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現在市場上可供選擇的外匯理財產品很多，在選擇時應有的放矢，尤其要了解其收益構成條件，免得實際收益總與預期收益有差距。
預期收益往往難實現
王先生是位風險承受力較強的投資者，喜歡選擇預期收益率較高的外匯理財產品。這
類產品收益一般與國際金融市場中的某一金融工具掛鉤，常見的如LIBOR(倫敦銀行同業拆借利率)、HIBOR(香港銀行同業拆借利率)等。去年12月，王先生買了某銀行“外匯理財A計劃”產品，期限3個月，與歐元/美元匯率掛鉤。合約書提到：“在投資期內，歐元/美元匯率突破掛鉤區間前，投資者每日年收益率為3%，歐元/美元匯率突破掛鉤區間后，投資者每日收益率為零”。王先生對歐元/美元的匯率走勢并不了解，結果因為歐元/美元的匯率于今年2月7日就碰到掛鉤區間臨界點，該產品的計息天數就只能為34天，剩下大部分時間錢被鎖定，收益卻為零。這樣一來，收益率與原計劃相比差距甚遠。為此王先生感到很郁悶。
理財專家提醒，在選擇浮動收益率外匯理財產品時，務必讀懂合約，這類產品收益率構成比較復雜，銀行對最終收益的確定會設置很多條件，收益也不固定。因此，并非預期多少，就一定能拿到多少收益率。一旦忽略了某一條，收益率就可能不如預期。另外還應了解與之掛鉤的金融工具的變動規律與趨勢，以確定該產品的收益實現的可能性有多大。
固定收益其實不簡單
有投資者認為，固定收益型的理財產品，比浮動收益率的產品簡單，只要收益率高于同期存款就可以了。其實不然，如果沒有把握好買入時機，就會白白丟失一些更好的機會。張女士對美元目前正處于加息區間這一重要信息毫無所知，于1年前買了1只3年期的固定收益外匯理財產品。沒想到1年多過去，隨著美元不斷加息，后續推出的同類產品收益率不斷抬高，而她又沒有提前贖回的權利，她的美元還要在這個產品里套兩年，只能眼睜睜地看著收益率更高的理財產品，無可奈何。
理財專家提醒，購買收益率固定的外匯理財產品，其影響收益率的因素主要是相對的，如外匯利率變動、產品期限、投資者是否具備提前終止權等。2月底，國內大部分銀行提高小額港元存款利息，在這之前購買港元外匯理財長期產品，收益率必然會相對受到一定影響。
也有市民呼吁，銀行在宣傳產品時，應盡量將產品的條件與風險作詳細介紹，并且不要將預期收益率定得很高，而實際收益率卻很難達到，以免投資者在面臨損失時難以接受。文／許劍
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