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見習記者 高靜
北京報道
廖偉華是通過中國金融理財標準委員會(下稱標委會)組織的國內首批AFP的幸運者。身為中國銀行廣州分行理財經理的他在2005年4月拿到了這一證書，回顧考AFP的經歷，他對本
報記者稱，“當時，考試難度比較大。正式考試之前，我們還經過了層層選拔。”
今年6月，廖偉華將和1000余名金融同行一起，參加標委會組織的國內首批CFP考試。
選擇CFP的理由
《21世紀》：金融領域的認證很多，最初怎么會選擇去考CFP？
廖：個人比較感興趣，加之和工作崗位對口，我是做個人業務的，像CFA(特許金融分析師)是針對對公業務的，而CFP則主要針對理財規劃等對私業務。最開始的學員主要來自于工行、中行、建行、光大和浦發這幾個銀行，我們大多數人參加培訓是抱著一種進修的心態，希望以此獲得更好的從業知識和技能。
再則，從客戶關系上來講，獲得這個證書容易增加客戶的信任感。在對私業務中，這種信任感非常重要。當然，獲得證書對個人在行內和業內的身份也有相當的提升。
《21世紀》：但是，CFP在目前還不是一種必需的上崗資格證明，這對于你個人的職業生涯規劃有什么好處？
廖：我認為CFP是一種從業水平考試，這不僅有利于業務資源的開拓，也有利于學員的晉升及以后的職業發展。
確實，中國金融理財標準委員會本身是民間的、非政府的。由于國內金融理財業務剛剛起步，還沒有完善的法律法規，CFP證書在國內也缺乏相關的法律法規來保護。但以后肯定會有相關法規來規范和監管金融理財人員，比如說統一具備某種上崗資格證明或者規定金融理財師的權限等。
控制道德風險
《21世紀》：你們AFP的課程分為五塊：金融理財基礎、投資規劃、個人風險管理和保險、福利和退休、稅務和遺產。你們的培訓和考試是嚴格按照這五個方面來進行的么？
廖：這五個模塊是標委會參照國際CFP委員會的培訓體系制定的，其實國際上通行的本來是六到七個模塊，引入國內時，就把內容薄弱的方面并在一起了，比如福利和退休、稅務和遺產就是這樣。
我們學完這5門后再進行AFP考試(考5門)。考試內容主要在培訓范圍內，一般科目通過率大概過半，但投資規劃科目通過率比較低，很多人沒通過考試就是“掛”在了投資規劃上。不過后來的考試和培訓體系作了新的調整。
《21世紀》：按照要求，在取得AFP資格之前，你們需要具備4E條件即教育、考試、從業經驗和職業道德，前面三個屬于硬性指標，道德認證是怎樣考核和監管的？
廖：首先，我們在拿到證書之前會簽一個承諾書：承諾我們會在以后的工作中遵守CFP的職業道德準則。主要內容是我們的服務要符合七大原則：守法遵規、正直誠信、客觀公正、專業勝任、保守秘密、專業精神和恪盡職守。
此后標委會將對所有AFP和CFP進行監督管理。這完全是行業自律的性質。標委會對我們道德監管的考核指標主要是客戶投訴等幾方面。如果屬實的客戶投訴達到兩到三起，按照規定，標委會有權取消該人的AFP或CFP資格。
《21世紀》：在取得證書之后，你們還有繼續學習的內容，這將會怎樣開展？
廖：拿到證書后，繼續學習可能主要是以自我進修為主。標委會每兩年會組織一次繼續教育培訓，但培訓時間會比較短，大概兩三天。各個單位也會組織一定的學習。我認為通過考試了，在業務知識和能力方面不會有大困難，主要是控制道德風險。
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