銀行卡市場硝煙彌漫

　　送禮品、現(xiàn)金、境外旅游……近兩年來，市民身邊屢屢爆出持卡消費的驚喜。3日，記者從成都銀行卡同業(yè)會獲悉，截至5月底，成都的持卡消費額已超過60億元，預計全年將突破150億元。看來，經(jīng)過近20年的漫長培育，市民的刷卡意識終于“破冰”。然而，一銀行高層卻苦笑：“最擔心的是，耕好地后收獲的是別人。”據(jù)悉，日趨激烈的同業(yè)競爭，加之2006年底可能會全面擠入中國的國外銀行卡業(yè)務，讓成都各銀行不得不精心“備戰(zhàn)”。

　　起步

　　信用卡漸成熱點

　　從存折式的“借記卡”，到條件苛刻的“準貸記卡”，再到具有透支功能的“貸記卡”，為了培養(yǎng)市民持卡消費的意識，成都銀行花了近20年的漫長時間。

　　據(jù)成都銀行卡同業(yè)公會業(yè)務運行部主任雷震介紹，早在上世紀80年代，銀行卡就在成都出現(xiàn)了。當時的“借記卡”類似于存折功能，辦理也基本上要到柜臺上，很少有市民去辦理。

　　1989年6月1日，中行推出第一張有透支功能的長城信用卡，要求持卡人交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，在規(guī)定的信用額度內持卡人可以透支，被稱為“準貸記卡”。由于辦理條件苛刻，該卡當年僅僅發(fā)出100張。

　　一年后，工行也推出牡丹信用卡，提供5000元和10000元兩種透支額度。

　　兩家銀行信用卡的推出，引起了成都市民極大的好奇，聞風來咨詢辦理的人絡繹不絕。不久后，農、建、交三行也開始推出了信用卡。

　　發(fā)展

　　POS機推動銀行卡消費

　　1994年后，銀行加大用卡環(huán)境投入，ATM機越來越多，市民使用銀行卡也越來越方便，主動到銀行辦理銀行卡的人倍增。出于對風險控制的考慮，信用卡一直局限在小范圍內發(fā)放，讓不少有心辦理的市民失望而歸，但辦理門檻低的“借記卡”自此春風得意，徹底取代傳統(tǒng)的存折，成為市民手中常見的便攜支付工具。

　　刷卡結賬的POS機出現(xiàn)，加快了銀行卡發(fā)展步伐。1997年，工、農、中、建、交五大銀行攜手訂盟，約定“盟友”間可以共在一機上劃卡，聯(lián)網(wǎng)通用，并組建“成都銀行卡同業(yè)公會”。后來招商、光大、郵政儲蓄三家銀行又加入，合稱“老八行”，發(fā)出了當時市民手中絕大部分銀行卡。

　　現(xiàn)狀

　　群雄角逐“銀行卡市場”

　　2000年底，工行、農行、中行、建行、交行、招行6家銀行發(fā)卡量已達502萬張，成都市民全年持6家銀行卡刷卡購物消費達10.67億元，銀行卡“朝陽形象”畢露。但各發(fā)卡銀行還沒來得及享受這份喜悅，激烈的競爭隨之即來。

　　2002年，成都已經(jīng)有14家銀行在發(fā)放銀行卡，銀行促銷活動也逐漸大規(guī)模出現(xiàn)。“刷卡有獎”等讓市民覺得不可思議的“實惠”不期而至。

　　2003年開始，成都各銀行間圍繞銀行卡的競爭公開化，不僅“免手續(xù)費”、“減免年費”等活動，刷卡消費還可以獲贈禮品、現(xiàn)金，換取保險，甚至出國旅游。

　　在市民不斷賺得銀行卡實惠的背后，銀行卻陷入了一種尷尬的局面。由于信用卡競爭日趨激烈，一些銀行甚至采取了降低辦理門檻的高風險運作：只要客戶在一個相對穩(wěn)定的單位，即使沒有擔保人也可以辦到具有透支功能的信用卡。

　　與此同時，囊“信用卡”、“打折卡”、“救援卡”于一身的新型銀行卡的介入，也加劇了競爭的慘烈程度。

　　展望

　　“洋卡”明年全面搶灘

　　以收取手續(xù)費為主要盈利模式的銀行卡，由于使用環(huán)境打造周期長，至今也沒有進入期待的“回報期”。但更殘酷的事實卻沒法回避：按照加入WTO的承諾，中國銀行業(yè)要到2006年年底全面開放，屆時，“洋銀行”、“洋銀行卡”可以順暢地擠入中國，參與競爭。

　　工行四川省分行營業(yè)部銀行卡業(yè)務部的總經(jīng)理助理鄧暉介紹，當前幾家跨國銀行卡公司控制了全球的銀行卡標準，競爭優(yōu)勢明顯。如果這些國際銀行卡巨頭進入成都，很可能憑借成熟的國際化服務奪走不少客戶。

　　為了保護好自己的市場，成都各銀行必須盡快提高自己銀行卡的品牌價值和服務水平。“花了近20年，好不容易把土地耕好了，現(xiàn)在想收獲果實還要打上一仗。這就是市場經(jīng)濟的競爭。”鄧暉感嘆。

　　早報記者潘一丹攝影向寧