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□工行上海市分行華麗
對(duì)于激進(jìn)型投資者來(lái)說(shuō)，理性投資，分散投資，構(gòu)建合理的資產(chǎn)配置，決定了家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的成敗。
一般來(lái)說(shuō)，在進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)要考慮三大要素：
1、家庭風(fēng)險(xiǎn)屬性———決定投資工具的選擇。一個(gè)激進(jìn)型投資者富有冒險(xiǎn)精神，但是他同樣需要考慮家庭資產(chǎn)積累狀況，未來(lái)收入預(yù)期，家庭負(fù)擔(dān)等，因?yàn)檫@些因素決定了家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，與風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度相結(jié)合才能來(lái)選擇適合家庭理財(cái)?shù)耐顿Y工具和相應(yīng)的投資比例。
2、家庭理財(cái)目標(biāo)———決定投資期限的長(zhǎng)短。對(duì)激進(jìn)型投資者來(lái)說(shuō)，要對(duì)家庭財(cái)務(wù)資源進(jìn)行分類，優(yōu)先滿足家庭的理財(cái)目標(biāo)，構(gòu)建核心資產(chǎn)組合；將閑錢配置于更高風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，構(gòu)筑周邊資產(chǎn)組合，在保障家庭財(cái)務(wù)安全的基礎(chǔ)上進(jìn)行更激進(jìn)的投資。兩者相結(jié)合便可得出具體股票類資產(chǎn)、債權(quán)類資產(chǎn)、現(xiàn)金類資產(chǎn)的配置比例。
3、投資市場(chǎng)狀況———決定投資方式的選擇。市場(chǎng)走向的不明朗也孕育著較多的投資機(jī)會(huì)，建議激進(jìn)型的投資朋友選擇以定期定額的方式逐步介入股票類資產(chǎn)(以股票型基金為主)的投資，獲得攤薄平均成本和提高投資收益的優(yōu)勢(shì)；同時(shí)信奉“現(xiàn)金為王”的投資準(zhǔn)則，保持較高比例的流動(dòng)性金融資產(chǎn)，建議選擇貨幣市場(chǎng)基金或銀行存款。
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