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央行與銀監會聯合發文要求防范信用卡業務風險 唐赟每日經濟新聞[2006-04-12]
近來，利用信用卡透支額度和免息期，通過虛構POS機騙取銀行資金的信用卡套現愈演愈烈。部分信用卡業務發展較快的大中城市，代辦信用卡的非法中介，甚至在當地媒體上刊登“代辦信用卡并全額提現”、“POS刷卡消費提現”等，對此，中國人民銀行和中國銀監會昨日聯合發出《關于防范信用卡業務風險有關問題的通知》，明令信用卡發卡機構“慎
重選擇發卡營銷外包服務商”。
《通知》要求，信用卡發卡機構應對信用卡申請人進行嚴格的身份核定和信用審查；要慎重選擇發卡營銷外包服務商，并嚴格管理與發卡營銷外包服務商之間的外包關系，明確雙方責權利；要加強對持卡人不良用卡情況的監控，對于已確認存在以欺詐手段套現行為的信用卡，有權采取止付等措施，情節嚴重的報告公安機關。收單機構應加強特約商戶管理，防范特約商戶非法套現等風險。要加強對特約商戶資質的審核，防止拓展不合規商戶；要規范特約商戶簽約行為，完善對特約商戶和POS機具的管理措施，對可疑和異常的商戶交易及時監控和調查處理。
據了解內情人士稱，外包發卡公司成功推銷一張信用卡，就可收入80元左右。為了擴大發卡數量，增加利潤，外包發卡公司就會發展“下線”，形成多層次代銷體系。因此，外包公司難以控制下線的某些違規行為，部分下線“外包商”，刻意包裝個人信用信息，提供虛假申請人收入證明，甚至偽造證件，向客戶虛假承諾高額透支額度等，以騙取客戶辦卡，并利用信用卡套現。目前，國內仍有6家銀行還采用外包發卡。
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