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文/王峰
隨著理財概念的普及，理財師已經(jīng)開始走入尋常百姓的家庭，開始為老百姓們所接受。當(dāng)然，隨著理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，各種各樣的理財師也應(yīng)運而生，這支隊伍中既有銀行、保險公司的員工，也有專業(yè)的咨詢機(jī)構(gòu)顧問和媒體人員等等。根據(jù)工作條件的不同，來自不同機(jī)構(gòu)的理財師有不同的特點和能力，但總體來說，一位成功的理財師，起碼應(yīng)該具備以下3種
能力。
第一，豐富的金融業(yè)務(wù)知識和較強的應(yīng)變能力。理財師這個職業(yè)是建立在金融混業(yè)或是半混業(yè)的基礎(chǔ)上的，理財師目前在我國還是以幫助投資者分析市場和產(chǎn)品為主，所以他們不僅僅要熟悉本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)，而且要熟悉其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。比如銀行的理財師不僅要熟悉銀行卡、信貸、基金、銀行保險等銀行經(jīng)驗的業(yè)務(wù)，而且要了解信托、壽險、財險、稅務(wù)等非銀行業(yè)務(wù)。因為投資者的需求涵蓋銀行、保險、信托、稅務(wù)等多個方面，如果對投資者的提問無從回答或者答非所問，不僅難以解除客戶心目中的疑惑，而且有可能喪失投資者的信任。投資者很可能會不喜歡或?qū)碡攷熗其N的金融產(chǎn)品，而喜歡聽從一些“小道消息”并按照這些消息進(jìn)行投資。這就需要理財師較強的應(yīng)變能力，能夠積極提供有關(guān)信息并分析這些信息，告訴投資者那些可能是錯誤的，自己為什么希望投資者能夠這么安排投資計劃等等，只有這樣，投資者才會相信理財師是業(yè)內(nèi)的專家并且有足夠的能力和經(jīng)驗幫助自己進(jìn)行投資理財活動。
第二，把握全局的綜合能力。一位成功的理財師，應(yīng)該是一位能夠為投資者規(guī)劃一段時期甚至一生財務(wù)計劃的出色導(dǎo)演，所以必須有人生全局的把握能力，不僅僅是財務(wù)計劃，還包括對職業(yè)計劃、生活規(guī)劃、教育規(guī)劃等人生重大事件的潛在財務(wù)需求的把握，通過隨意而親切的交談，了解投資者的人生計劃和對于金融投資的認(rèn)知程度、風(fēng)險承受能力和對于收益的需求。理財師所制定的理財計劃，既不能過多地影響投資者正常的工作和生活，使投資者感覺到礙手礙腳，也不能過于疏散，難于實現(xiàn)相應(yīng)的計劃。理財師還要通過循循善誘的方式主動為投資者提供信息、工具和建議等方面的力所能及的幫助，而且這些幫助一定要符合總體人生理財計劃的需求。
第三，完善自我學(xué)習(xí)自我發(fā)展的能力。俗話說得好“藝多不壓身”，做理財師也應(yīng)該盡量做到精通生活中的“十八般武藝”，諸如購房買車、投資創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)兒育女等，即使理財師本人沒有豐富的人生閱歷和知識儲備，也應(yīng)該有相應(yīng)的朋友和資源，使理財師能夠獲得一定的知識和相關(guān)經(jīng)驗。特別是在目前，我國金融市場加速發(fā)展的階段，各類新生事物層出不窮，相應(yīng)的金融工具和操作方法也是日新月異，如果理財師不能在第一時間內(nèi)掌握這些新工具，就可能逐漸被這個行業(yè)淘汰。所以說理財師是一個自我激勵、自我發(fā)展的職業(yè)，而作為一名金融領(lǐng)域全面的理財師，只有在各個具體領(lǐng)域有更多的專業(yè)人士支持，才能在自我發(fā)展的同時保證投資者的理財計劃更加合理。
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