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調整投資結構，預期收益率為5%至8%
張女士的投資主要以定期存款為主，收益率不會高于3%.在目前的市場環境下，投資者容易承擔較大的風險，收益卻沒有相應的體現。因此，張女士將投資年收益率的目標定位在15%，實現的可能是非常渺茫的。
建議構建穩健型的投資組合(每三個月審核、調整一次)，30%的資金投向于股票基金等高風險品種，50%投向債券、債券型基金，20%投向銀行理財計劃、信托計劃，投資組合的期限控制在三年左右。家庭每月的節余采用定期定額的方式投資配置型基金等中高風險的理財產品。
組合中，股票型基金的年收益率定位在10%，其他投資產品的年收益率爭取在3%至5%，綜合收益率預期在5%至8%，是張女士目前投資收益率的一倍。假設是5%的收益率，三年后張女士66萬元的投資即可達到76萬元。
將購車與購房合并考慮
三年后，張女士家庭可運用的資產將達到150萬元左右。這時，可以考慮賣出原有的住房(假設市場價100萬元)，購買200萬元的別墅一棟。如果別墅距離工作單位較遠，或其他原因使得汽車成為必備工具，還可以同時購買20萬元的汽車一輛，否則沒有必要。因為房屋變大、汽車增加的同時，家庭的各項費用，如公用、交通等支出都會相應增加，因此需要認真對待。
購新房后準備養老金
因為通過社保和退休的工資是難以維持退休生活的，而且隨著生活水平的不斷提高，生活的成本在不斷加大，人的壽命不斷延長，因此每個人都應當慎重考慮這個問題。建議張女士在購買別墅后就開始養老金的積累。經過初步測算，在收入、投資收益率等條件維持不變的情況下，張女士在50歲(丈夫55歲)退休前，基本可以積累到足夠的養老金，維持退休后的生活。也可以利用養老保險的方式達成老有所養的目標。
第二部分 優點缺點及優化意見
一、優點
資產分析部分，比較量化，比較明晰。
二、缺點
理財建議有些教條、中庸并稍顯武斷，可操作性不強。有一些消費決定和理財目標應該由客戶本身決定，而不是由理財師替客戶決定――客戶也不一定買賬。理財師的任務主要應該是協助客戶實現理財目標。
三、優化意見
少替客戶“作主”，少用“假設”。少說一些“沒有錯也沒有用”的所謂建議。
對相關的消費目標和理財目標進行具體化和細化，并使之具有即時可操作性。比如具體投資哪些產品？投多少？以何種方式？等等。否則，客戶仍然是一頭霧水。
第三部分 綜合得分及評判理由
綜合得分：70分。
評判理由：分析得比較具體，但是理財建議過于主觀和籠統，不太有可操作性。
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