走入尋常百姓生活 看理財(cái)師如何為普通客戶理財(cái)

　　“你不理財(cái)，財(cái)不理你。”理財(cái)師這職業(yè)開始走入尋常百姓的生活。

　　3月27日早8點(diǎn)，記者應(yīng)理財(cái)師小夏之約來到長(zhǎng)沙一家銀行的理財(cái)顧問室。靚麗如花的夏小姐正向客戶老道地闡釋著理財(cái)之道：“外匯投資往往伴隨著一定的匯率及利率風(fēng)險(xiǎn)，投資前，最好也像看中醫(yī)那樣，來一番望、聞、問、切。”

　　“所謂‘望’，就是要了解大勢(shì)，所謂‘聞’，就是要酌情定奪升值時(shí)期。”小夏對(duì)記者侃侃而談。她指著一位老先生說，“像這位在長(zhǎng)沙做生意的美籍華人郭先生，經(jīng)常在中國(guó)和美國(guó)之間飛來飛去，他現(xiàn)在要把美元兌換成人民幣，我就覺得不太妥當(dāng)。因?yàn)槟壳皣?guó)內(nèi)實(shí)行外匯管制，他回美國(guó)時(shí)再想把人民幣兌換成美元時(shí)就有困難了。同時(shí)，兌換貨幣還要承擔(dān)匯率差價(jià)所帶來的損失。當(dāng)然，如果郭老先生不準(zhǔn)備動(dòng)用并且長(zhǎng)期持有，這時(shí)把美元兌換成人民幣是很好的選擇。”

　　一位姓蔡的女士問：“萬一美元不再加息了呢？投資者買外匯理財(cái)，選短期還是長(zhǎng)期？”小夏馬上對(duì)癥下藥予以解答：“可以選擇3個(gè)月以內(nèi)的和長(zhǎng)期的固定收益產(chǎn)品及同美元利率正向掛鉤的短期產(chǎn)品。”蔡女士懊悔地說：“別看外匯理財(cái)市場(chǎng)這樣紅火，很多人非但沒有在外匯投資上賺得‘盆滿缽滿’，反而因?yàn)榕袛嗍д`和理財(cái)專業(yè)知識(shí)缺乏而被‘套牢’，看來還真得請(qǐng)個(gè)專業(yè)理財(cái)師。”

　　小夏提醒，理財(cái)師的幫助很重要，但主要是“問”市場(chǎng)，把握市場(chǎng)脈動(dòng)。“把脈，就是‘切’，就是要充分了解理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)。別看市場(chǎng)上理財(cái)產(chǎn)品名字五花八門，實(shí)際上它們之間的區(qū)別只是結(jié)構(gòu)不同。如果你判斷某一貨幣將持續(xù)走強(qiáng)，此時(shí)可以買入該貨幣，也可以投資與該貨幣匯率掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，以提高存款收益；而在利率穩(wěn)定或逐步下降的市場(chǎng)環(huán)境下，投資于利率反向掛鉤型產(chǎn)品，則可以為投資者帶來較高的收益。”

　　“怎么樣？我再帶你去專業(yè)理財(cái)師那里去見識(shí)見識(shí)。我還只是個(gè)不夠級(jí)別的理財(cái)顧問呢！”小夏接待完一撥又一撥投資者，已是上午11點(diǎn)。她駕著私家車在雨霧里穿梭，將我?guī)нM(jìn)了位于長(zhǎng)沙東塘的一家銀行的個(gè)人理財(cái)中心。她的朋友理財(cái)師汪小姐是該銀行個(gè)人理財(cái)中心的客戶經(jīng)理，也是該行通過國(guó)家理財(cái)策劃師認(rèn)證的“三劍客”之一。記者到來時(shí)她正在做咨詢。

　　“李先生，您好，可以請(qǐng)您先介紹下自己的情況嗎？如家庭存款、收入、支出之類。”“好，我們是三口之家，我今年40歲，妻子小我4歲，有一個(gè)6歲的女兒，讀小學(xué)5年級(jí)。我和妻子年收入大概6萬元，家庭年支出大概是3萬元吧。存款的話，大概是20萬元。”“那您的理財(cái)具體目標(biāo)是什么？”“打算換一套新房子，再就是為女兒的教育費(fèi)用作一些規(guī)劃。”“好的，我們會(huì)為您做出詳細(xì)的投資建議和具體資產(chǎn)配置。比如，如何歸還

　　耳聞目睹理財(cái)過程，記者體會(huì)到：理財(cái)絕不是有錢人的專利，有錢人需要理財(cái)，錢不多的人更需要做好財(cái)務(wù)規(guī)劃。理財(cái)師的工作是為客戶提供綜合的理財(cái)咨詢和服務(wù)，主要包括現(xiàn)金流的管理、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、退休規(guī)劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等，最終提高其生活品質(zhì)。我國(guó)去年3月15日將這一職業(yè)正式列入國(guó)家職業(yè)分類大典。國(guó)家職業(yè)技能鑒定專家委員會(huì)委員、