把錢花在刀刃上 如何打理不同數(shù)額的年終獎(jiǎng)金

　　歲末年終，很多公司都會(huì)為員工發(fā)放年終獎(jiǎng)金。獎(jiǎng)金額度從幾千元到上萬元不等，一般是1-3個(gè)月的工資數(shù)。對(duì)白領(lǐng)一族而言，年終的“紅包”——年終獎(jiǎng)是對(duì)自己一年的肯定和鼓勵(lì)。但如何打理好數(shù)額不同的年終“紅包”，把錢用在刀刃上？《科學(xué)投資》的許多讀者都有自己的年終獎(jiǎng)理財(cái)方案。能不能用錢生錢、以小搏大，就看你的了。

　　為買房首付作準(zhǔn)備

　　年終獎(jiǎng)到手4000多元，我還是打算存起來。雖然這是現(xiàn)在最沒有新意的理財(cái)方式，但想想2006年就26歲了，總該為自己存點(diǎn)錢了。現(xiàn)在存折上只有1萬多元錢，父母還張羅著為我買房準(zhǔn)備2年后結(jié)婚用。現(xiàn)在房?jī)r(jià)漲得那么厲害，我也不敢再“月光”了，至少到時(shí)候自己要拿一部分首付。雖然年終獎(jiǎng)數(shù)額不是特別大，但如果年年攢下去，我想還是可以實(shí)現(xiàn)自己出首付的夢(mèng)想吧。

　　毛先生

   年終獎(jiǎng)三七開

　　年終獎(jiǎng)的金額雖然不是很大，但和打理月工資有一定區(qū)別：工資是用于日常開支的，年終獎(jiǎng)應(yīng)當(dāng)是“辦大事”的，也就是要把錢用在刀刃上。如果不加考慮亂花一氣，不但不能使個(gè)人積蓄增加，還會(huì)對(duì)今后

　　孫先生

　　能掙會(huì)花 月光族的理財(cái)哲學(xué)

　　也許年終獎(jiǎng)來得太快，花起來就顯得有點(diǎn)隨便，特別是像我這樣沒有什么負(fù)擔(dān)的人，我覺得做房地產(chǎn)銷售太辛苦了，一年到頭好不容易可以讓自己放松一下，也送自己一些禮物，算是給自己辛苦工作的獎(jiǎng)勵(lì)吧。所以我的年終獎(jiǎng)基本上沒有存下來，都消費(fèi)掉了，2004年去旅游了，2005年打算用在購(gòu)物上。用男朋友的話說，這叫能掙會(huì)花，等到過幾年有了壓力，也許我自然就學(xué)會(huì)存錢和理財(cái)了。

　　蘇小姐

　　避免盲目消費(fèi)

　　2004年我們公司贏利狀況非常好，年底公司發(fā)給我們每人一個(gè)2萬元的大“紅包”。這讓我產(chǎn)生了盲目消費(fèi)的沖動(dòng)。在商家“歲末打折”、“優(yōu)惠酬賓”的誘惑下，我為女友購(gòu)買了5000多元的服裝，還在高檔飯店宴請(qǐng)了很多昔日的朋友。為了有面子，我們一頓飯就吃掉2000多元。另外，我買了一臺(tái)DV攝像機(jī)，還換了很流行的手機(jī)，幾天下來便將獎(jiǎng)金用盡、兩手空空了。現(xiàn)在想想，當(dāng)時(shí)的做法真是太沖動(dòng)了，2005年，競(jìng)爭(zhēng)的白熱化使我的工作業(yè)績(jī)不再突出，連續(xù)幾個(gè)月都入不敷出。所以我已經(jīng)下定決心，一定要好好利用年終獎(jiǎng)多為將來打算。

　　王先生

　　投資公司內(nèi)部股

　　我2004年剛剛參加工作，2005年可以領(lǐng)到2000多元的“雙薪”，錢拿到手里雖然不多，但怎么花我都想好了，首先拿出一部分錢孝敬父母，這么多年都是花父母的錢，現(xiàn)在也該回報(bào)一下了，分擔(dān)一下家庭負(fù)擔(dān)，另外一部分錢打算購(gòu)買公司發(fā)行的內(nèi)部

　　方小姐

　　孝敬長(zhǎng)輩 投資孩子

　　我的年終獎(jiǎng)規(guī)劃很簡(jiǎn)單，就是在孝敬長(zhǎng)輩的同時(shí)，用年終獎(jiǎng)為孩子報(bào)一個(gè)寒假培訓(xùn)班，丈夫那一份錢則部分用于節(jié)后繳納學(xué)費(fèi)，部分以教育儲(chǔ)蓄、少兒保險(xiǎn)等形式為孩子積攢教育基金。等到孩子上大學(xué)的時(shí)候，這筆年年積累的年終獎(jiǎng)?wù)�好派上大用�?chǎng)。

　　溫女士

　　提前還貸 降低壓力

　　我在一家廣告公司工作，2005剛剛升任了公司的市場(chǎng)總監(jiān)，按照去年的慣例，我估計(jì)年底可以拿到5萬元左右的年終獎(jiǎng)，這對(duì)很多人來說都是筆大錢，不過這筆錢很快就要花出去，因?yàn)槲掖蛩阌盟鼇硖崆皻w還汽車消費(fèi)貸款。雖然我還有一部分房貸，但汽車貸款的利率比房貸的利率高，車貸等消費(fèi)貨款的貸款利率是5.58%，而7年以上住房貸款的年利率在5.04%。說實(shí)話這筆年終獎(jiǎng)是我期待已久的，總算可以讓我在壓力巨大的負(fù)債生活中緩一口氣了。

