與借記卡比 信用卡的優(yōu)勢在哪里

　　文/劉靜

　　時下，信用卡成為一些白領的時尚理財新概念：用銀行的錢，提前滿足個人消費需求，的確是個不錯的方式。但也有些白領人士卻對此持反對態(tài)度，認為信用卡沒有一般借記卡那么"穩(wěn)"，容易"丟錢"；也有一些白領人士持中立態(tài)度，認為用信用卡不能憑個人愛好，應以生活和工作而定。

　　信用卡比一般借記卡有哪些優(yōu)勢？怎樣用信用卡才能達到省錢的目的？我們不妨先看看以下三位女白領人士的看法，再看看理財專家對此是怎么解釋的。

　　* 贊成派：不需要擔保人，外地消費不收手續(xù)費，無須擔心買東西時現(xiàn)金不夠。

　　受訪者：莎麗，30歲，廣告策劃總監(jiān)，月收入6000元

　　去年初，我的一位好友向我推薦信用卡，她說，信用卡最長可以在50天內免息使用，50天后銀行才開始計息，兩個月內，只要我歸還了銀行的這筆錢，授信額度將繼續(xù)保持不變，甚至因為還款及時能獲得提升。此外，一般借記卡在外地消費是要收手續(xù)費的，而且不能透支。而信用卡在外地消費是不需要收手續(xù)費的，而且也無須先存現(xiàn)金后支取，非常方便實用。

　　聽后，我覺得很不錯，于是我就向當?shù)匾患医ㄐ械男庞每ú刻峤涣宿k卡申請。很快，我就收到發(fā)給我的一張授信3萬元的龍卡信用卡。

　　用了一段時間后，我對信用卡的使用技巧可以說是運用自如了，而且感覺真的很不錯！信用卡其中有一點是我最愛的：那就是我不用找任何第三方擔保，也無須用自己的財產做質押、抵押便可申請到信用卡；自己哪怕沒有一分錢，憑著這張信用卡，我可以透支消費。記得有一次，我出差準備乘機回來，可飛機離起飛還有幾個小時，于是我便隨意在商場里瀏覽著琳瑯滿目的商品，突然發(fā)現(xiàn)貨架上有一件非常精致的玉雕。我當即用信用卡買下了這件1500元的玉雕。要是在以前，當偶爾遇到非常稱心的商品時，往往由于隨身攜帶的現(xiàn)金不夠而忍痛割愛，而現(xiàn)在無須為此而苦惱了！

　　* 反對派：沒有借記卡那么"穩(wěn)"，容易"丟"錢。

　　受訪者：劉永，25歲，電臺記者，月收入3500元

　　由于工作性質原因，我每天都在外奔波采訪。平時我一直用的是借記卡，后來聽朋友說信用卡比較實惠方便，所以申請了一張信用卡。

　　剛開始，信用卡的確給我?guī)�來了一定的方便，可一段時間后，我發(fā)現(xiàn)信用卡不但沒有給我省錢，反而讓我"丟"了很多錢，也給我?guī)�來了一定的麻煩。在第一次還款時，我拿著現(xiàn)金去銀行儲蓄所柜臺上往信用卡上存錢，排了好長時間的隊，到了跟前，那個柜員卻不知道怎么操作，在其他工作人員的幫助下，費了很長的時間才完成。于是我決定一次給信用卡上多存些錢，想著以后銀行直接扣就行了。但是后來發(fā)現(xiàn)，存入自己的錢銀行不計利息；而取自己的錢，銀行還要收手續(xù)費。這樣就在無形中讓我"丟"了錢。

　　去年底，一件意外的事徹底改變了我對信用卡"方便"的認識。記得那天中午，我接到一個緊急的采訪任務，就急忙趕去現(xiàn)場，采訪任務一直到晚上6點才結束。當我拖著疲憊的身體回家時，卻發(fā)現(xiàn)錢包不知何時不見了。我的信用卡！我大叫著，并立即撥打發(fā)卡銀行的掛失電話，自己也讓銀行職員幫忙查查卡內的錢有無損失。這時，銀行職員的回答讓我大吃一驚："你的信用卡內已沒錢了。""我不是有密碼嗎？"我追問。銀行職員回答說："為給消費者帶來方便，消費時是不需要密碼的，取現(xiàn)金才需要密碼。"當時我懵了："真的很'方便！'"。

