網(wǎng)絡(luò)金融詐騙陷阱頻現(xiàn)

　　記者 孫凌燕

　　最近，網(wǎng)絡(luò)詐騙和網(wǎng)絡(luò)盜竊事件不時(shí)危及著銀行用戶資金的安全，還有部分詐騙分子假冒銀行或銀聯(lián)的名義進(jìn)行手機(jī)短信詐騙。對此，公安部門、中國銀聯(lián)和各家銀行都頻頻向公眾發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示。記者在多方采訪中了解到，在各種金融詐騙陷阱面前，商業(yè)銀行和客戶的安全規(guī)則意識都有待提高。

　　經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融發(fā)展是成正比的。中國金融認(rèn)證中心公布的最新調(diào)查結(jié)果顯示，目前在我國十大經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市中，已有近20%的個(gè)人用戶和超過10%的企業(yè)用戶正在使用網(wǎng)上銀行服務(wù)。另一個(gè)數(shù)字是，2000年時(shí)，我國網(wǎng)上銀行僅有200多萬戶使用者，交易金額5萬億元，到去年為止已經(jīng)達(dá)到了1800多萬戶，交易額將近50萬億元�？梢哉f，客戶對金融現(xiàn)代化手段的需求越來越大。

　　以上調(diào)查還表明，目前我國使用電子銀行的客戶僅占到總量的16.4%。這一方面意味著我國的電子銀行業(yè)務(wù)還有很大的資源潛力待挖；另一方面則說明，普通公眾和企業(yè)目前對電子銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)不了解，而且缺乏信任。

　　現(xiàn)實(shí)似乎形成了一個(gè)“怪圈”：一方面政府有關(guān)部門、金融監(jiān)管部門都在大力推進(jìn)電子銀行、網(wǎng)上銀行的發(fā)展；一方面經(jīng)濟(jì)的發(fā)展讓許多客戶有使用便利的金融網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品的迫切需要；一方面銀行都宣稱自己的網(wǎng)上銀行從技術(shù)上講很安全；另一方面犯罪分子做案越來越頻繁，老百姓使用這些金融產(chǎn)品還真有點(diǎn)“提心吊膽”。

　　那么，這里面到底有什么樣的規(guī)則可以遵守？是什么讓許多銀行的潛在客戶望而卻步呢？

　　事實(shí)上，我國各商業(yè)銀行已經(jīng)推出了適合不同客戶需要的一系列安全措施，實(shí)踐證明也是有效的，只要客戶正確使用，安全是有保障的。如近日，為幫助客戶有效識別假冒銀行網(wǎng)站，工商銀行在國內(nèi)率先推出了網(wǎng)上銀行“預(yù)留信息驗(yàn)證”服務(wù)。這項(xiàng)服務(wù)可有效避免因向假銀行網(wǎng)站或網(wǎng)頁輸入賬號、密碼等敏感信息而導(dǎo)致的客戶資金損失，對不法分子利用假銀行網(wǎng)站進(jìn)行網(wǎng)上詐騙活動(dòng)將起到有效的防范作用。

　　現(xiàn)在的問題是，各商業(yè)銀行電子銀行的發(fā)展水平不平衡，而老百姓的安全所指是對整體銀行業(yè)而言的�？蛻羰褂媚骋患疑虡I(yè)銀行提供的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品，一旦出現(xiàn)問題，他就會(huì)認(rèn)為所有銀行的同類服務(wù)都存在漏洞。而一些媒體的“熱炒”也在客觀上加大了讀者對銀行網(wǎng)絡(luò)的疑慮。

　　在2000年各家銀行準(zhǔn)備推出網(wǎng)絡(luò)銀行的時(shí)候，由中國

　　記者了解到，對中國金融認(rèn)證中心這種第三方發(fā)放網(wǎng)上銀行證書的做法，商業(yè)銀行都是認(rèn)可的。但目前由于種種原因，大的商業(yè)銀行都主要是使用、宣傳自己的證書，也有兼而用之的。也有的銀行現(xiàn)在還沒有使用這種安全證書。但老百姓并不知道這些內(nèi)幕，網(wǎng)上銀行安全證書的“證”出多門，讓很多客戶都感到有些無所適從。

　　另外，據(jù)國家計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)急技術(shù)處理協(xié)調(diào)中心統(tǒng)計(jì)，2004年，這個(gè)中心接到的欺詐事件報(bào)告，一共達(dá)到223起，犯罪分子都是通過使用“盜號木馬”、“網(wǎng)絡(luò)監(jiān)聽”以及偽造的假網(wǎng)站等手法，盜取用戶的銀行賬號、

　　因此，網(wǎng)絡(luò)金融的安全規(guī)則必須是銀行和客戶雙方都要遵守的，信息必須透明，否則就沒有現(xiàn)實(shí)意義。

　　中國人民銀行日前發(fā)布了《電子支付指引(第一號)》，明確規(guī)范主體主要是銀行及接受其電子支付服務(wù)的客戶�！吨敢�》中為樹立客戶對電子支付的信心，特別在保證電子支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和運(yùn)行、采取有效的內(nèi)部控制措施為交易數(shù)據(jù)保密、按會(huì)計(jì)檔案要求保管電子支付交易數(shù)據(jù)、提倡由合法的第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)提供認(rèn)證服務(wù)以保證認(rèn)證的公正性等方面做出了具體規(guī)定。央行還計(jì)劃針對電子支付業(yè)務(wù)的特點(diǎn)、模式和參與主體的不同，綜合不同發(fā)展階段的管理要求，陸續(xù)出臺相應(yīng)的“指引”，以此對電子支付進(jìn)行較為全面的規(guī)范。應(yīng)該說，這是為促進(jìn)我國網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)發(fā)展所做的一件實(shí)事，商業(yè)銀行應(yīng)該據(jù)此進(jìn)一步提高整體網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)服務(wù)水平；而廣大客戶也可以重新審視自己的安全規(guī)則意識，使銀行現(xiàn)代化的手段更好地為己所用。