個人支票 十年難進百姓錢夾

　　在個人消費領域，現鈔曾是唯一通行的結算工具，然而隨著交易范圍、交易半徑的不斷延伸以及消費過程中發生的交易筆數、交易范圍的迅速擴大，現金交易已帶來諸多不便。據了解，本市早在1995年就推出了個人支票業務，是國內最早使用個人支票的七個試點城市之一，但時隔十年之后，這種國際通用和流行的支付手段因為缺乏有效的信用體系，至今在本市仍少有人問津。

　　個人支票面向大眾功能不少

　　據了解，在個人消費領域，現金曾經是唯一通行的結算工具，然而隨著交易范圍、交易半徑的不斷延伸以及消費過程中發生的交易筆數、交易金額的迅速增大，現金交易已帶來諸多不便。

　　據工商銀行天津河西支行有關人士介紹，我國從1986年開始試行個人支票，推出個人支票的目的主要是為了減少現金流通、節約流通費用，加速資金周轉，促進個體私營經濟的發展。但由于社會需求的原因，曾經停頓了很長一段時間，從20世紀90年代開始，一些城市才又陸續開始推行個人支票業務。

　　1995年，天津與廣州、上海、深圳等七個城市作為試點，率先向市民推出了個人支票業務。當時，按照規定，凡有正常收入的居民、個體工商戶，均可憑身份證到該行有電腦聯網的儲蓄所開立個人支票儲蓄專戶，開戶起存金額為人民幣1000元，個人簽發支票的金額起點為100元；個人支票除參與經濟往來結算外，還可用于購物消費、支付勞務費、公用事業費、醫療費等；同時，個人支票戶還可享受專線電話查詢賬戶資金余額等服務。

　　個人支票市場反饋不甚理想

　　那么，時隔10年之后，本市各商業銀行個人支票業務開展的近況又如何呢？據招商銀行天津分行工作人員介紹，他們自2001年就已經推出了個人儲蓄支票業務，市民可以持本人身份證在銀行的營業時間內，到本市招商銀行各支行或聯網儲蓄所申請辦理個人儲蓄支票。不過，這位工作人員同時表示：“雖然招商銀行可以辦理個人支票業務，但截止到目前仍是打電話咨詢的人多，而真正來辦理業務的卻寥寥無幾。此外，據使用過招商銀行個人支票的客戶反映，各大商場以及其他商業銀行經常對使用個人支票消費和轉賬抱有一些抵觸情緒。所以說，從總體上來講，招商銀行個人支票在本市的使用效果還不太理想。”

　　在本市的幾家大型商場，收銀員均對個人支票表示很陌生：“我們收的支票基本上都是單位的，沒見過有顧客使用個人支票，目前商場只收現金、信用卡、銀行卡。”記者又走訪了多家商場和超市，得到的都是類似的答復，而在鞍山西道科貿街，一些店主則明確表示不會接受個人支票，因為擔心會有空頭支票或假支票，畢竟還是收現金把握大點，此外由于個人支票兌現必須到開出支票的銀行辦理，個人支票的兌現難問題，也讓他們望而卻步。

　　個人支票問題出在信用缺失

　　工商銀行天津河西支行有關人士認為，雖然個人支票在國內推出已有相當時日，然而目前接受和使用個人支票者仍為數不多，消費者及商家對個人支票的態度仍然顯得較為謹慎。這里面除了宣傳和普及的程度不夠，許多人對個人支票并不了解等客觀原因外，我國老百姓還只習慣于用現金支付，不大主動甚至排斥運用現代化的金融工具為自己理財也是一個重要原因。

　　此外，使用不方便和信用體系尚未完全建立，也是個人支票無法得到普及的主要原因。在我國，個人信用長期以來沒有形成制度，對個人資信情況缺乏必要的了解，由于普遍存在的信用危機，人們常常擔心拿到的是一張無法兌現的空頭支票，致使個人支票業務推出后曾一度很少有商家愿意接受。據了解，為了確保支票交易的安全，收款單位必須在確認支票有效并完成銀行清算后才可以完成交易。而銀行的清算是在每天下午4時，這就意味著如果商家嚴格依法行事，使用個人支票支付的消費者在交了支票以后，還不能立刻提貨，必須等到商家確認錢款到賬。這樣，消費者往往要跑兩次以上才能真正買到商品。

　　個人支票如何申領和使用

　　據介紹，申領和使用個人支票有如下注意事項：

　　1、凡年滿18周歲以上，具有完全民事能力及穩定收入的市民，均可憑本人身份證明及擔保證明，向辦理個人支票業務的銀行提出申請：填寫“活期支票儲蓄存款開戶申請書”，預留印鑒、簽字樣式。

　　2、申請人經銀行獲準開戶后，按規定的備付金存儲，并向銀行購買支票簿，每次以一本為限，用完后憑支票領用單加蓋預留印鑒購買新支票。

　　3、提現金時，支票持有者應在支票背面加蓋背書，登記身份證號碼，到出票人的開戶銀行支取現金，并按銀行的要求交驗證件。值得注意的是，收款人為單位的支票或經流通轉讓的支票不得支取現金，支票左上角如有兩道斜線，即表明此票不得兌現金，只辦理轉賬。

　　4、居民購買商品、支付勞務費或其他費用時，簽發支票，加蓋預留印鑒，憑此向收款人結算。需要注意的是，如果簽發的支票印章不符，存款不足，數額不清或涂改，日期不明等，銀行即行退票，并按規定給予出票人處罰。

　　5、一旦簽發的現金支票遺失，儲戶應立即書面通知開戶行辦理掛失止付，但在通知掛失前，存款如已被領取，銀行不負責任，已簽發的轉賬支票遺失，銀行不受理掛失。

　　6、辦理活期支票存款，客戶必須自己設立賬務。每月開戶銀行將會與存款客戶核對賬務，客戶對核對無誤的還要加蓋印章送交開戶銀行。