百萬信用卡驟增套現風險

　　風險一：信用卡業務外包

　　本報昨日關于“信用卡套現增多”的報道后，引起了銀行界的高度關注。

　　據了解，今年上半年以來，成都已經發現幾起套現事件，案值數十萬，涉及到多家銀行。其中一家商戶采取收取手續費的形式進行虛假交易，為客戶套取了20萬元現金。銀行發 現后，刷卡商戶已經關門走人。按照5%的手續費，該作假商戶獲得了1萬元的好處。

　　成都銀聯卡同業分會負責人范平清告知，該機構已經加強對所有商戶的審查措施，對每筆大額交易都進行了跟蹤監控。“我們考察客戶信用主要看交易記錄。”該人士表示，只要監控下來客戶刷卡還款數據良好，即可認定信用資質不錯。

　　另據了解，部分蓉城銀行對信用卡業務實行外包，這類不規范的運作也是導致信用卡風險驟增的原因之一。所謂外包，就是由中介公司承辦申辦信用卡的資信審查、發放業務。據悉，目前至少有3家銀行實行了外包。工行人士認為，本地代理公司資質較差，也缺乏有效的監管，容易出問題。范平清提醒，信用卡外包需要謹慎進行。

　　風險二：透支額度增大

　　據民生銀行成都分行透露，其新推出的信用卡金卡最高透支額度10萬，還能返還年費300元。民生信用卡昨日在蓉首發，第一階段推普通卡和金卡；今年9、10月份將推白金卡、鉆石卡，這些卡的透支額很有可能達到100萬元。

　　一旦透支額度正式提高，在買車、買房等大額消費時就完全可用信用卡來刷卡，并享受最長50天的免息期。但與之相伴的顯然是銀行的風險增大。由于不少信用卡套現資金被當作流動資金貸款使用，單張信用卡5萬元的通常上限額度就不夠用，因而“一人多卡”的現象十分常見。如果信用卡的額度大大提高，那么就可以進行大額套現，金額越大，意味著銀行的風險也越大。

　　據了解，實際上蓉城已有幾家銀行的信用卡打破了5萬元上限。“信用卡是高風險品種”，一位不愿透露姓名的銀行人士提醒，一旦信用卡透支額度放開，銀行一定得提防“黑中介”，因為這些串串包裝信息、偽造證件的作假能力很高。

　　案例

　　信用勿給別人用

　　成都某高校宋老師，今年到某銀行申請一張信用卡時，卻發現自己在1年前就已經“辦了”一張透支額度高達5萬元的信用卡。細查之下，才發現是一個朋友用他的身份證辦的卡。該朋友解釋，因為做生意需要融資才出此下策。據悉，這位朋友還利用多個朋友的資信悄悄辦了10多張卡“備用”。據銀行人士透露，一些單位的財務人員利用單位員工的資料集體辦卡，但實際上這些卡并未落到員工手上，而是被單位或者個人經常用作短期融資。因此，銀行人員提醒，別忘了打理自己的信用。如果造成惡意透支或者欠債，可能引發糾紛。

　　鏈接

　　成都信用卡記錄亟待聯網

　　幾年前，工、農、中、建、交和招商銀行等6家銀行在蓉組成了黑名單聯席會議，各銀行定期向會員銀行通報“老賴”信息，以達到封殺惡意透支行為的目的。據悉，“黑名單上榜成員”多時達千人，利用這個“黑名單”庫，銀行的確逮住了一些“老賴”。

　　但記者昨日從一家成員銀行獲悉，該組織已經停止了運作。有關人士認為，“黑名單”終止的原因，主要是各家銀行標準不統一，也缺乏有效的管理和運作。另外，由于“黑名單”是銀行間的民間組織，對惡意透支人固然可以起到社會懲戒作用，但缺乏法律依據，容易引起糾紛。

　　業內人士認為，信用卡獲得的透支額度為個人月收入的兩倍較為適宜。這個額度內，銀行的風險是容易控制的，但目前銀行間缺乏信息共享，一個人可從不同銀行申領到若干張信用卡，透支額度加起來可能高達月收入的10倍以上，其風險就放大了。所以，當前應先行解決信用卡授信和信用記錄的聯網問題。記者龔炅