　　石女士

　　充實(shí)自己 提升能力

　　有句話叫“把錢裝進(jìn)口袋不如裝進(jìn)腦袋”，作為職場(chǎng)中人，最佳的年終獎(jiǎng)花法當(dāng)然是用來充實(shí)和提高自己，以此提升競(jìng)爭(zhēng)力，使自己在激烈的職場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中更加游刃有余。我打算2006年用年終獎(jiǎng)和自己的積蓄湊出2萬元，報(bào)名參加正規(guī)的CFP培訓(xùn)(注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師)，雖然不脫產(chǎn)的培訓(xùn)要付出一定的辛苦，但學(xué)成之后，我的年收入可能會(huì)躍升到我夢(mèng)想的10萬元以上。在我看來，用年終獎(jiǎng)為自己充電，是任何投資所不能比擬的。

　　唐先生

　　投資黃金 做炒金族

　　2005年黃金市場(chǎng)著實(shí)火了一把。我周圍有的朋友就利用低吸高賣炒黃金賺了錢。所以我準(zhǔn)備等年終獎(jiǎng)一發(fā)，就做一些黃金投資，從小資金入手，拿出15%左右的儲(chǔ)蓄，也操練一把炒炒金。雖然跟那些動(dòng)輒十幾萬元的投資不能相提并論，但有對(duì)黃金市場(chǎng)了如指掌的朋友們的幫助，我相信肯定能得到比把錢存銀行更好的收益，沒準(zhǔn)到2006年年底我還可以抱回個(gè)金娃娃呢。

　　談先生

　　投資總比花掉強(qiáng)

　　我24歲了，但朋友們都叫我“小財(cái)迷”，我的年終獎(jiǎng)有2000元左右，花法很簡(jiǎn)單，就是去買紙黃金。現(xiàn)在紙黃金的準(zhǔn)入門檻是10克，也就是說投資1000多元就可以炒金了。我早就想好了，2000元不多不少，換做別的女孩一定買衣服、化妝品什么的消費(fèi)掉，但我的想法是，錢花了也就沒有了。按照目前的行情，我計(jì)算過，2005年第三季度購(gòu)買紙黃金的投資者，到現(xiàn)在已經(jīng)能夠拿到近6%的收益了。而且，就算我投資不慎，買紙黃金后金價(jià)開始往下掉，那也想得開，就當(dāng)是把錢買衣服花掉了。

　　周小姐

　　貨幣基金取代儲(chǔ)蓄

　　我是企業(yè)的職工，先生是中學(xué)教師，有一個(gè)念初中的孩子，家庭月收入穩(wěn)定在7000元左右。由于我們倆平時(shí)工作都挺忙，發(fā)了工資也就放在銀行卡里，沒有做什么投資。年底我們兩人的年終獎(jiǎng)?lì)A(yù)計(jì)有4萬元左右，就盤算著讓錢生錢。我的姐姐是股民，虧得很厲害，股市我是不敢輕易涉足的；又聽說銀行明年可能還要加息，所以我決定買一些貨幣型基金，相對(duì)于股市的較大風(fēng)險(xiǎn)，貨幣型基金更穩(wěn)妥一些。而且貨幣型基金存取靈活，不收手續(xù)費(fèi)，什么時(shí)候支取也是按照當(dāng)時(shí)的利率兌付，不會(huì)降息兌付，而且它的利率一般要高于同期的定期儲(chǔ)蓄利率。

　　蔡女士

　　年后納稅可省錢

　　我是公司的財(cái)務(wù)人員，2005年年終獎(jiǎng)對(duì)我們而言有些“玄妙”之處，因?yàn)閺?006年1月1日起將實(shí)行新的

　　按照新的計(jì)稅方法，首先要確定稅率，6200/12=516元，對(duì)應(yīng)的稅率為10%，速算扣除數(shù)為25，應(yīng)納稅額為：6200×10%-25=595元。

　　如果將年終獎(jiǎng)的發(fā)放期改在2006年，那么1000元的月收入將低于1600元的扣除標(biāo)準(zhǔn)，計(jì)稅方法則有所變化。確定稅率的基數(shù)應(yīng)為6200-(1600-1000)=5600元，5600/12=467元，對(duì)應(yīng)的稅率為5%，速算扣除數(shù)為0，那么，應(yīng)納稅額則為5600×5%=280元。

　　發(fā)放一天之差，就可節(jié)稅315元。

　　霍先生

　　看準(zhǔn)趨勢(shì)再行動(dòng)

　　我是企業(yè)的高層管理人員，年終獎(jiǎng)至少也有10萬元。生活上我沒有特別的開銷，平時(shí)也沒有什么時(shí)間關(guān)心理財(cái)，開始我準(zhǔn)備拿了這筆錢后存進(jìn)銀行，后來咨詢了銀行的理財(cái)顧問，他們建議很多，有人建議將這筆錢做中長(zhǎng)期投資，并說投資保險(xiǎn)與開放式基金比較好。如果投資那種有保底+分紅的險(xiǎn)種，在選擇年限上越長(zhǎng)的收益也就越高。選擇投資開放式基金的時(shí)候，可以組合購(gòu)買債券型、股票型等不同類型的開放式基金，但要做長(zhǎng)線5-10年的，它的收益不是主要來源于買賣差價(jià)，而是分紅回報(bào)。但我問了基金公司的朋友，好像并沒有這么好的預(yù)期，因此還是打算先放一放，看看2006年的投資動(dòng)向，也可能會(huì)在地段比較好的地方買個(gè)商鋪?zhàn)鐾顿Y，總之要等到有更好的機(jī)會(huì)再說。