理財規(guī)劃師成新興熱門職業(yè)

　　今年年初, 勞動和社會保障部推出物流師、廣告設計師、網(wǎng)絡編輯員、理財規(guī)劃師等四個新職業(yè)，目前勞動和社會保障部職業(yè)技能鑒定中心正在組織國內專家按照國家標準，開展試驗性鑒定工作的前期準備。

　　2005年6月5日，48人通過了國家理財規(guī)劃師廣東省首次認證考試，獲得了廣東省首批國家理財規(guī)劃師職業(yè)證書。

　　對國內的投資者來說，理財規(guī)劃師還是個新名詞，但是它在國外已有許多年的歷史了，他們對個人或家庭財產收支、投資就像家庭醫(yī)生對待客戶的身體那樣，注意每一個細節(jié)，并做長遠打算。目前，美國的注冊理財規(guī)劃師(CFP)人數(shù)已從1972年的42人增加到2000年的34565人，其中90%以上是從20世紀90年代后開始申請資格的。

　　在我國，隨著金融服務業(yè)的發(fā)展，金融機構不斷推出產品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新。個人理財成為金融機構競爭的主要策略。在金融機構由“產品為中心”向“客戶需求為中心”的服務模式的轉型中，其個人理財業(yè)務能力將決定金融機構的市場競爭力。因此，銀行、證券公司、保險公司、投資公司等金融機構迫切需要專業(yè)的個人理財規(guī)劃師及對其從業(yè)人員進行專業(yè)的理財培訓。

　　另外，隨著銀行儲蓄利率不斷調低，傳統(tǒng)的、單一的投資方式已不能適應人們的需求，各種投資渠道應運而生；同時，我國的股票市場、債券市場、商品期貨市場、黃金市場等都已初具規(guī)模，投資的專業(yè)性和復雜性開始凸現(xiàn)。在這種情況下，人們對專業(yè)理財服務的需求不斷看漲。據(jù)專業(yè)理財網(wǎng)站的調查，有78%的被調查者對理財服務有需求；50%以上的人愿意為理財服務支付費用。

　　據(jù)《證券時報》的數(shù)字，在過去6年中,中國理財業(yè)務每年的市場增長率達到了18%，2005年我國理財市場規(guī)模將達到250億美元。

　　與此相對比的是，我國理財規(guī)劃人才短缺。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國，大約58%的家庭得到了專業(yè)管理。因此，理財規(guī)劃師將成為今后炙手可熱的新興職業(yè)。

　　各地紛紛組織理財規(guī)劃師資格認證考試。據(jù)報道，除了廣州外，上海首批符合國家標準的理財規(guī)劃師也將于今年年底通過國家統(tǒng)一考試后誕生；湖南也首次將個人理財規(guī)劃師這一新興職業(yè)納入國家職業(yè)資格證書認證范疇，認證工作由湖南省勞動和社會保障廳主管，省勞動和社會保障廳職業(yè)技能鑒定中心負責組織實施。

　　理財規(guī)劃師收入豐厚

　　理財師是專業(yè)性極強的職業(yè)，從業(yè)者除應具有淵博的專業(yè)知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務領域，同時具備隨時掌握國際國內金融形勢的綜合專業(yè)素質。因為院校培養(yǎng)遠不能滿足市場對理財規(guī)劃人才的需求，理財規(guī)劃師的供需矛盾相當明顯，那些受過較高層次教育、通過專門認證考試、具有一定從業(yè)經驗、保持高水準職業(yè)道德的理財規(guī)劃人才成為金融、保險、基金等行業(yè)熱捧的對象。

　　在西方，理財規(guī)劃從業(yè)人員有著較高的經濟收入。據(jù)1998年美國財務趨勢調查報告顯示，1997年注冊理財規(guī)劃師中的中等收入已達年薪11萬美元，很多人遠遠超出這一數(shù)字；獲得注冊理財規(guī)劃師的人中，56%的注冊理財規(guī)劃師在從事綜合理財規(guī)劃工作，這些人的收入不僅是傭金，他們很多人還按項目或按小時收取顧問費用。

　　目前，我國保險業(yè)、銀行業(yè)等領域的理財規(guī)劃從業(yè)人員的年收入一般也都在10萬元人民幣以上。

　　問題解答

　　本報專訪勞動和社會保障部職業(yè)技能鑒定中心

　　問：理財規(guī)劃師的社會供需、職業(yè)前景？

　　答：中國經濟的持續(xù)增長，人民生活水平不斷提高，人們手中有了越來越多的“余錢”，因此有著迫切的理財需求。普通的百姓面對眾多的金融產品和投資渠道，無論從時間上、精力上還是專業(yè)知識上都難以應對，市場呼喚專業(yè)的理財人士———理財規(guī)劃師為人們提供專業(yè)的理財服務。面對日益強烈的市場需求，本土的理財規(guī)劃師供應量嚴重不足，存在很大的供需缺口。理財規(guī)劃師將成為中國最具前景的職業(yè)之一。