　　經(jīng)歷這件事，我便不再用信用卡，而是繼續(xù)用原來的借記卡。雖然借記卡功能單一，但它卻"穩(wěn)"，不易"丟"錢。

　　* 中立派：依個人生活工作而定，最好外出用信用卡，在住地用借記卡。

　　受訪者：阿雅，27歲，外企職員，月收入5000元

　　信用卡推出后，我便申請了一張，不過原先的借記卡我也沒有扔。因為在申請信用卡時，我就把信用卡與借記卡進行了比較和分析，發(fā)現(xiàn)兩者正好互補。而且如果能合理運用既可以達到省錢的目的，也不會給自己帶來巨大損失。

　　每次我出差或旅游時，都會用信用卡，因為在外地我可以從這張卡上直接取錢而銀行方面不收取手續(xù)費用，而借記卡卻收費，這樣自己便達到了省錢的目的。在工作地，我便會把信用卡"還"給銀行，用借記卡。雖然用借記卡時，沒有信用卡那么"爽"，但卻降低了"丟"錢的風險，一旦自己不幸丟失了借記卡，不但可以立即向銀行掛失，而且卡上又有密碼，撿到者不能輕易把錢取走。

　　所以，我覺得申請信用卡不能盲目，應依照個人生活和工作的性質而定。如果你的工作時間有很大一部分都是在外地，那信用卡便是最好的選擇。如果你只是偶爾外出一趟，不妨多用借記卡，外出時再申請一張信用卡，回來再"還"給銀行，這樣不是一舉兩得嗎？

　　* 專家：信用卡是把雙刃劍，使用好了省錢，使用不好"丟"錢。

　　對于普通消費者來說，信用卡是全新的理財工具，許多人對它的使用規(guī)則還不了解。因此，一不小心持卡人就在不知不覺中"丟錢"了。從目前來看，最容易增加持卡成本的有如下3種行為。

　　1.丟卡沒及時掛失，導致被冒用。目前，使用信用卡結算消費款，持卡人是不用輸入密碼的，僅憑簽字就可支付消費款項。因此，若是信用卡丟失了，持卡人又不及時掛失，一旦信用卡被不軌之人拾得，他模仿簽名條上的筆跡進行消費簽單，持卡人就丟錢了。至于這被冒用的金額大小，要根據(jù)信用卡的信用額度來看，要是該信用卡的信用額度是5萬元，那么持卡人的錢可就丟大了。因此，丟卡要立即撥打發(fā)卡銀行的客戶服務電話辦理掛失，掛失后發(fā)生的被冒用風險將由銀行承擔。

　　2.存錢過多，導致增加費用。信用卡是"先消費，后還款"的，信用卡中的存款是不計息的。因此，你若是在信用卡中存入大額款項，損失的不僅僅是利息，還要支付昂貴的提取現(xiàn)金的手續(xù)費。信用卡的使用條款規(guī)定：無論在境內還是境外，無論是溢繳款(即存入款項扣減透支額后的余額)取現(xiàn)還是信用額度內的透支取現(xiàn)，都要收取手續(xù)費，手續(xù)費的收取標準備銀行不等，目前是從0.5%到3%。要是你不知道這一規(guī)定，將5萬元閑錢存入信用卡，然后分次支取，結果就這一存一取就得花去了幾百元的冤枉錢。因此，除了歸還透支款外，你千萬別把多余的錢往信用卡里存；否則，你就是錢多得沒處花了。

　　3.欠繳年費，導致發(fā)生透支。信用卡的年費，是直接從信用卡中扣收的。因此，你在領取信用卡的同時，應到銀行柜臺存上本年度的年費。以后，每年對月繳存年費，比如你是4月份申辦的信用卡，就應于以后每年度的4月份繳存該年的年費。否則，沒有及時繳存年費，銀行就以透支的形式從信用卡中自動扣收年費，要是長時間不繳存年費，導致透支時間超過了規(guī)定的期限，那損失的不僅是正常的透支利息和逾期還款罰息，還有你寶貴的銀行信用。

　　4.頻頻取現(xiàn)和到期未還款，導致"丟錢"。信用卡的章程規(guī)定，信用卡取現(xiàn)是不享受免息待遇的。一些人不清楚這個規(guī)定，頻頻在ATM機上支取現(xiàn)金使用，結果不僅支付了昂貴的手續(xù)費(按提現(xiàn)金額的1%收取)還支付了昂貴的利息(按提現(xiàn)金額的萬分之五收取日息)。