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文/何武平
隨著居民收入的增加和人們理財觀念的轉變，讓專家為個人理財出謀劃策無疑是大勢所趨。諸多國際理財師培訓機構相繼登陸北京、上海等大城市，國內各金融機構也加大了系統內理財師的培訓力度。一大批具有資質和專業技能的理財師將逐步走入百姓生活。
不過，理財師的資質和水平參差不齊。在5月28日由中國人民大學風險投資發展研究中心主辦、《卓越理財》雜志理財圈俱樂部共同協辦的“理財策劃實務操作與技巧——理財名家系列講座”中，資深理財專家林小燕女士提醒，多方客戶反饋，具備以下四方面條件的理財師廣受青睞:
專業資格認證
理財師可能受閱歷、知識水平、營銷觀念等因素影響，其設計的理財方案帶有一定的局限性。一個勤奮好學的理財師往往在專業方面更加精湛。所以，當客戶面對一位理財規劃師的時候，一般都會了解他的學歷背景以及目前個人進修方面的情況，如他是否獲得了某項認證，比如認可財務策劃師(CFP)認證。這里要注意的是這些資格證書并不是從業資格證書，也就是說從事理財規劃這一行業并不需要一定獲得此類證書，但獲得這些資格證書代表了高專業水準。據悉，中國人民大學風險投資發展研究中心是目前大陸地區唯一的CFPCM注冊教育機構。
從業經驗豐富
只講理論是不能幫助客戶達成理財目標的，因此，實踐經驗是否豐富是客戶選擇理財規劃師的一個重要標準。從業者除應具有淵博的專業知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業務領域。一名合格的理財師應該包括至少三年以上的個人理財相關行業的工作經驗。客戶在選擇理財規劃師的時候有權利了解對方從事理財規劃的工作經歷與背景，以便更好地判斷對方的從業經驗。
專業能力全面
理財師應具備依據客戶的需求，制訂與執行理財規劃項目中的任何一個項目的專業能力。這意味著身為理財師，不僅應具備豐富的銀行從業經驗，同時還應廣泛涉獵證券、保險、信托、房地產等專業投資知識。合格的理財師有能力分析各種儲蓄、投資與保險的選擇，而不是單一在某方面有所專長。如果一位理財師告訴客戶他只負責保險業務或其他單一項目，那么客戶就有權利拒絕他的服務，因為他不能根據客戶的情況與需求，提供全面的規劃服務。
溝通能力出色
做一名理財師的要訣不外乎“專業”加“耐心”。理財師不僅要具有全面的專業能力，具備與客戶良好的溝通能力這一點同樣很重要，理財師如果未對客戶的職業背景、家庭構成、財產結構、收入開支、理財需求等基本情況有一個大致的了解，就很難為客戶“量身定做”合適的理財方案。
客戶和理財師打交道時，都會問：“你們能讓我的錢實現百分之多少的年收益？”顯得非常急功近利。其實，理財并不是投機，而是按照穩健、增值的原則，合理地將收入進行綜合配置。所以，理財師在和客戶打交道時，要注意與客戶建立信任關系，讓其充分說明自己的財務狀況和遠期理財需求，以便有針對性的進行設計規劃。
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