劉鴻儒探路CFP認(rèn)證

　　見習(xí)記者 高靜

　　北京報(bào)道

　　五年之癢

　　“我們希望把CFP(Certified Financial Planner，國(guó)際金融理財(cái)師)在中國(guó)發(fā)展成繼CPA(注冊(cè)會(huì)計(jì)師)、司法考試之后的第三大職業(yè)認(rèn)證。”在國(guó)內(nèi)首屆AFP(Associate Financial Planner，金融理財(cái)師)誕生之際，中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)(Financial Planning Standards Council of China，下稱標(biāo)委會(huì)，F(xiàn)PSCC)主任劉鴻儒對(duì)本報(bào)記者稱。

　　而在這條CFP之路上，劉鴻儒們已走了5年。

　　中國(guó)

　　“經(jīng)過(guò)與國(guó)際CFP組織近3年的反復(fù)磋商，在包括中國(guó)工商銀行在內(nèi)的多家金融機(jī)構(gòu)的支持與推動(dòng)下，最終于2005年將國(guó)際CFP認(rèn)證制度引到了中國(guó)。”劉鴻儒稱，目前，該標(biāo)委會(huì)已經(jīng)是國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)(CFP Board of Standards)的準(zhǔn)會(huì)員。

　　“這五年中，我們對(duì)中方進(jìn)行了多方面的考察，而中方也在此過(guò)程中滿足了我們的一些標(biāo)準(zhǔn)和要求。”國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的一位女士坦言合作路途的艱難。

　　“國(guó)際CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)很嚴(yán)格，對(duì)于會(huì)員加入有一定要求。這期間有很多中國(guó)民間或者官方的機(jī)構(gòu)申請(qǐng)過(guò)，該委員會(huì)進(jìn)行了考察，最終確定了我們。”標(biāo)委會(huì)副秘書長(zhǎng)劉鋒告訴記者，在每個(gè)成員國(guó)加入之前，該委員會(huì)都會(huì)對(duì)該國(guó)的金融環(huán)境進(jìn)行評(píng)估，而對(duì)會(huì)員機(jī)構(gòu)本身的要求則是非營(yíng)利機(jī)構(gòu)、非政府的實(shí)體。

　　劉鋒坦言，標(biāo)委會(huì)之所以最終能夠脫穎而出，主要得力于自身的資源和工作。“我們的委員都具備相當(dāng)好的專業(yè)背景和業(yè)界資源，而且標(biāo)委會(huì)還聘用了很多專業(yè)人士專門做這項(xiàng)工作。”

　　選擇是雙向的。劉鴻儒表示，之所以引進(jìn)國(guó)際CFP專業(yè)資格認(rèn)證，一個(gè)重要原因是由于國(guó)際CFP組織對(duì)獲得認(rèn)證的從業(yè)者規(guī)定了十分嚴(yán)格的職業(yè)道德準(zhǔn)則，完善的培訓(xùn)、考核體系和標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)業(yè)操作流程。這套制度在過(guò)去三十年間，在全球受到了比較廣泛的認(rèn)可。

　　劉繼稱，面對(duì)個(gè)人和家庭對(duì)理財(cái)服務(wù)不斷增長(zhǎng)的需求，國(guó)內(nèi)的絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)著手推廣形式多樣、品種豐富的個(gè)人金融理財(cái)服務(wù)。但由于市場(chǎng)處于起步階段，各金融機(jī)構(gòu)對(duì)專業(yè)人員的培訓(xùn)、考核、選拔和資格認(rèn)證十分有限。因此，中國(guó)金融服務(wù)業(yè)迫切需要金融理財(cái)方面的專業(yè)資格認(rèn)證和執(zhí)業(yè)操作規(guī)范。

　　標(biāo)委會(huì)CFP上路

　　品種豐富的專業(yè)金融理財(cái)計(jì)劃固然讓人怦然心動(dòng)，但是在國(guó)內(nèi)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融理財(cái)環(huán)境下，這會(huì)不會(huì)只是水中月、鏡中花？

　　對(duì)此，劉鋒不以為然，“AFP、CFP作為金融理財(cái)規(guī)劃師，首先是幫客戶做財(cái)務(wù)規(guī)劃，雖然在規(guī)劃中肯定涉及到產(chǎn)品，但我們強(qiáng)調(diào)先做規(guī)劃。因?yàn)槲覀兊淖C書只認(rèn)證他具備做金融理財(cái)規(guī)劃的資格。”

　　首批AFP、中國(guó)銀行廣州分行銷售經(jīng)理廖偉華從另一方面提出了看法。他認(rèn)為，雖然目前國(guó)內(nèi)仍然禁止混業(yè)經(jīng)營(yíng)，但在不違反法規(guī)的情況下，事實(shí)上，目前銀行已經(jīng)可以通過(guò)代銷代售的方式進(jìn)行保險(xiǎn)、基金以及國(guó)債等產(chǎn)品業(yè)務(wù)，能夠間接地為客戶提供多方面的產(chǎn)品服務(wù)，銀行業(yè)綜合性經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)正在出現(xiàn)。

　　“實(shí)際上，我們遇到的客觀困難是可選擇的產(chǎn)品實(shí)在太少。”廖偉華無(wú)奈地表示，這已不是單純分業(yè)或混業(yè)可以解決的問(wèn)題，而需要金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。如與國(guó)外相比，我國(guó)目前還比較缺乏對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。

　　盡管各方議論依然很多，但標(biāo)委會(huì)的CFP決定先行上路。

　　“今年6月份將會(huì)在國(guó)內(nèi)舉行第一次CFP考試，屆時(shí)將在中國(guó)誕生第一批真正的CFP。”劉鋒告訴記者，不出意外，標(biāo)委會(huì)將于4月2日在溫哥華召開的會(huì)議上如期“轉(zhuǎn)正”——由準(zhǔn)會(huì)員升級(jí)為正式會(huì)員。此后，標(biāo)委會(huì)就獲得獨(dú)家授權(quán)，這包括在中國(guó)組織CFP資格考試、管理CFP資格認(rèn)證、加強(qiáng)CFP品牌的執(zhí)行與推廣。

　　“屆時(shí)，將有1000多名獲得AFP證書的人員參加考試。”劉鋒稱，他們知道國(guó)內(nèi)CFP市場(chǎng)比較混亂，但標(biāo)委會(huì)目前的主要精力是把自己的事情做好。

　　劉鋒稱，目前，標(biāo)委會(huì)在業(yè)界的影響力已凸現(xiàn)，從2005年下半年開始，參加標(biāo)委會(huì)AFP培訓(xùn)和考試的學(xué)員范圍已經(jīng)突破開始時(shí)清一色的銀行人士，其中不乏保險(xiǎn)、基金和