別用于買食物、衣服、汽油，付房租等等，而且永遠不花費超過信封內總金額80%的錢。這樣，不僅支付了基本開支，還可以省下一筆錢。

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