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普通工薪家庭，究竟該如何進行合理投資理財？記者就此向多家銀行進行了求證。據招商銀行一位工作人員介紹，理財說難也不難，只要掌握一些基本的小竅門，可先選擇一些風險低，有一定收益的投資產品進行嘗試。這樣可從容面對老人生病，家里買房等之類的“突發事件”。
這位工作人員建議：每月開支列出計劃，每個工薪家庭每月總有固定的收入，可將每
月的收入作好支出計劃，除每月正常開支之外，再將剩余部分分成若干份作為家庭基礎基金進行必要的投資理財，如儲蓄、購買股票、基金、國債等。
這位工作人員表示，股票、期貨目前的行情都不太好，而且目前風險較大，工薪家庭的投資面雖然窄，但可以考慮投資國債和保險。國債每年都會發行，利息雖然與銀行同期儲蓄利息差別不大，但不用交20%的利息稅。在家里有部分錢在短期之內用不到時，購買國債自然就是首選。
記者在采訪中發現，有不少市民對購買保險并不是特別認同，但浦發銀行的一位工作人員認為，收入越是低的市民，越有必要購買保險，眼下醫療費用較高，工薪家庭購買醫療保險，這樣在出了意外后，才能給自己治療的機會，才能給家人一份保障。所以建議市民至少要買一份大病險和意外險(現在的大病險雖然都帶意外險，可賠率并不高，另保一份意外險也就百十塊錢，很劃算的)。
銀行工作人員還建議要理財的市民，每月要做好開支記賬，每月月底進行盤點，這樣一個月下來，才能發現自己的開支是否合理，不斷進行總結，找到最合理的開支方式。
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