活期理財產品大比拼

　　來自人民銀行的數據表明，1999年末全國活期儲蓄存款占儲蓄存款總額的比率為24%，而2004年末則上升到了34%，可以說“三分天下，活期有其一”。這反映出在目前利率走高的情況下，人們更青睞于存儲方便、變現靈活的活期儲蓄，同時也說明大家對其它活期理財方式缺少了解——其實同樣是活期存款，“存”的方法有很多，其收益也會相差數倍，關鍵要看你會不會“存”。

　　貨幣基金

　　靈活指數：＊＊＊收益指數：＊＊＊穩妥指數：＊＊

　　貨幣基金是一種主要投資央行票據、記賬式國債、金融債、協議存款等穩健型金融產品的開放式基金，因為它不像其它開放式基金一樣有認購和贖回費用，所以投資者可以把它當成“活期儲蓄”，而隨時購買和贖回(從發出贖回指令到可以取現一般需要2-3個工作日)。在西方發達國家，很多投資者把貨幣基金當成打理活期資金的主要方式。

　　貨幣基金雖然在靈活性上和活期儲蓄基本相當，但其收益卻和活期儲蓄大相徑庭。比如，用5萬元申購南方現金增利貨幣基金，按照該基金最新公布的7日年收益率3.2%計算，三個月的投資收益為400元，是同期活期儲蓄的5倍多。

　　通知存款

　　靈活指數：＊＊收益指數：＊＊穩妥指數：＊＊＊

　　通知存款是指存款人在存款時不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一個存款種類。通知存款最低起存金額個人為5萬元，不論實際存期長短，均按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款，一天通知存款必須提前一天通知銀行，約定支取存款，年利率為1.08%；七天通知存款必須提前七天通知銀行，約定支取存款，年利率為1.62%。

　　通知存款適合存儲金額較大、支取略有計劃性的活期存款，其存款收益高于同期活期儲蓄。比如，5萬元存活期儲蓄三個月的稅后收益為72元，而存成通知存款，最后選擇7天約定，三個月的收益則為162元，是同期活期儲蓄的兩倍多。

　　定活兩便

　　靈活指數：＊＊＊收益指數：＊穩妥指數：＊＊＊

　　定活兩便計的利率是按一年以內定期整存整取同檔次利率打六折執行。因為經過打折之后，定活兩便的實際利率可能和活期差不了多少，所以現在已經很少有人再存這一儲種了。其實，在存款金額較大、實際存款時間高于三個月的情況下，定活兩便還是有“賬”可算的。

　　假設你將難以預計取款日期的5萬元存成定活兩便，如果三個月后辦理支取，年利率是按三個月1.71%打六折，實際為1.026%，比活期0.72%的年利率高0.306個百分點，三個月存款的稅后收益比活期儲蓄多30.6元。

　　活期人民幣理財產品

　　靈活指數：＊＊收益指數：＊＊穩妥指數：＊＊＊

　　最近廣東發展銀行推出了一款名為“薪加薪B計劃”的活期人民幣理財產品，該產品主要投資于貨幣基金，并且有良好的銀行信譽因素，所以收益較為穩妥。購買該產品后如果需要贖回，可以隨時向銀行提出申請，4個工作日后即可收到全部本金及收益。這一活期理財產品的年收益率預計在1.98%至3%之間，認購起點為1萬元人民幣。

　　如果以5萬元投資活期人民幣理財產品，假設該產品的年收益率為2.8%，則可取得投資收益350元，是同期活期儲蓄的五倍。因為活期人民幣理財和活期儲蓄一樣，都是銀行的理財產品，穩妥性基本相當，所以購買活期人民幣理財可謂是“一樣的投資，不一樣的收益”。