　　問：理財規(guī)劃師應具備哪些素質？

　　答：一、豐富的金融、經濟、投資知識。內容涉及股票、基金、信托、債券、外匯、稅收、保險、宏觀經濟分析等。

　　二、豐富的實踐經驗。理財規(guī)劃師是個“實踐型”的職業(yè)，必須具備實際操作能力，必須在為客戶理財?shù)倪^程中，為客戶創(chuàng)造價值。因此，我們說一個理財規(guī)劃師的核心能力是幫助客戶“賺錢”的能力。

　　問：勞動和社會保障部什么時候開始理財規(guī)劃師的全國統(tǒng)考？

　　答：今年年初,勞動和社會保障部推出物流師、廣告設計師、網(wǎng)絡編輯員、理財規(guī)劃師等四個新職業(yè)，目前勞動和社會保障部職業(yè)技能鑒定中心正在組織國內專家按照國家標準，開展試驗性鑒定工作的前期準備，預計年內開展統(tǒng)一鑒定試點工作。

　　問：美國的注冊理財規(guī)劃師(CFP)與本土的理財規(guī)劃師認證有什么區(qū)別？

　　答：CFP是目前在全球具有一定影響的理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書，是由國際理財規(guī)劃師協(xié)會頒發(fā)的，中國目前尚未正式參加該國際組織，因此國內沒有機構可以正式頒發(fā)CFP證書。而本土的理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書是由勞動和社會保障部頒發(fā)的，是目前國內惟一由中國政府認證的理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書，在業(yè)內享有廣泛的影響和聲譽，具有很高的權威性。

　　個案·女性理財規(guī)劃師

　　姚華

　　企業(yè)會計專業(yè)學士，建設銀行某支行營業(yè)部部門經理，領導著一個由50人組成的團隊，每年都有數(shù)億元的指標需要完成。

　　這份工作最大的規(guī)則就是責任。跟錢、跟人打交道，都必須完全負責，不能有一絲一毫的懈怠。這個行業(yè)要求有非常理性的頭腦，非常客觀地處理問題，可能不太適合女性感性的天性，但是它同時需要工作上絕對的精細嚴謹，這一點又是女性的優(yōu)勢。

　　日常性的工作除了在營業(yè)廳監(jiān)督前臺外，還要與各種客戶打交道，每年單位對經營狀況都有硬性的考核指標，壓力非常大。工作中最有挑戰(zhàn)性的部分是客戶服務，因為面對的是一個企業(yè)的群體，涉獵的范圍非常廣，需要分析客戶的生產管理狀況，以不同的方式對待不同的客戶。工作中，我經常感到要學習、要了解的東西特別多。

　　每年的12月31日這一天是我們最緊張的時刻，一年的任務在這一天落實，各項指標也就在這一天考核，雖然外面街上的每個人都喜氣洋洋，但卻是我們最忙碌、最憂心忡忡的一天。

　　徐小娟

　　經濟學碩士，亞洲證券部門經理

　　在近十年的證券從業(yè)經歷中，我親身感受并經歷著中國證券市場的風風雨雨、跌宕起伏。無論從最初的投資研究、投資銀行工作，還是到后來的證券交易、投資咨詢，無一不讓我覺得證券投資是一種心智活動，每天都面臨著不同的挑戰(zhàn)。它需要廣博的知識、需要平和的心態(tài)、需要面對市場多變時的理智。

　　我負責交易部和咨詢部的工作，為公司在經營中把著第一道關。在處理日常的開戶、交易、資金存取、突發(fā)事件等特殊業(yè)務時，不僅需要隨機應變的能力，而且需要思維上的精細敏捷，更需要熟知國家在相關方面的法律法規(guī)。

　　每天開始工作前，我必須將當天的財經新聞、市場動態(tài)、上市公司信息提前進行消化，從中提煉出精華并力求據(jù)此對市場做出貼切的判斷。雖然偶爾會感到工作辛苦，但長期在工作和不斷學習中積累下來的經驗、沉淀下來的精華，又讓我從中感到些許安慰。工作中我結交了許多朋友，他們來自社會的方方面面，從他們身上我學到了許多為人、做事的道理。

　　摘編自《職業(yè)女性》雜志

　　·名詞解釋·

　　個人理財規(guī)劃，就是針對個人在事業(yè)發(fā)展的不同時期，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，通過金融專家、稅務師、保險師、不動產鑒定師等專家的協(xié)助，制定儲蓄計劃、保險、投資對策、稅金對策、財產繼承人及經營問題上的解決方案等。

　　理財規(guī)劃師是為客戶進行理財規(guī)劃的專業(yè)人員，根據(jù)客戶的資產狀況與風險偏好，提供包括客戶生活方方面面的全面財務建議，為客戶尋找一個最適合的理財方式，以確保其資產的保值與增值。