如何成就一名財富規劃師

　　本報記者 王小明

　　如何成就一名財富規劃師

　　主持人：請介紹一下香港的理財市場？

　　黃韋皓(香港皓邦金融集團聯席董事):香港的理財是從2001年起步的。在這之前，香港的房地產和股票市場也非常好，大部分人會將資金放在房地產市場以及股票市場。自1997年以后，香港的房地產已經下跌，很多人都虧錢了。2000年的時候，有很多互聯網的股票，很多人炒股也賺錢了，后來股票泡沫，很多人虧損了。過了幾年后，房地產市場和股票市場也做得不好。從2001年后，很多人就想，有什么方法可以讓他們增加收入，他們就搞了財富策略。

　　這幾年因為他們大力的推動，香港的大眾對財富的管理是非常接受的，這個市場發展得非常快。之前從事管理的人，我認為只有幾百人，現在已經超過了幾千人，而且考到了財務規劃師的人也超過了一千多人，所以我認為市場的發展是一日千里的。

　　主持人：在香港，一個成功的財富管理師，應該具備幾個要素？

　　黃韋皓:在我的經驗來說，一個成功的財富策略師，應該有五個方面的要素。

　　首先是投資。投資最重要的是將財富增值。

　　其次是保險的需要。除了保險外，還要考慮退休，在你有能力賺錢的時候，我們應該將錢儲蓄起來，進行投資，賺取好的回報，這樣每一年可以有一筆錢可以運用。

　　第三，我們還要考慮稅收的問題，在中國和美國的稅收是很高的，所以有很好的稅收安排可以節省一筆金錢。

　　第四是銀行方面的處理。客戶如何將資金留給后代，如何回報社會，這些是財富策略師幫助客戶考慮的。

　　最后，近年來，市場的收費也發生了變化，之前香港的大部分財富策劃師也只是賣產品，賺取傭金。這些年我也只是收取顧問的費用，例如去年，我幫助客戶的資產提升了30%，我就收取10%—20%的費用，作為投資的回報。我們不會認為哪個產品傭金高就推薦哪個產品，這不是策劃師做的工作，我們應該為客戶提供投資的策劃。

　　100萬美元的全球籃子

　　主持人：假如我有100萬美元，在可以接受一定風險的情況下，你有什么好的

　　黃韋皓:現在內地很多的朋友在海外有一些投資，他們的錢就是在海外賺回來的。如果是這些客戶的話，我就會將他們的資金分散地投資到我看好的市場。

　　因此，對你的100萬美元，在香港我們可以作以下的投資設計。

　　首先，看內地的市場。盡管內地的股市從2001年下跌，但這并不意味著現在我們不看好國內的市場。最重要的是內地市場為什么下跌那么快，主要是股改。2006年后，股改會成功的，而且現在已經上升了30%—40%。我認為下半年會有所調整，如果調整后我會將你的資產放在

　　第二個看好的就是亞洲區。我認為亞洲區現在會維持快速的發展。例如在亞洲韓國的經濟增速盡管只有4%，也是比較快的，所以我會將你的資產放在亞洲區，甚至會放在日本。

　　我剛從日本回來，日本的東京前幾年沒有什么

　　我也會將資金投入到印度的市場。我認為印度是除中國之外第二個增長快的市場，但是印度是一個高風險的地方，我建議你投資10%左右到印度，不過不是現在，要等到年底。我認為印度的市盈率大概是10—20倍，每一次印度的市盈率達到10%—20%左右就會有很大的調整。

　　總之，50%左右的資金放在亞洲市場，另外的50%可以放在東歐、拉丁美洲市場，這些市場也是非常高的風險，不過，過去平均五年的回報差不多是20%左右，回報也是很高的。所以將20%的資金放在市場上，最后30%的市場中的10%購買短期債券基金。

　　此外，我認為短期的債券會比較好的，還有將其它的資金放在歐洲地區，因為歐洲和美元是不同的，如果大家覺得美元今年年中或者是年底會下跌的話，可以將資金放在歐洲也是不錯的選擇。