南京理財規劃師為內級認證 尚未擺脫貼身保姆

　　盡管工商銀行早在2001年7月就在南京率先推出以個人命名的品牌理財師，此后各家銀行理財中心也不斷涌現，不少銀行都擁有自己的品牌理財師和個人客戶經理。但記者了解到，目前南京的理財規劃師的資格認證依然停留在“行內級”，只能提供“貼身保姆”服務。真正通過國際金融服務領域權威認證的個人理財師，比如CFP注冊金融策劃師，尚未出現。

　　個人理財師“初來乍到”

　　個人理財師在國外并不是新事物了，據業內人士介紹，個人理財服務，在國外一般分為“生活理財”與“投資理財”兩種。前者是通過理財規劃把未來直至退休后的生活妥善安排好，力求生活品質始終不降低；后者是指通過委托銀行不斷調整存款、股票、基金、債券等投資組合，以獲取最大的回報。

　　據統計，南京城鎮居民的可支配收入不斷增長，城市居民家庭財產戶均總值已超過20萬元，在此背景下，投資理財開始成為百姓家庭中重要的經濟活動，人們開始接觸諸如住房貸款、各種保險以及養老基金等，并建立各自的財務計劃。

　　人才遭遇“瓶頸”

　　有關專家提出，個人理財出現了一個悖論，一方面是很多個人需要理財服務，另一方面是對現有的理財服務普遍不滿。

　　招商銀行(行情 點評 資訊)南京分行有關人士表示，目前南京金融機構的客戶經理難以提供專業服務的原因，一方面是銀行開展個人理財的時間不長，也沒有形成完善的培訓體系和認證制度，因而具備全方位個人理財知識的專業人才甚少。現階段提供的只能是“貼身保姆”服務，而不會提供諸如何時買賣何種股票等更具體的建議。另一方面，中國目前金融行業實行分業經營，銀行經營不能夠涉足證券、保險、基金。除了存貸業務，銀行只能代銷基金、保險等產品，難見特色服務產品，而這些代銷都是在替人“打工”，使得個人理財產品施展拳腳的空間有限。

　　專業“個人理財師”南京沒有

　　記者在南京各家銀行了解到，目前銀行理財師推出的理財服務主要還停留在咨詢的水平上，還不能為客戶提供真正的增值服務。

　　工商銀行江蘇分行的理財規劃師顧海霞告訴記者，從事個人理財工作的人員，銀行的通常做法是，抽調業務骨干，請來專業培訓機構進行短期培訓，然后進行行內的資格考試，才能獲得“理財規劃師”或者“客戶經理”的相應資格。顧海霞還表示，由于多種原因，南京至今還沒有真正意義上的個人理財師，現在提供的理財服務，最實惠的內容也就是如何搭配儲蓄類型，提高利息收益等傳統銀行業務，倘若涉及證券、基金以及保險等方面，還無法為客戶提供權威的信息。

　　不過，隨著信用體系建立并逐步完備、金融市場的成熟，專業的個人理財師也將會出現在南京。去年中國金融理財師標準委員會成立，CFP相關考試和標準才引入中國，國內CFP資格考試何時開始還沒有確定。據了解，南京幾家銀行已著手打造本土理財規劃師。農行、浦發的幾位理財師參加了今年5月份舉辦的金融理財師(簡稱AFP)的考試，這也預示著國內的金融理財師將正式誕生。據悉，AFP資格考要比CFP資格考難度低。

　　個人理財師怎樣幫你錢生錢

　　真正意義上的“個人理財師”涉及銀行、保險、房地產等行業，屬于一種更高層次的經紀人身份。主要職責是按照客戶的財產規模、預期收益目標、風險承受能力等，幫助制定一套符合個人特征的理財方案，通過不斷調整存款、股票、債券、基金、保險、動產、不動產等投資組合，滿足客戶長期的生活目標和財務目標。國際上金融服務領域最權威的個人理財職業資格是CFP注冊金融策劃師。

　　一般理財師和客戶接觸時第一步首先要了解家庭的資產狀況、人生不同階段和需求，然后根據客戶的愛好和家庭狀況結合當今國內的金融市場、金融投資品種合理地去分配你的資產，還包括子女教育和退休、養老計劃，甚至還有一些投資方面的，比如哪些資產、多少資產去分配在股票、資金、債券等，讓你的資產得到最大程度的增值。

　　【新聞鏈接】

　　注冊金融策劃師CFP(Certified Financial Planner)，是國際上金融服務領域最權威的個人理財職業資格，需要完成教育、考試、經驗和職業道德等幾個步驟，才能成為真正的CFP。考核內容涵蓋了106門學科的內容。CFP國際理事會于1990年成立，除了美國以外，國際CFP理事會目前還有16個成員，經過近10年的發展，截至今年第一季度，全球得到嚴格注冊認證的專業金融策劃師已接近7萬人。一個國外的CFP每年的收入都在10萬美元以上。