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透視人民幣理財業務
春天來了，省會金融市場上的人民幣理財產品也如雨后春筍般層出不窮。從2004年底，省會光大銀行推出首例“陽光理財b計劃”，到目前四大國有商業銀行的“穩得利”、“利得盈”、“本利豐”等十幾個理財產品相繼問世，前后不到4個月的時間。業內人士驚呼：國內銀行業人民幣理財服務競爭的大幕已經徐徐拉開。
2004年末以來，由股份制銀行發起的“人民幣理財”大戰，導致四大國有商業銀行不少存款都成了中小股份制銀行人民幣理財大餐的一部分，原本無動于衷的四大國有銀行顯然不能再沉默。
熱賣的人民幣理財產品正成為中小銀行爭奪存款的利器。據有關部門粗略統計，自去年人民幣理財產品首現市場以來，僅我省人民幣理財產品的市場余額就高達60多億元。這直接導致2004年末，全省儲蓄存款余額比上年同期下降1個百分點。專家指出，和外匯理財產品一樣，人民幣理財目前還處于一個收益率相對固定的階段，但隨著銀行引入越來越多的金融投資工具，人民幣理財的方式也會越來越多樣化，對全省儲蓄存款余額的影響也會越來越大。
面對四大銀行的“步步緊逼”，股份制中小銀行還是感覺到了壓力。石家莊民生銀行行長王家智分析，四大行涉足人民幣理財，必然會對中小股份制銀行人民幣理財產品的銷售量產生一定影響。因為一些投資者看中的是發行機構的產品開發能力、發行額度與信譽度等，四大國有商業銀行在這方面的優勢比較明顯。但股份制銀行也有其自身的長處，比如在提高服務質量、完善創新機制、發展專業理財方面還有很大的潛力可挖。
據不完全統計，今年第一個季度，四大行的理財產品銷售額每月增速約在10%左右，截至目前，其銷售總額與中小股份制商業銀行平分秋色。河北經貿大學金融教研室副主任李文哲認為，理財產品的創新能力，銀行網點的分布狀況和營銷能力、產品對于客戶需求的滿足程度以及產品本身的收益、成本和風險之間的對應關系，都是影響銀行能否占領人民幣理財市場的重要因素。四大銀行和股份制中小銀行各有優勢，兩者之間必然會掀起一場激烈的市場爭奪戰，但不能絕對地說任何一家銀行會在這一領域占據主導地位。
有了國有銀行的介入，人民幣理財產品正在由目前的稀缺資源變為普通產品。業內人士預測，人民幣理財將從民間的次主流投資渠道，成為與儲蓄、國債等平行的主流投資渠道。
業內人士同時指出，盡管當前人民幣理財領域競爭異常激烈，但這僅僅是開始。從長遠看，在個性化金融服務領域有著豐富經驗的外資銀行，一旦獲準開辦人民幣理財業務，這一領域分層競爭格局才會真正形成。 本報記者 張輝 通訊員 郝福和
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