盤點2005四大主流理財產品

http://whmsebhyy.com 2005年12月09日 13:20 揚子晚報

　　隨著7月21日央行宣布人民幣匯率改革正式開始，“理財改變生活”的口號讓我們把目光再次轉向各類新出現的理財產品和渠道。盤點2005年銀行四大類主流理財產品，你是否抓住了最佳的投資機會呢？理財專家們進行了歲末盤點。

　　人民幣理財政策刺激產品創新

　　在諸多理財產品中，曾一度號稱“保本保收益”的人民幣理財產品是去年理財市場的最大亮點。

　　“目前人民幣理財產品基本是短期產品熱銷，而中長期產品已不像以前那樣搶手。”理財專家稱，不少股份制銀行的產品一般分為3個月期、半年期、1年期、2年期等4款產品。3個月期的產品比1年期的產品要更受市民的青睞。短期產品熱銷于中長期產品，與人民幣加息預期以及長期產品收益下降不無關系。而由于美元持續加息，最新出現的人民幣理財產品更是變化求新。比如“雙幣理財產品”，可將人民幣理財后獲得的利息兌換成美元，然后再到國際市場上進行交易投資。而銀行會在產品到期時，保障投資者的本金不受損失。

　　外匯理財備受升值和加息困擾

　　由于受持續的美元加息影響，今年不同時間里，不少銀行的外匯理財產品甚至出現了3個月產品和半年期產品收益率相同的現象。讓不少提早認購外匯理財產品的市民感嘆“計劃趕不上變化”。正因為存在較大的利率機會風險，短期固定收益型仍是目前最穩健、風險最低、收益和本金雙重保證的外匯理財產品，并受到多數投資者的青睞。

　　由于

人民幣升值的預期和美聯儲的持續加息，目前外匯理財產品收益率已普遍達到4%%左右，比人民幣理財產品年收益率高出約2%%。而各類匯率掛鉤型產品也隨著人民幣升值而出現。投資者收益直接與美元兌人民幣匯率掛鉤。

　　黃金理財九成“金民”大賺一把

　　繼去年首款投資型金條——高賽爾金條亮相銀行柜臺之后，由中國銀行、建設銀行先后開辦的“紙黃金”業務無疑是今年個人黃金投資方面的最大亮點。通過銀行開戶進行賬戶炒金，不僅投資門檻比實物投資型金條低，交易成本也大幅下降。整個黃金交易過程甚至比炒股還簡單。更重要的是，今年參與炒金的市民幾乎沒有一個虧本的。據中國銀行湖南省分行的統計，年初介入金市的個人投資者有95%%以上賺了錢。平均收益率在6%%以上。目前國內主要有4款炒金品種，包括中行黃金寶、建行賬戶金、工行金行家湖南暫無和高賽爾金條，都是去年年底以來陸續開辦的，買賣手續費合計均不超過1元。也就是說，只要炒金品種運作商的買入和賣出差價超過1元，投資者就可獲利。

　　國債理財收益縮水難掩搶購熱情

　　在去年憑證式國債遭遇加息而收益“水漲船高”之后，今年8月1日，2005年憑證式四期和五期國債同今年前三期國債相比，國債利率有所下調。其中，3年期國債利率由3.27%%降至3.24%%，5年期國債由3.81%%降至3.6%%，與定期

存款利率持平。這意味著，市民購買這期國債相當于只多賺個利息稅的收入。但在國債收益縮水的情況下，今年五期憑證式國債的銷售情況依然“場場爆滿”。

　　最快明年3月，一種利率靈活、能滿足個人長期儲蓄性投資需求的國債新品種——儲蓄國債將有望推出。儲蓄國債則是以吸收個人儲蓄資金為目的、滿足長期儲蓄性投資需求、較多偏重儲蓄功能而設計發行的一種國債品種。今后10年期以上中長期儲蓄國債的出現，將使儲蓄國債真正成為個人投資者的中、長期儲蓄的工具。而今后儲蓄國債的利率將有望定期隨市場利率風險和通貨膨脹風險水平而調整。邱玉峰

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