理財師的三大紀律八項注意

http://whmsebhyy.com 2005年12月12日 09:15 卓越理財

　　文/王峰

　　和人民軍隊一樣，理財師也有自己的三大紀律八項注意，這正是理財師能夠長期成功的秘訣。

　　三大紀律：

　　● 不許打斷別人說話

　　這不是一個簡簡單單的禮貌問題，而是一項基本原則，即理財師要聽取任何人的話，明確了解他們的觀點、習慣和需求，從而做到知己知彼。我國現在的理財師都是能言善辯之士，還不乏能力超常之人，但理財終究不是辯論，況且投資者考慮自己的財務問題肯定比理財師要深入的多，如果理財師一見到投資者就開始滔滔不絕，那么他就已經失敗了。

　　● 犧牲自己，保護他人

　　這主要指理財師要竭力維護投資者利益，并且在必要時要犧牲一部分個人利益。在理財師與投資者利益發生沖突的時候，要以投資者資產能夠得以保障為原則。投資者永遠是最關注自己利益的，他們選擇理財顧問的標準就是在最大程度上維護自己的利益，只有真正地考慮到投資者利益的理財師，才能在行業中長期生存下去。

　　● 保守穩健的投資建議

　　保守在生活中不屬于一個褒義的說法，但在金融行業，保守是最基本的紀律之一。這是因為金融行業的誘惑太大了，不保守的人反倒讓投資者不放心。而且作為以幫助別人理財為職業的理財師而言，不讓別人的財產冒險也是一種美德。

　　八項注意：

　　● 保持最大誠信

　　這是理財師必須擁有的也是最為重要的品質之一。不欺騙投資者僅僅是誠信，而最大誠信是主動告知，即主動告訴投資者各類投資費用、隱含風險以及避免方法。由于理財師做的是“錢”的生意，所以也最容易遭到懷疑，如果投資者問起，那就證明已經受到某種程度的懷疑，只有主動告知，才能樹立良好的信用。

　　● 和客戶保持恰當的工作關系

　　對于理財師來講，客戶關系并不是越緊密越好，這是由于理財是件非常嚴肅的事情，過于緊密的關系往往會讓投資者對理財師產生過高的期待，這對于理財師而言是不利的。

　　● 注意尊重投資者私隱

　　在中國這種具有悠久的“不露富”傳統的國家，更要尊重投資者私隱。不該問的問題不要問，不該說的更不要說。相對巧舌如簧的金融銷售人員而言，善于沉默的理財師更受投資者歡迎。

　　● 保持勤勉的作風

　　理財師是非常辛苦的職業，一方面要分析投資者的投資需求，另一方面還要熟悉金融產品的知識，所以沒有勤勉的工作作風是絕對不能成為一名優秀的理財師的。

　　● 注意回避風險

　　風險回避是理財師的重要職責，也是專業理財師與“江湖術士”的最主要區別。投資者之所以聘請理財師，主要是希望能夠在回避風險的條件下取得收益，所以理財師的風險控制能力是其水平的重要體現。

　　● 態度不卑不亢

　　理財師不能歧視投資者的知識貧乏，也不能在投資者的財富面前折腰。投資者可能會擁有巨額財富，或者學歷很高，地位顯赫，但這不表明理財師比其卑賤，同時，理財師的專業知識也不是其蔑視投資者的本錢。雙方應該保持一種平等的關系，只有在平等的條件下，才能談論“財”的問題。

　　● 不要談及政治、宗教等非財務問題

　　每個人的政治、宗教觀點都是不一樣的，而這些觀點對投資者的理財方式選擇有著各種潛移默化的影響。理財師不要與投資者直接討論政治、宗教等非財務問題，只需在了解投資者政治、宗教觀點的基礎上，為其設計適合自己的

理財方案即可。

　　● 不要使用非公開信息

　　中國人有個習慣，愛傳小道消息。這在金融理財行業更是盛行，幾乎每個投資者都希望找一個手眼通天，消息靈通的理財師，但實際上，絕大多數的小道消息都是假的，理財師也不能證實這些小道消息，更不能為他們負責。所以八項注意的最后一條就是不要使用非公開信息。

　　三大紀律八項注意是理財師成功的法寶之一，但并不是死抱著這些條條框框就能夠成功，還要在實踐中將這些知識活學活用，才能成為一名優秀的理財師。

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