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銀保產(chǎn)品毛利率低使保險(xiǎn)公司意興闌珊
本報(bào)記者李雁爭報(bào)道
在6月3日“銀行保險(xiǎn)深層次合作與發(fā)展論壇”上，北京銀監(jiān)局局長賴小民首次給銀保之間的合作“打”出了危險(xiǎn)信號(hào)，他認(rèn)為，雖然銀保合作正值發(fā)展機(jī)遇期，但各種矛盾和
風(fēng)險(xiǎn)也日益凸顯。
銀保已成行業(yè)“雞肋”
“在升息的趨勢下，（支行）還是希望把資金貸給企業(yè)，從而獲得高額利息收入。銀保方面的事情，我不太愿意管。”工商銀行某支行行長告訴記者。像他這種態(tài)度的銀行似乎不在少數(shù)。銀行和保險(xiǎn)公司之間的博奕、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)公司之間的競爭都不免為這種局面的形成平添了一把力。
早兩年，銀保之間的合作頻頻報(bào)喜，雙方各取所需，銀行利用自身的信用“賣得很有興趣”，手續(xù)費(fèi)也低，保險(xiǎn)公司的利潤空間也是相當(dāng)可觀的。之后，保險(xiǎn)公司紛紛跟進(jìn)，競爭越來越激烈。為爭奪銀行的銷售網(wǎng)點(diǎn)，保險(xiǎn)公司開始在手續(xù)費(fèi)用上大打價(jià)格戰(zhàn)，銀行“坐享其利”，收取手續(xù)費(fèi)的胃口越來越大，由3年前的千分之二，提高到目前的6％，而保險(xiǎn)公司在銀保產(chǎn)品上的毛費(fèi)率空間也不過7％－8％左右，扣除保險(xiǎn)公司自身在人員上的投入和安排，基本上所剩無幾。慢慢地，在銀行網(wǎng)點(diǎn)里的保險(xiǎn)產(chǎn)品越來越少，很少看見在銀行里有專門的“保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員”在向你推銷產(chǎn)品了。保險(xiǎn)公司的積極性在降低，銀行也不愿意為代理銀保投入更多人力。
保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品“喜新厭舊”，和多家銀行談“戀愛”，看誰的競爭力強(qiáng)就轉(zhuǎn)風(fēng)向，這也是業(yè)內(nèi)普遍通行的做法。將保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄相比，盲目套用銀行本金、利息等概念誤導(dǎo)消費(fèi)者，夸大和變相夸大保險(xiǎn)合同的利益，雙方存在短期行為。
銀保業(yè)務(wù)的法律“瓶頸”
金融分業(yè)監(jiān)管是導(dǎo)致雙方合作基本“破裂”的原因所在，多項(xiàng)法律障礙無法逾越。
“現(xiàn)在國內(nèi)法規(guī)還有許多不甚明了之處，和銀行合作比較謹(jǐn)慎，如果快速推進(jìn)，不知會(huì)踩到哪顆雷？”中國人壽一位中介處人士向記者吐露了苦衷。一則，根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行和保險(xiǎn)公司之間不得相互持股。二來，銀行和保險(xiǎn)公司不得隨意披露客戶的有關(guān)資料，相互之間存有戒心，誰也不敢貿(mào)然地全部公開自己的客戶資源。
“這些數(shù)據(jù)都是雙方最核心的商業(yè)機(jī)密。銀行和保險(xiǎn)都會(huì)留一手，相互設(shè)置防火墻，深層次合作也就無從談起。”該中介處人士說。
混業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)更大
分業(yè)合作有顧慮，那么一旦有機(jī)會(huì)混業(yè)經(jīng)營是否可以消除一些不必要的戒心呢？風(fēng)險(xiǎn)怎樣解決呢？
北京市保監(jiān)局的人士告訴記者，相互持有股權(quán)的模式有利于深層次合作，但是混業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)更大。在銀行和保險(xiǎn)公司現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)控制能力下，混業(yè)經(jīng)營還不可能實(shí)現(xiàn)。不過，他透露出一個(gè)信息，在混業(yè)管制時(shí)期，平安和其他保險(xiǎn)公司產(chǎn)生了大量不良貸款。
這位人士還說：“《商業(yè)銀行法》的禁令后有一個(gè)尾巴，‘國務(wù)院批準(zhǔn)的除外’。等這些公司的風(fēng)險(xiǎn)控制能力變強(qiáng)的時(shí)候，政府會(huì)逐步解除限制。”（來源：華夏時(shí)報(bào)）
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