中行推出一房兩貸新品

http://whmsebhyy.com 2006年04月19日 08:14 東方網-文匯報

　　■文/本報記者陳韶旭通訊員張旭棟

　　中行上海分行昨天宣布推出5款個人貸款新品，分別是個人房貸理財賬戶、個人信用循環貸款額度、個人抵押循環貸款額度、個人房產二次抵押貸款和個人住房抵押“無交易轉按揭”貸款；并以三款“解決方案”的形式推出，分別是“一房兩貸”、“一貸再貸”和“貸活兩便”。

　　一套房可兩次抵押

　　“一房兩貸”的核心是個人房產二次抵押貸款和個人住房抵押“無交易轉按揭”貸款。個人住房商業貸款客戶可以用已經辦理個人住房抵押貸款的抵押房產為抵押物，在該房產抵押價值大于原貸款余額的差額部分內向市中行申請貸款，用于購買房產、汽車等消費以及投資經營。貸款最高額度為房屋評估價值的70%減去原貸款本金余額。此項貸款可以滿足那些急需較大金額資金，但又苦于沒有更好融資渠道客戶的需求。

　　目前，市中行“一房兩貸”業務，以消費為目的的貸款期限最長可達5年，個人經營類貸款最長可達3年。非中行房貸客戶通過“無交易轉按揭”，也可在中行辦理“一房兩貸”業務。而無交易轉按揭說白了就是把原本在其它銀行的房產按揭轉到中行，客戶只需支付一定手續費，而無須發生

房產交易行為。

　　“貸活兩便”用好資金

　　新品中最引人注目的是境內首次出現“貸活兩便”，只要這些房貸客戶將其月供扣款賬戶申請為“房貸理財賬戶”，則如客戶有閑錢存入該賬戶，存款余額超過一定金額以上的部分將被視作提前還貸，可以減少貸款利息支出。

　　市中行個人金融部有關人士舉例說，客戶李先生在市中行成功申請了一筆40萬元的住房按揭貸款，并申請了“貸活兩便”。某天，他將30萬元臨時閑置資金存入房貸理財賬戶，中行按照相應比例計提11萬元視作提前還貸，剩余19萬元按活期存款計息，這樣提前還貸的11萬元每日少支出的利息，加上19萬元活期存款的每日收益總和為19.32元，即每日可實際少還貸19.32元，而如果不申請“貸活兩便”，則該客戶30萬元的每日活期利息收益為6元，每日只可少支出6元。

　　這種計算方式其實是存款人放棄自身的流動性來換取利益。客戶的計提金額部分存在一天，等于享受了這部分金額的房貸利息，有一天算一天。據悉，此類產品在境外十分普遍。

　　銀行調整存貸結構

　　業內人士認為，市中行選擇此時推出新房貸產品，是因為近期銀行普遍遭遇貸款貸不出去的尷尬。

　　根據央行上海總部公布的本市一季度信貸運行情況看，中外資金融機構本外幣各項存款增長較快，各項貸款則同比少增，依然在擴大存貸差。央行上月公布的數據表明，2月份金融機構儲蓄增幅受季節因素影響，超過6000億元的儲蓄增長一舉扭轉了最近三個月存、貸款差額增幅連續縮小的趨勢，而3月近97000億元的存貸差再創歷史新高。

　　對于尚未調整好業務結構，仍然主要靠利差賺取利益的銀行來說，唯一的出路就是創新。

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