理財師牌照亂象調查

　　本報記者 王小明

　　廣州、深圳報道

　　眨眼之間，理財師認證如洛陽紙貴。

　　廣州某銀行個人業務部職員小吳最近興沖沖地告訴同事，他參加了當地某大學組織的CPF培訓，并順利拿到了證書。但小吳的同事在幫她進行了一系列查詢后，卻發現此CFP與大洋彼岸“CFP”(Certified Financial Planner)沒有任何關系。

　　“放眼望去，國內從事CFP培訓的機構已如牛毛，收入好得不得了，班都排不完。而真正意義被國際認證的CFP還未出現。”一位早年曾在美國考取CFP的外資金融機構高層對本報記者稱。

　　一份有爭議的聲明

　　2005年歲末，一紙來自國際金融理財標準委員會(FPSB)的《關于在中國認證國際金融理財師CFP的特別聲明》(下稱“聲明”)，將矛頭指向中國注冊理財規劃師協會。

　　中國注冊理財規劃師協會(CICFP)在香港注冊，在北京設有辦事處。目前它將CFP的培訓開展得如火如荼。該協會秘書長鄭惠文表示，自該協會2005年3月15日成立至今，參加培訓的人數已超過8000人，并有1200人已通過認證考試，取得了該協會頒發的CFP證書。

　　聲明指出，“國際金融理財標準委員會沒有與所謂中國注冊理財規劃師協會及其主要負責人劉吉、李天翔、鄭惠文有任何形式的聯系和商業往來，也從未授權該機構在中國大陸和香港開設國際認證的CFP項目。”

　　按照聲明的說法，FPSB是CFP商標在美國以外國家和地區所有權和使用權的擁有者，并負責督導和管理國際上廣泛認可的CFP 的認證。為保證全球CFP認證水準的一致性和有效管理本地認證工作，FPSB在每個成員國家或地區選取一個非營利組織簽訂排他性的合作協議。該機構在中國唯一合作伙伴是中國金融理財標準委員會(FPSCC)。除此以外，FPSB 從未授權其他機構在中國開展CFP 認證或頒發CFP 證書。

　　“我們是獨立自主的機構，跟美國方面沒有任何關系�！�3月13日，鄭惠文接受記者采訪時直言不諱。鄭認為，“美國人開發了這樣一套標準，我們中國也有必要做這樣的事情�！�

　　“CFP只是首字母，并非專有品牌�！编嵧嘎�，目前國內尚沒有任何一家CFP認證機構受到政府的正式認可。

　　而FPSCC的李女士在接受記者的查詢時表示，FPSB在發表上述聲明的同時，也在積極協調該品牌在中國的注冊。按照國際慣例的流程，FPSB將在中國工商部門完成注冊后，將品牌的專有使用權提供給FPSCC。

　　兩路CFP商標申請

　　CFP品牌究竟歸屬何方？記者在國家工商行政管理總局商標局(下稱商標局)進行商標注冊信息披露的“中國商標網”上卻看到這樣的說法。

　　2003年1月22日，FPSB向商標局提交了CFP字樣(注冊申請號：3444245，下同)及其半圓圖案(3444244)的兩套商標注冊申請。申請的類別在國際分類號41[教育；培訓；教學；圖書出版(廣告宣傳冊除外)；教育考核；安排和組織會議等]下。這兩份申請于2004年2月5日被駁回。

　　據鄭惠文介紹，按照他在商標局的查詢，FPSB被駁回理由是上述商標的分類與中國金融出版社2002年4月30日申請的CFPH(3166140)類似。CFPH商標于2003年5月21日進行了初審公告(期號：880)，并在2003年8月21日發布注冊公告(期號：892)。按照注冊公告披露，CFPH的專用權將持續到2013年8月20日。

　　2005年7月13日，鄭惠文也以個人名義在此國際分類號下，向商標局提交了一份類似CFP半圓圖案的申請(4775324)，不同的是該商標的CFP字母后增加了CM字樣。

　　國際分類號41下申請不行，雙方的商標注冊仍有一線生機。

　　2004年10月9日，FPSB再度在國際分類號36(保險；保險咨詢；銀行；資本投資；金融服務等)下再度提交了CFP字樣(注冊申請號：4302021，下同)及其半圓圖案(4302020)的兩套商標注冊申請。

　　2005年6月2日和7月28日，鄭惠文也在該分類下向商標局分別提交了CFP圖案(4694978)和CFP字樣(4803370)的注冊申請。值得指出的是，本次鄭所提交的CFP圖案由上述4775324申請的加CM字樣的半圓圖案改為整個圓形的圖案。

　　而李女士表示，FPSB在海內外的維權活動仍在進行。北京匯博智知識產權達利有限公司朱廣云律師稱，目前他們公司正代理FPSB的商標注冊。對此，李女士表示并不知情。

　　鄭惠文透露，目前上述兩個分類號下雙方的其他申請至今均還沒有消息。

　　變味的CFP

　　“現在國內的各種掛著CFP名號的培訓，盡管包裝看起來像美國的，但自行設計的課程已經變了味。”前述外資金融機構高管稱。

　　李女士認為，目前國內的CFP培訓的興起不過兩年多的時間，按照FPSCC和FPSB商定的規則，CFP在中國執行兩級認證體系，即先過AFP(金融理財師，Associate Financial Planner)，再考CFP。

　　但顧名思義，認證的名稱中缺少了“Certified”字樣，AFP的適用也就有了限制。李女士也承認，目前該機構的學員多是在國內工作，AFP在國內是受認可的。

　　李還透露，目前該機構真正意義的CFP培訓已在今年2月10日開始，這批學員將在6月的第三個周末參加資格考試，通過者將成為首批在中國得到認證的CFP。

　　而就FPSCC進行的本土化，李表示，該機構完全按CFP組織的“4E”(即教育、考試、從業經驗和職業道德)標準進行，并按其大綱編寫教材，同時也按標準配備師資力量。

　　但在鄭惠文看來，中國與美國的國情、法制體系上存在很大差異，沒有必要照搬照抄。

　　鄭舉例說，按照目前的中國現實，CFP無法像美國一樣通過開展第三方理財收取傭金，因為“像我們的

　　鄭認為，他們的培訓沒有FPSCC的強大政府金融體系背景，注重實務的課程內容是CICPF吸引學員的真正所在。

　　李女士也表示，目前FPSCC的學員多在銀行領域，這與國際上主要與保險行業開展此項認證不太一樣。這與目前國內分業體制下，多種產品的銷售集中到銀行是分不開的。

　　然而，動則數萬元獲得這樣的證書，作用真的那么大么？來自深圳發展銀行的人士表示，“應該更多是為未來做準備，目前在職稱評定的領域尚無明顯幫助。”而招商銀行某分行財富管理中心的一位負責人則表示，“拿著這樣的證書來應聘，我只會覺得他是個很熱愛學習的人。”