辭職員工自曝黑幕 用假證辦真信用卡瘋狂套現金

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　　快報6月17日、21日連續報道了個別信用卡中介幫人辦卡套現的消息后，一名曾在南京某投資公司工作過4個月的張文文(化名)，向記者披露了自己經歷的“辦卡套現業務”全過程。

　　勾結假證公司造假

　　張文文每天接到約三四十個想辦信用卡的咨詢電話，大多是沒有固定職業、單位規模小、成立時間短的人，比如開個體小飯店店主等，都是銀行限制辦卡的人。

　　張文文說，假證明是提高辦卡機會和透支額的主要手段。這些假證包括房產證、工作證、收入證明等。她曾接待過一個急于用錢的無業人員，除了一張身份證外，工作證、收入證明一樣都沒有。經理在與一個經常來往辦假證的人聯系上以后，很快就拿到了一套證明材料，包括月收入3000～4000元的收入證明、某研究所的研究員工作證和面積為90多平方米的個人房產證，證件上的公章都是辦假證的人自己刻的———經過包裝，這位無業的老兄搖身一變成為收入穩定、有房有業的研究所研究員。

　　一般來說，假公章只用在幫人向銀行辦卡時需要提供的證件上，公章可供選擇的單位很多，以研究所、科研單位等居多。張文文說，他們公司還備有復印和掃描設備，可以將別人真實的證件復制后換個名字“偷梁換柱”，就成為另一個人的證件了。

　　某銀行信用卡業務員稱，他們將發展的客戶資料交給南京分行后，對資料是否齊全等進行初步的形式審查后，即轉交給上海總部。上海的審查員一般是通過電話聯系單位等方法來“遙控”核實南京辦卡人的真實情況。

　　平均兩個月換電話

　　這家套現公司的老總陸小夏(化名)有兩部一般不公開的固定電話，兩部專門辦卡的電話。通常公司就通過這兩部辦卡電話與外界聯系，但兩部電話也是“假”的。

　　所謂“假”電話，就是用假身份證辦的。張文文介紹，用假的身份證和出租屋的房產證辦電話并開通寬帶，一般可以用2個月，2個月后也不用交電話費，直至被電信局停掉。張文文說，干他們這行的，為防止被公安部門發現，2個月時間左右就換電話。陸小夏平時最大的成本就是登不超過20個字的“分類小廣告”。反正相關信息都是假的，即使被發現，連自己的聯系方式也是假的，并且電話也換了，根本就是查無此人。張文文認為，如果工商能禁止這種廣告，電信部門辦電話時能嚴格審查，這些公司就很容易露餡，也就很難運作了。

　　信用卡套現油水大

　　張文文說，現在辦卡難，但套現仍很簡單，借用朋友的POS機就可以套現。一般的抽成標準為10%，除去分給幫忙套現的朋友約2%～3%，剩余還有7%～8%，每筆約有三四百元的收入。套現的POS機都是和老板關系比較好的人所有，有的自己辦不了就委托其他套現公司代辦。套現的POS機主要在商場、某電信公司柜臺等處，一般收銀員有提成。張文文說，她曾幫人一筆套過5000元以上，按照行規收取10%手續費，即為500元。一般是在給持卡人現款時自動扣除，也就是說給錢時只給4500元。

　　張文文說，最可怕的是用別人的身份證偽造一套辦卡材料，如果沒有被銀行發現僥幸拿到了卡，這幫人就會拿著卡狂刷套現，套現后就把卡一扔了之，而身份證的主人與銀行則陷入透支還錢的莫名官司。

　　“老總”曾是信用卡業務員

　　張文文說，該中介老板陸小夏就是某銀行外聘的信用卡業務員，代人辦卡時就可扛著該銀行的牌子“拉大旗做虎皮”。

　　昨日，記者在同一家招聘網站上看到3家股份制銀行正在發布招聘信用卡業務員，記者聯系了發布廣告的魏先生。進行了一番對話———

　　記者問：業務員需要什么條件？

　　魏答：能吃苦，空閑時間較多。

　　記者問：招聘后與銀行人事上是什么關系？

　　魏答：和銀行沒有關系，這是我們部門為了提高業績，給希望提高收入的人一次兼職的機會。

　　而另一則招聘廣告的發布人自稱為某銀行張先生。他表示，聘任以后，將與深圳某人力資源公司簽訂勞動合同(據稱與該行合作的)。員工不屬于銀行，但對外可稱為該行員工。

　　對此，南京某國有銀行信用卡部負責人認為，這屬于4月28日銀監會發布的《商業銀行外部營銷業務指導意見》規范的“銀行外部營銷”行為。該《意見》規定，外聘營銷人員業務范圍僅限于銀行綜合信息的介紹、推介銀行產品、尋找和開拓客戶資源、分發空白的金融產品與服務的申請文件，不得收取已經過消費者填寫的如信用卡等申請文件，并不得兼任本行以外的任何職務，聘用時銀行應要求其出具原所在機構的推薦信或無不良記錄的確認書。而事實上，目前沒有幾家有“外部營銷”的銀行能完全達到要求的。為了防止上述問題，該行嚴禁外包銷售。

　　同時，他還認為，一些銀行像賣“白菜”一樣推銷信用卡，也為投機分子鉆了空子。

　　套現生意開始轉場

　　張文文說，如今的生意已不如往年，難就難在各家銀行開始提高辦卡條件，經常會碰到辦卡材料交上去，審核不過關的情況。比如公司承諾客戶最多可以套現5萬元，但需要在不同的銀行辦5～6張卡才能搞定。而且即使卡能辦下來，基本上也難以套到5萬元。

　　張文文說，信用卡套現開始有兩個變化：一是不少在南京做這一行的人開始往徐州、無錫等城市轉移；二是不再以套現為主要手段，而是騙取前期的辦卡費。一般資料較全的，能套現1萬元的，收取300～500元手續費；需要補辦假證件的，一般收費為800元左右。通常要求客戶在辦卡前先預交一筆約200元以上的費用，在辦卡過程中再打電話給客戶，說已經被核準，把剩余的費用交齊，或者說辦卡的錢不夠，還要補交。事實上，不少卡根本就辦不下來，通常銀行審核也就1個月左右，而在他們這里拖了3-4個月，還可以說正在辦理中。快報記者陳大軍