|
記者 謝利
一項私人銀行服務業調查研究的結果顯示，2004年，中國內地資產凈值不少于10萬美元的富裕人士委托管理的資產超過9100億美元，其中5300億美元由“百萬富翁家庭”———委托管理資產最少達100萬美元的家庭所擁有。
如此巨額財富和龐大的資產管理市場，自然吸引了來自全球各主要私人銀行的熱切目光。目前，已有包括瑞士銀行在內的多家外國金融集團的私人銀行在華設立了代表處，一伺時機成熟即將長驅直入。近日，一家專門向中國內地高端客戶提供服務的機構———美國花旗銀行有限公司上海分行私人銀行部正式開業營運。花旗集團環球財富管理主席杜德癉針對此舉的解釋是：“就高資產凈值人口所擁有的可投資資產而言，在十年甚至更短的時間內，我們或許會見證到中國成為亞洲最大的財富管理服務市場�！彼瑫r表示，這一步的邁出，標志著花旗集團正式進入中國內地新興的財富管理服務市場。
實際上，目前在內地營運的主要外資銀行，如花旗銀行、匯豐銀行、荷蘭銀行以及渣打銀行等，已經通過各自面向高收入群體的“貴賓理財中心”，實施其高端服務戰略，為下一步的全方位財富管理做好鋪墊。通常理財中心的門檻在10萬美元左右，為客戶提供各類保值、增值的理財產品和服務。與這些外資銀行的零售業務相比，私人銀行的門檻往往更高，一般在100萬美元以上，且側重于為個人和企業客戶在創富過程中提供全方位的財富管理服務。盡管根據法規，目前外資銀行尚不能為客戶提供全系列的私人銀行服務，僅限于向居于中國內地的外國居民提供外匯和人民幣服務及產品，而對于中國內地居民，現階段則只能提供經核準的外匯服務及產品。但不管怎么說，花旗上海分行私人銀行部的成立，標志著外資銀行圍繞高端客戶財富管理邁出的實質性一步�；ㄆ旆矫姹硎�，私人銀行部營運初期的重點是集中力量建立私人銀行品牌、認清目標客戶和培養客戶關系、組織市場研究，并厘定業務策略，當然，要達到以上目標，需要“吸納最出色的專業人員。”可以想見，一場瞄準“財富及財富所有者”的爭奪戰已經硝煙在起了。
與外資銀行面向財富管理市場的“高歌猛進”相比，中資銀行顯然還沒有做好充分準備。原因一方面是內地處于財富金字塔頂端的富裕群體形成較晚，其對資產管理的需求尚未完全釋放；另一方面，中資銀行長期以來“重批發、輕零售”，收入嚴重依賴存貸款利差的業務發展模式目前沒有得到根本轉變，這種“先天不足”再加上技術手段、管理工具和人才的匱乏，使得中資銀行面對巨大的財富常常“心有余而力不足”。雖然中資銀行近年來也紛紛成立了面向高端客戶的理財中心，但所提供的服務卻非常有限，無法真正滿足客戶個性化、差異化需求。核心競爭力的缺乏導致近來中資銀行大批高端客戶“投奔”外資機構，且有愈演愈烈之勢。這一現象已經引起各商業銀行的重視。
據有關機構預測，中國內地富裕人士委托管理的資產總額將按每年近14%的復合成長率迅速上升，到2009年會達1.73萬億美元。如此龐大的資產管理市場，其間富含的豐厚利潤不言而喻。以花旗集團為例，他們在亞太區擁有的私人銀行服務網絡，管理著近600億美元的資產，其中資產凈值1000萬美元以上的客戶超過6000名。他們在替客戶財富保值增值、創造價值的同時，也從中獲得了巨額的回報。
面對外資銀行在財富管理領域的豐富經驗以及享有的全球資源和網絡，眼下的中資銀行無疑處于弱勢地位。但相比廣闊的市場空間以及剛剛起步的私人銀行業務，中資銀行依然可以憑借其本土的客戶資源和品牌優勢，在未來的財富爭奪戰中占據一席之地。有關專家認為，中資銀行當前最需要的是盡快建立起相關技術、人才以及管理的創新激勵機制，從零售銀行做起，不斷開拓傳統業務以外的市場領域，并積極探索綜合經營發展模式。當然，通過與海外資本融合、組建合資品牌的私人銀行機構，也不失為一種現實的選擇。
| 
