化解百姓理財的三大煩惱

　　近年來，個人理財產品日漸豐富，服務內涵不斷深化，理財已不再是少數銀行VIP客戶專享的權利。通過借記卡、信用卡、電話銀行、網上銀行等個人金融工具或渠道，普通市民也可輕松管理家庭日常收支，繳公用事業費，滿足家庭消費購物、匯款等日常金融服務需求；通過選擇合適的理財產品還能對個人資產進行保值增值。

　　雖然市民的理財意識正不斷提高，但據市中行理財專家告訴筆者，目前仍有不少市民 對如何科學運用和搭配理財產品和工具顯得不得要領，甚至有市民對一些基本理財工具的功能還不太了解。百姓理財經常遇到的煩惱，概括起來有以下幾方面：

　　煩惱一：卡多、存折多、存單多，日常管理不便

　　與金融產品日漸豐富成正比的是，老百姓身上的各類有價證券、金融憑證也越來越多。一位在某咨詢公司工作的王先生告訴筆者，由于各式各樣的銀行卡太多，別說是帳戶管理，就連帳戶的基本情況他都是一頭霧水。

　　解藥：帳戶“大集中”

　　市中行理財專家建議，辦理銀行卡以夠用為原則，卡太多的話，一旦遺失或者忘記密碼反而是一種負擔。對于家中的各類帳戶，可以按照以下方法優化：

　　1、先清理已開立帳戶，將家中各類銀行卡，存折，定期存單，國庫券等有價憑證，列出一份明細清單。將國庫券、定期存單等有價證券，按照到期日排列，并妥善保存，以免到期日忘記兌現。建議將定期存單轉換成定期一本通，以便于日常管理。

　　2、整理出本外幣信用卡、借記卡各一到兩張，作為平時使用的“主力”銀行卡，將其他卡中的存款轉入其中，這樣做既能避免因銀行卡過多而造成的使用上的不便和遺失帶來的風險，又能準確掌握家庭每月財政狀況，從而有效控制收支，并減少不必要的年費支出。

　　3、對于那些同時擁有不同銀行信用卡或借記卡但又不能隨意取舍的市民，多家銀行推出的跨行網上轉帳業務，將為帳戶集中管理提供方便。

　　煩惱二：日常收支頻繁，家庭財務管理難

　　借記卡功能多是好事，但也有不少市民反映功能太多，反而照顧不過來。張先生辦了張借記卡，每月的工資、獎金都進這張卡。為了省去上郵局繳水、電、煤的麻煩，他又在借記卡上開通了公用事業費的自動交費功能。平時，還用它進行日常刷卡消費。一個月下來，個人的財務收支似乎成了一筆糊涂帳。

　　解藥：用“一本通”制作家庭收支表

　　大多數銀行的借記卡都配有一本存折。以中行長城人民幣電子借記卡為例，每張長城人民幣電子借記卡都會對應一本“活期一本通”(存折)。

　　從家庭財務管理這個角度出發，“一本通”是大有用武之地的。舉個例子，長城人民幣電子借記卡的每筆消費、扣款，存取款，以及轉帳等交易的時間、金額、交易類型都會清晰地反映在存折上。對于張先生來說，他可定期去銀行“刷折”，將交易信息打印在存折上，依此制作家庭月收支平衡表，輕松掌握家庭每月固定收支，控制特殊收支，預測今后某段時期的收支情況。

　　對于一些特定用途，如住房按揭還款，市中行理財專家建議還是開立專門帳戶，以免賬目混亂不清。如需進行轉帳，市民可通過網上銀行、電話銀行進行操作，省去跑銀行的辛苦。

　　煩惱三：存單易遺失，老年人記性不好，常忘記保存的地方

　　可能是習慣成自然的緣故，現在還有不少市民仍舊習慣使用定期存單。小范的父親定期會去銀行將活期儲蓄轉成定期存單。每次存單到期，小范都要滿屋子地找存單，為此他煩惱不已。

　　解藥：辦理定期一本通

　　定期一本通相當于多張存單的整合體，它和存單一樣，會記錄下每筆存款的金額，貨幣，存期，利率，起息日，到期日等信息，并按序號排列，一目了然。以中行定期一本通為例，它是一本多幣種定期存折，既可以存入人民幣，又兼容美元、日元、澳元、英鎊、港幣等多種世界主要貨幣。

　　此外，市中行定期一本通還可以實現與長城人民幣電子借記卡的定活期資金劃撥。由于定期一本通只占用一個帳號，所以市民對定期存折內每筆存款的管理十分方便。范先生的父親可在每筆定期存單到期后，將資金逐筆轉入定期一本通，集中管理。這樣做既安全、快捷又不損失利息。此外，市中行還推出了定期一本通外匯買賣業務，市民可以在不損失外幣定期利息的同時操作外匯寶，無需先將存款轉成活期。