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理財師不是經濟學家、預言大師，所以他們對行情的把握可能會出現一些偏差，但對行情變化可能導致的結果，理財師有義務和責任提醒投資者予以關注。特別是行情可能出現反轉時，應該告訴客戶，反轉后，有哪些利益、哪些風險。
以時下的熱門話題房地產為例。現在中國的房地產市場已經發展到一個瘋狂得無以復加的地步，市場參與者的言行舉止簡直是荒謬之極。作為一位理財師，決不能跟著市場瘋狂
，他們現在應該做的不是說：一定會漲或是一定會跌，而是立即告訴自己客戶“若房價下跌，該怎樣辦？”讓客戶有面對行情變化的思想和行動的準備。
我建議應該從以下3個方面提醒自己的客戶：
首先，投資房地產市場獲利可能只是暫時的。盡管今天的房地產市場還是一片紅火，但誰也不能保證這樣的一大筆投資會只賺不賠。幾年前，當北京經濟技術開發區的別墅還是2000元一平米的時候，那里空無一人，上面有老鷹在盤旋；而今天，那里的房價不止翻了一倍，已經成了一個完善的住宅區。但是，當地住房的合理價格是多少呢？至今還沒有人能給我一個令人信服的答案。就像股票需要合理估值一樣，當房產的合理估值還不清楚的時候，任何對房地產價格會在某段時期內只升不降或只降不升的預期都是毫無根據的，那些經濟學家和地產商的論戰更是荒謬至極。在這種形勢下，理財師要告訴投資者：盈利可能只是暫時的，該為以后做好打算了。
其次，房價下跌時住房信貸會造成沉重負擔。一位靠地產發家的著名人士曾經說過：房子漲價時不會死人，但房價下跌時一定會死人。為什么？答案就是住房信貸的壓力。很多年輕人都會洋洋得意地說，自己這么年輕就有自己的住房了。其實，與其說這些住房是業主的，不如說它們是銀行的，因為絕大多數人都是靠住房信貸圓的自己的安居夢。雖然業主的財富會隨著房價的漲跌而起起伏伏，但是信貸還款的壓力卻是雷打不動的。比如，某人首付20萬買了一套價值90萬的房子，其余70萬用銀行貸款支付，之后房價下跌21%，這套房子價值就剩71.1萬了，這意味首付等于付之東流了。最悲慘的是，如果房價繼續下跌，即跌破70萬，此君便可能對銀行說：把房子收走吧，反正它也不值那么多錢了。屆時銀行會異常關注此人的還款，而此君也可能最終落得個兩手空空。理財師要善意提示自己的客戶：您為自己的住房規劃好未來了嗎？
最后，租金也未必能賺到大錢。在國外，多數成功的長線房地產投資者購買房地產的目的不僅僅是為了升值，相當的收入來自租金。但在國內，尤其是在全民買新房的熱潮中，房價會普遍偏高，而供求會使租金相對較低，北京很多地方的目前的租金收入就已經不足償還當期銀行的貸款，所以買數套住宅以供出租獲利的辦法并非一定可行。盡管前些年某位著名經濟學家號召全民買第二套住宅，聲稱可供廣大人民休閑娛樂之用。但本人從一名理財師的投資角度來看，把過多的資產沉淀在流動性較差風險又較高的房地產上并不是明智之舉。明智理財師此時會提示客戶做出明智的選擇。
預測經濟的動態，不是絕大多數理財師能力范疇之內的事情，而根據行情提供建議，卻是所有理財師義不容辭的責任。
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